加入简七
 找回密码
 加入简七

QQ登录

只需一步,快速开始

极简投资第五课:陈小懒的极简投资初体验

简七君 发表于 2015-3-25 20:04:15 | 显示全部楼层     [复制链接]
2594 52230
简七 Jane7.com

投资自己,是最好的投资
让理财更简单,人生更自由

查看系列:

“唉,小七,你说我是不是懒癌晚期了。”陈小懒窝在沙发里抱着ipad懒洋洋地说,周日的下午两个女生赖在客厅里,享受着美好的午后阳光。

“怎么会呢,你昨天不是还去学车了,马甲线也练得有模有样的啊,挺勤快的啦!”在小七心里,爱读书的小懒可是个对自己很有要求的女生。

“我是说,理财啦......看你每天学得风生水起的,其实我也看了看,总觉得太复杂不知道从何下手。而且,我觉得我时间不够用,没时间学投资。”小懒放下了ipad。

热心的小七迫不及待地要把自己从B先生这里学来的绝学应用起来啦!面对之前只有余额宝经验的小懒,如何尝试极简投资之道呢?

风险测试第一步
一、客观风险承受能力
“先填一下这张表吧,你现在25岁,上班族,单身无房无贷,投资理财是小白。”小七一边念叨一边输入陈小懒的信息。“诶!怎么被你这么一说,我觉得自己很悲催啊!”
客观.png
“安啦,测试而已,面对现实嘛,嘿嘿...”小七填完以后,得分处显示了陈小懒同学客观上来说,具有中高的风险承受能力。

二、主观风险承受态度
“接下来这些问题,只能问你自己啦。”小七把电脑屏幕转向小懒,请她自己输入。

“嗯...投资一定要保本啊...不然我不是白白努力工作赚钱啦~~~”小懒给自己找了个惧怕风险的理由。
主观.png
无法忍受风险,首要考虑保本保息的小懒获得了中底风险承受态度的分数。

“等等等灯!!!建议出来啦!”小七给自己配上了音效,向小懒展示投资建议。


根据建议调整比例第二步
“这是根据你的风险测试结果给出的最粗糙的投资建议。我觉得呢,一来现在股市在低点,二来你这么年轻就这么保守,很浪费诶!”面对客观74分、主观22分的测试结果,小七想试着聊聊投资心态。

“不要啦,我觉得7.5%就可以了,能长期达到这个收益我很满意的!”天蝎座的小懒表示不想伤脑筋再调整,这段时间在准备升职考试的她对理财实在没有太大兴趣。

“好的,那咱们就按照股债对半分来操作吧,按照现在的行情,这个配置的收益也肯定远远高于7.5%。来吧,你现在手上有多少钱,每个月准备定投多少?”小七问。

实践起来第三步
“现在有3万在余额宝,每个月准备存2000元。12月份的时候会拿到一笔1万的年终奖。”小懒一口气报出这串数字,兴致勃勃地等着小七给出终极方案,果然是大天蝎,永远知道如何用最省力的方式找到问题解决之道。
Step1.留出3-6个月的生活费
“你每个月的生活费大概3000,那你还是要在余额宝留1万元作为紧急预备金。”小七首先提到了理财最基本的保障。
“这个我知道,简七强调好多次啦!”
Step2.按照比例,分配资产
“接下来2万元,可以1万元放在固定收益类,你可以选择纯债基,去年年化收益大概10%-20%,但是今年就不一定了。长期来看收益水平在6%-10%的区间;

也可以选个P2P或者万能险,前者的年化收益率市面上参差不齐,7%-15%不等;万能险基本在6.9%左右,保本且保2.5%的收益,在淘宝招财宝、京东金融、陆金所和网易等平台都有。”小七介绍了一下适合小懒同学的固定收益类投资渠道。

“我不想投P2P,光选平台就头疼。而且那么多负面消息,还是稳稳的万能险适合我。或者你帮我选个好债基?”这种时候,御姐范儿的小懒也卖起萌来了。

“你还是买万能险吧,因为配置非常重要的一点是纯粹。如果选高收益的债基,基本都不纯,里面混了股票;选纯债基又可能今年收益还不如7%的万能险。”小七思前想后,还是决定配置万能险。“接下来看权益类产品,极简投资的核心是:不主动、不拒绝、不负责。哈哈哈,开玩笑,所以我们要选择指数基金。 我知道你没有股票账户,给你看我这段时间精选的3只吧:
游客,如果您要查看本帖隐藏内容请回复

为了方便你理解整体的收益情况,我都假设2013年初帮你这样配置。刚才的三个指数基金,加上万能险里的资金,你的两万元经过一年的时间,会变成2.39万元,收益率是19.46%。”
Step3.按照比例,每月定投
“接下来每个月的定投,1000元继续买万能险,1000元还是按刚才的比例定投基金。我来帮你算一算,假设2013年12月25号你就开始做定投的话,到14年12月25号你的资产情况。你通过定投总共能够攒下2.8万元,收益率大概是16.23%。”
Step4.年终奖投入,动态平衡
“最后,激动人心的时刻到了。到2014年12月25日时,加上新发的1万元奖金,你的总资产是6.18万元,其中现金1万,万能险2.35万,指数基金里2.83万。这时候你要做一件事,让它们各自的比例恢复到咱们最初设定的比例。

就是这样,你需要卖出134元份额的沪深300,然后跟年终奖的1万元一块,按照表格里算出的金额,分别买入7476元万能险、763元中证500和1995元标普500。”

“OK!新技能get,明天我就去基金网站做好定投!”小懒再一次展现了行动力!

— 随手点赞 —




点评

发表于 2016-4-14 13:37
发表于 2015-3-25 17:33:32 | 显示全部楼层
学习

点评

学习  详情 回复 发表于 2016-7-19 13:32
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 17:34:53 | 显示全部楼层
继续努力学习
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 17:36:34 | 显示全部楼层
正在学习极简投资
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 17:39:50 | 显示全部楼层
学习之~
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 17:40:49 | 显示全部楼层
赞一个,好好看看,这几天入股市,太费心力了
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 17:47:11 | 显示全部楼层
小懒是个好同志~
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:01:27 | 显示全部楼层
学生,学习中
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:06:24 | 显示全部楼层

小懒是个好同志~
理财就是理生活,越努力越幸运~
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:14:23 | 显示全部楼层
学习学习
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:26:27 | 显示全部楼层
微信上看完了,这边再来顶一下。

点评

真爱  详情 回复 发表于 2015-3-25 18:32
豆瓣主页

人生不只是眼前的苟且,还有诗和远方
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:32:40 | 显示全部楼层
面瘫老大爷 发表于 2015-3-25 18:26
微信上看完了,这边再来顶一下。

真爱
光明吸引光明,快乐吸引快乐,爱吸引更多的爱。
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:51:22 | 显示全部楼层
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:57:24 | 显示全部楼层
简七继续努力
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 18:59:07 | 显示全部楼层
看回复
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 19:02:53 | 显示全部楼层
学习
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 19:06:24 | 显示全部楼层
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 19:19:39 | 显示全部楼层
学习~~~~~~~~~~~~~~~~~~
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 19:35:33 | 显示全部楼层
学习啊
回复

使用道具 举报

发表于 2015-3-25 20:04:15 | 显示全部楼层
继续学习
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 加入简七

本版积分规则

精华导读

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

QQ|沪ICP备14002422号|简七站务|小黑屋|手机版|简七理财 ( ICP14002422 

Copyright © 2013 - 2016 Jane7. All Rights Reserved

快速回复 返回顶部 返回列表