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极简投资第六课:Steven的20万,可以部分做极简吗?

简七君 发表于 2015-4-1 14:25:27 | 显示全部楼层     [复制链接]
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版权声明:本文来自简七理财的简七君,公众微信号jane7ducai,转载请将本段话一并带走。
文/简七君

下班后,陈小懒约了小七一起吃烤肉。“这是我们的‘群男友’Steven,肤白貌美会投资,温柔体贴又大方。上次校友聚会聊到极简投资,他很感兴趣呢!”小七对面坐着一位斯文白净的男生,一直在默默地帮忙烤肉照顾大家。旁边坐着大口大口吃肉的肥D,是Steven的好基友。

一、Steven的现状
酒过三巡,Steven很认真地自我介绍起来,“小七,先跟你说下我过往的投资经验吧。我本科是学电气工程及其自动化的,大二的时候选修了金融理财,对投资就很感兴趣。2011年毕业以后,就开始存钱,扣掉生活费就放在货币基金里。工作1年以后,积蓄超过5万开始做了一些投资。”

“大哥,你是来相亲的吗?”肥D一边啃着羊排一边斜眼看Steven。

“说得详细些能让小七更好地给我建议嘛。”Steven不为所动,继续一本正经地描述自己的情况。第一年就能存五万,真不是普通人。

“我现在一部分放在货币基金,一部分放在P2P,花了一点精力去鉴别出一个自己觉得稳定的项目。同时尝试了企业债,但是被停牌了......现在资金基本放在股市里,全部加起来二十几万的样子。去年下半年,我花了很多精力在股票,不仅每天上班盯着大盘,除此之外大约下班后还有两个小时在研究。但是收益率的增加并不是和花费的精力成正比的,感觉有点累。上次听小懒说到极简投资,我感觉就是恒定混合策略的一个资产配置方案,想跟你确认下我的理解是不是正确。”

“额,这么专业,极简投资确实是资产配置,但你说的这个策略我跟B先生确认一下。对了,你可以看《有效资产管理》、《积极资产配置投资者理财指南》、《走向财务自由的投资组合》这几本书,都算是资产配置比较入门的资料呢~”小七边说边拿起手机给B先生发了一条微信。

二、有证券账户的话,这么买
“你如果有证券账户的话,可以跟我一样操作,在股票账户里直接买ETF。”小七打开自己的手机备忘录,展示给Steven看。

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“喂,为什么你让我去基金公司买呢?”小懒停下了夹菜的动作,转身问小七。

“因为你懒啊...之前叫你开了那么多次户,都没搭理我。”小七无奈地看着陈小懒同学,还好意思问我呢。

“不过没有差那么多,我算给你看,现在券商都能谈到万分之三的佣金率:
手续费
场内基
金ETF
场外基金
ETF联接
费率
万分之三
千分之六
100元手续费
5元/0.03元
0.6元

一年下来你的本金是4万4,也就多付了44000*(0.006-0.0003)=250块嘛!”

“等等!券商佣金最低要5元吧!”肥D又来打酱油了。

“嗯,是的,我问了好多人,发现华泰的ETF是不受这个5元限制的,所以我就转户过来了,手机开户还是很方便的,就是在线排队排了好久。你看,我这笔3000块的交易手续费是9毛钱。

所以我现在一次性买的是4个股票指数基金+国债ETF,然后每个月定投这4个股票指数+华夏亚债基金。因为国债ETF实在有点贵,100股要一万多呢。”小七分享了自己现在的操作。

三、可以部分资金做极简吗?
听到这里,肥D好像比Steven更有兴趣,两眼放光。”这个必须把全部资金放进去吗?现在股市这么好,我还是想多买点股票,以小博大!咱们这么年轻,还是得激进点,不然辜负了这牛市啊!”

坐在一旁的Steven不为人察觉地轻轻点了点头。

“B先生说,投资组合管理有两种,主动管理和被动管理。所以我也是把资金分成两块,大部分资金执行极简之道,被动投资;小部分还是自己尝试了一些主题基金,像央企改革、一带一路这些热点。据说很快会有新三板的公募基金出来,到时候也准备买点。”小七说。

“嗯,这跟我现在想要做的思路很像,我准备留10万元资金在股市,每次涨到超过的部分,就拿出来按照极简投资的比例做资产配置。不过,我现在唯一担心的是,极简投资的历史收益如何?真的可以达到比较小的波动下获取稳定收益吗?”谨慎的Steven听到这里,才幽幽地开口问了最关心的收益问题。

四、收益到底如何
“其实我也测算过,不过因为没有做动态平衡的自动计算工具,而且ETF的成立期都很短,像沪深300ETF是2012年5月份才成立的。所以就自己手工简单算了算,这个组合如果从每个基金成立之日起做定投,到现在的收益情况。

2013年是熊市,2014年是牛市,不是说未穿越牛熊,不可语投资嘛~不过,我想找个机会再算算指数本身,能找到更长时间的数据。这个表,你先将就看,组合的年化大约12%左右。”
(点击可看大图)

五、B先生的全球配置之道曝光
还没演示完组合的历史收益,手机屏幕显示B先生的微信来了!

“Hi,小七,你的朋友说得没错。既然你已经关注到了组合管理策略,不妨我们再详细聊一聊。一个理想的全球资产配置组合,需覆盖股票、债券、大宗商品、基金、货币市场 、外汇等。你可以选择不同的策略,有买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略等等。因为希望给你最简单易上手的方案,所以教你每年花60分钟动态再平衡你的组合。如果你希望在此基础上进一步提高收益,可以等我回来时面谈。

你熟悉的金融产品越多,可使用的筹码就越多,在资产配置中获更多利的可能性就越大。每类金融产品的配置比例因人而异,没有绝对正确的配置比例,也不要生搬硬套他人的成功案例。

量少资金往往孤注一掷,资金量越大风格越成熟,越会走上资产配置的道路。这是我的配置方案,供你参考。
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— 未完待续,敬请期待 —
下周二更新完结篇:B先生的全球配置之道

发表于 2015-4-1 11:49:32 | 显示全部楼层
这个系列不错

点评

的确很不错  详情 回复 发表于 2016-2-29 22:20
到底什么才是极简投资资产配置?  详情 回复 发表于 2015-12-27 18:01
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发表于 2015-4-1 11:49:32 | 显示全部楼层
持续关注极简理财
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发表于 2015-4-1 11:59:34 | 显示全部楼层
五、B先生的全球配置之道曝光  简七极简配置我还是看的有点云里雾里的,。。。。。。。。。。
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发表于 2015-4-1 12:14:10 | 显示全部楼层
新课程终于又来了
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发表于 2015-4-1 12:57:23 | 显示全部楼层
刚刚在看第五课 正好再继续学习第六课
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发表于 2015-4-1 13:01:53 | 显示全部楼层
文末好大一个彩蛋~~

点评

所以我现在一次性买的是4个股票指数基金+国债ETF,然后每个月定投这4个股票指数+华夏亚债基金。因为国债ETF实在有点贵,100股要一万多呢。”小七分享了自己现在的操作。 请问你这个4个股票指数基金对应具体是哪几只  详情 回复 发表于 2015-9-10 22:54
理财就是理生活,越努力越幸运~
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发表于 2015-4-1 13:18:23 | 显示全部楼层
学习学习!!!
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发表于 2015-4-1 13:23:06 | 显示全部楼层
小白学习
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发表于 2015-4-1 13:31:02 | 显示全部楼层
顶一个
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发表于 2015-4-1 13:38:28 | 显示全部楼层
看彩蛋,学理财,嘻嘻
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发表于 2015-4-1 13:48:55 | 显示全部楼层
回复可见
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发表于 2015-4-1 13:49:37 | 显示全部楼层
学习中
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发表于 2015-4-1 14:08:47 | 显示全部楼层
看了好几遍
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发表于 2015-4-1 14:09:22 | 显示全部楼层
顶~
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发表于 2015-4-1 14:13:32 | 显示全部楼层
学习
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发表于 2015-4-1 14:21:22 | 显示全部楼层
期待最终完结篇
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发表于 2015-4-1 14:23:33 | 显示全部楼层
极简投资期待继续更新
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发表于 2015-4-1 14:23:34 | 显示全部楼层
极简投资期待继续更新
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发表于 2015-4-1 14:25:27 | 显示全部楼层
ETF啊,正在了解
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