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[为自己读书] 【读书笔记】解读基金

麻吉丽丽 发表于 2016-8-25 16:50:51 | 显示全部楼层 [复制链接]
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       由于这本书是作者当时在论坛上一天写一篇文章,后期汇总在一起的,所以章节之间是有些凌乱的,很多观点作者一再地重复(比如不买新基金,写了至少四篇)。
       即便如此,他仍旧是一部适合理财小白看的入门书籍,尤其是喜欢稳定收益的小白们。看完以后你会了解如何买基金,以及购买基金时应该规避的风险。作者还教了小白们很多有用的知识,比如资产如何配置,如何再平衡等等。
       当然,看完这本书以后,并不是万事大吉了,还是要继续不断研究和学习。最重要的是,你需要拿一些资金去试错,光看不做假把式。行动起来伙伴们,为了实现财富自由,努力!
      
下面是书中的部分内容:
1. 投入多少存款投资?
(1)100-你的年龄,如现在30岁,那么30%用来储蓄,70%用来投资;40岁,那么40%储蓄,60%投资。年纪越大越保守。(货币基金也算储蓄)
(2)充足的应急金,用来应对生病、失业等突发情况。
2. 基金的风险:短期有风险,而且很大;长期无风险,或者很小。
(1)对股票、股票基金而言,经过美国股市的测算,如果进行一年的投资,你亏损可能性是 30%;如果做 5 年的投资,亏损可能性是 10%;如果做 10 年的投资,亏损可能性是 3%;做 20年投资,就不会有亏损。
(2)如果是债券、债券基金,5年的时候,投资的概率就在5%了。
(3)建议:
长期投资:指数基金(养老+子女上大学)
投资3-5年:债券基金
投资一年以内:货币基金
3. 第一支买什么基金?
(1)货币基金。
我的话:大多数人其实已经买过货币基金了,余额宝其实就是一种货币基金。而且如果买基金,最好的方式也不是银行哦,银行的申购费之类的费用很高,所以,如果投资场外基金的话,建议在类似天天基金、蚂蚁聚宝等第三方平台购买,有时候申购费会打一折哦。如果投资场内基金,费用就更低了,你只需要到证券公司开户就可以了,但要注意的是,场内够吗只能手动购买,不能定投哦。
(2)根据承受风险的不同,可选择债券基金或股票基金。
我的话:很多银行、网站上有风险能力测试哦。
(3)看晨星网上所有基金的评估和收益统计。
(4)股票和债券的比例决定了基金的特性。
(5)不以短时间的成败论英雄。
(6)不建议购买指数基金。
我的话:我个人是正在购买指数基金的,我是看好指数基金的。每个人的观点不同。
(7)选老牌的基金公司下的老牌基金。
4. 不买新基金。
5. 支持基金定投。手上的钱一次性投入,以后每个月结余做定投。
我的话:手上的钱分成10等份投入,会不会保险点?
6. 分散投资和再平衡
分散投资:投资在互相不相关的品种上,如股市、房地产、黄金、古董、债券等。
从小类上看,大盘、小盘、价值、成长似乎相关性不大,但都被晨星归类于大盘成长类基金。所以通过不同的股票基金来分担风险,作者认为在国内行不通。
再平衡:如资产配置设定为7:3,而年底变成了8:2,那么就卖掉部分涨的产品,来补充跌的产品,使得配置比例重新回到7:3。这是一种通过纪律性投资来进行高抛低买的行为。再平衡的收益远远大于不做再平衡的收益。
7. 放弃波段操作。
11. 投资风险承受能力测试
我的话:我的得分是48分,适合高风险债券。
12. 评价基金的风险和收益:看基金招募说明书。
13. 我为什么选择广发和上投:根据晨星评级。
14. 别患净值恐高症。
基金拆分复制都是基金公司为扩大基金份额玩的游戏而已。没必要买新基金。
15. 对新手的建议
搜狐的“基金天下”是不错的论坛。
如果你不是做长期投资计划,就别投资基金。
16. 分红真得那么诱人吗?
我建议大家采用红利再投资吧,你要那点分红干吗呢?你拿走了现金,实际上是减少了投资规模啊。经过 100 年,如果你使用红利再投资,你的收益是采用现金分红的65倍。
我的话:原来如此,第一次知道,原来分红越多,基金净值跌得越多啊。
17. 如何选基金
收益比较好测量,从晨星网站上徆容易可以看到 1 周,3 个月,6个月,1 年,甚至 2 年的收益情况。
晨星网站上,每个基金都有“风险评估”一项。如果是一只一年以上的基金,会有六个指标:平均回报、标准差(表现基金增长率的波动情况,是平均涨跌幅度的变化,越小越平稳)、夏普比率(夏普比例是综合了收益和风险系数,基本上上收益比风险。是越大越好,也就是高收益低风险)、阿尔法系数(代表基金多大程度上跑赢大盘。当然是越大越好)、贝塔系数(相对于大盘的波动情况,如果是一个指数基金,那就是 1.比 1 大,说明比大盘波动还要大,比 1 小,说明比大盘波动小)和 R 平方(代表和大盘的相关性,如果是1,代表和大盘完全相关)。
简单说回报和阿尔法是收益,大的好。标准巩差和贝塔是波动,越小越平稳。夏普指数是两个的综合,在收益或者风险相同时,越大越好。(必须在同类基金中比较,用股票基金和债券基金去比较是没意义的)
19. 不买2号基金
我喜欢上投,他们不怕净值高,不但不搞复制、拆分,也不经常分红来降低净值,他们甚至暂时封闭双息的申购来保障投资者的利益。要知道封闭了基金,就意味着没有新的申购,
也就没有新的管理费和申购。为基民着想的公司,我当然喜欢。
20、贪婪和恐惧
10 年前,就有朋友鼓励我去炒股,可我胆小,没有去。其实倒不是担心亏或者赚,而是担心我的心理承受能力。看着他们炒股,就知道最后我会落到一个地步:永进后悔。赚的时候后悔没有多赚,卖早了。亏的时候自然是后悔啊。 如果真到这种天天后悔的地步,那个钱不赚也罢啊。
和自己签署合同,把自己的投资哲学写下来,包括什么情况下买,什么情况下卖,投资目标是什么,期限多长等等。然后要求自己签字画押,放到抽屉里面。每次要操作投资的时候都拿出来看看,看看是不是违反了自己的合约。
21. 核心式资产组合法。
最好的核心基金理论上是一个大盘基金,而且应该是一个价值和成长平衡型的基金。当然还和个人的投资风格有关。
核心式资产组合法还可以运用在基金意外的其他资产配置方面。
22. 态度决定一切
花点时间研究,作理性的判断。
24. 我在美国买基金
晨星网“投资教室”上面的四部教程,股票、债券、基金、投资组合。172个独立文章,800多道题。
晨星网x-ray功能,输入你的投资组合,包括你投入的资金,他会算出你持有的基金组合的整体比例情况。
25. 我的买入策略:核心理念,不预测市场。
26. 我的卖出策略:根据自身情况调整投资组合;基金公司变化;发现自己犯错;晨星评级改变;不因基金相对涨跌改变,不设置止损线;一只基金出问题,选择一个替代品转换过去。核心:不预测市场,主要看基金公司基本面。
27. 美国的指数基金
指数基金的好处:分散投资、被动投资,分散风险。
我的话:作者并不赞同在国内买指数基金,他认为有很多东西是业外人士不知道的,认为国内的市场不是有效市场。然而我并不认同,我现在就在定投国内的指数基金,并准备长期持有。
28. 别和基金谈恋爱:长期投资并不是在一棵树上吊死。
30. 买基三部曲:确定投资目标、投资周期(作者认为5年以下的投资都不算长期)、风险承受能力;选择基金;选择投资手法(定投)

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发表于 2016-6-20 12:20:23 | 显示全部楼层
原书在哪吖
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发表于 2016-7-7 01:07:43 | 显示全部楼层
鼓励一下,帖子非常好
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发表于 2016-8-25 16:50:51 | 显示全部楼层
基金方面又没有启蒙书推荐啊,好多术语不明白
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