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【原创】金融课程体系(4):投资

Kyle 发表于 2014-12-17 14:37:31 | 显示全部楼层   [复制链接]
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本帖最后由 Kyle 于 2014-12-17 22:41 编辑

欢迎进入金融课程第四课:投资

课程目录:


游客,如果您要查看本帖隐藏内容请回复


写在前面
投资是用现有的金钱来生产更多的一部分金钱的一种活动,以获得增加资产的目的。
投资可以是短期或中长期的,但是需要注意的是,投资的增长必须始终大于通胀,否则你将失去意义。

正文开始

欢迎来到第四课:投资

前面的课程已经讲述了预算以及储蓄,一旦您已经对预算和储蓄付出了行动,那么您的生活会有很大的改观。

这期的课程,主要内容就在于,什么能让我们的金钱增长?

请记住:随着时间的推移,我们的金钱是不断的在贬值的,换句话说,随着时间的推移,我们的金钱实际上是在流失!

因此,我们有必要进行投资

本周,我们将学习:投资组合以及如何将利益最大化

当我们想要增加资产的时候,通常,我们会采用金融工具进行增长。

在通货膨胀的时代,随着时间的推移,如果我们将钱存在银行或者放在床垫下面,它会慢慢失去他的价值。因此,我们必须进行投资,才能够使我们的金钱不受损失,让钱能够继续持有他的价值。


购买及降低风险
大家有没有想过,有时候,即使我们有更高的收入,我们也不一定能买到更多的东西,或者说过更好的生活。


其实,这个理由是:价格指数
也就是所谓的通货膨胀,也就是最普遍的现象:产品和服务的价格不断的增加。


造成这种现象是由于政府过度的印刷钞票以满足自己的债务开支。


因为通货膨胀会影响我们的资产,我们的投资收益必须高于通货膨胀

因此,投资时我们需要考虑三个因素:
第一个是收益率


其次,我们还要考虑风险
这个是我们投资中的一些不确定性因素,包括我们的收益率的多少以及亏损的概率的多少。

最后,我们还应该考虑投资期限,以及预计获得的收益,也就是预期结果。

具有风险的投资会提供更高的收益率,但是也有很多不确定性,这是不可预估的,也就是说,风险与收益是成正比的。

在选择投资工具时,我们必须注意以上几个因素。

投资组合


投资组合方面,不一定人人都会一样,也不一定是独一无二的,这是一个投资者必须懂得的一些特征。


投资组合包括了您的风险承受能力以及心理因素,并且与市场上的投资工具有很大的关系。


请谨慎考虑一下几个因素:
1.年龄
从一个人的风险承受能力以及风险规避能力来说,20岁的人和60岁的人肯定是截然不同的。

2.未来经济前途
一个人如果将来会有更多的收入,那么,未来就可以有更多的收益。
这样,您就可以做一些更大风险的投资决策了。

3.知识
知识也是投资中非常重要的一部分,您必须知道投资的一些基本知识,了解投资产品是如何运作的。

4.性格
性格对您是非常重要的,它足以影响您的风险承受能力以及所能承受的不确定性。

我们必须意识到,投资可以使短期的,也可以是中长期的,这个将会对投资的收益率产生影响。

投资的三种配置:保守型、温和型、积极型;

保守型
不冒任何风险;
这种类型的人更喜欢安全的投资,即使收益率很低。
这种类型的金融工具一般有:债券、定期存款等等。

这样的产品往往会给你一个固定的收益率。

温和型
这种类型的投资者对投资会非常谨慎,但也会投资一些有风险的产品。
通常这种投资者是收入稳定、适应度高的人群。

积极型
通常这类投资者是有良好的工作和收入的,他们会寻找更高的收益率,但是他们愿意承担一些必要的风险。
这类投资者可能是很年轻的、有经济实力的,中高收入人群、单身无子女的。

这种类型的投资者更喜欢投资组合,结合基金、短期债券、长期债券等等。

而你,是什么类型的投资者,你能确定吗?

在确定您是什么类型投资者后,我们必须进行投资组合了。
在银行和金融机构中进行选择,他们各具特点。

您必须选择一个最适合自己的,一定要根据以上所说的三点,收益率、风险、投资期限进行选择。
您必须选择一种低风险的投资,比如说债券、定期存款等。
债券的好处在于,您可以得到利息,并且可以继续本金加利息进行再投资,并且永远不会出现亏损(一定金额内)。
如果您使用债券进行投资,从长远考虑,可以获得更多的利息,然后再进行投资。

定期存款,它是一种固定的收益率,并且运行的风险极低,它将在您的储蓄账户上进行。

基金,是一个低中等风险的投资,它具有可变的回报率。
这种类型的投资好处是,低风险,具有吸引力的收益率(会比定期存款高出很多倍)和流动性,并且会有政府的帮助在里面。

这种类型的投资是很成熟的,随着存款利率的增加,基金公司可能会上调收益率。
这种类型的投资是本金和利息会自动的再进行投资,而股票与货币基金进行比较,风险会高出很多,这跟股票公司的业绩,以及投资的时间有关。

股票,这类投资工具也有其他的代替品,比如房地产、贵金属、外汇。但我们必须记住他们的特性,这类投资会让我的资产增长非常迅速,但是它也有很大的风险。

贵金属通常相对稳定一点,但并非一直都这样。
外汇其实就是一种炒作了,也就是说,低买高卖。

那么,为了达到我们的收益最大化,没有风险的投资产品能否不考虑呢?
答案是No

您只能尽量减少没有风险的投资产品,因此,我们只有将投资组合尽量多样化,这是通过各种投资,比如房地产、股票、债券、或现金的替代品来管理风险投资策略。

多样化投资时一个非常简单的理念,说白了,就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,但要记住,在篮子下面,不应该只有鸡蛋。

投资多元化的目的是为了分散风险、期限以及金额。在任何投资中,我们需要把收益率和风险两个最重要的因素尽量多样化。

哈利·马可维兹的现代投资组合理论
这个投资组合考虑到了长期回报以及短期的波动。波动被视为一个危险因素,该组合是由在一定风险下,它的最高回报率以及个人的风险承受能力而形成的。
一个均衡的投资组合中,最重要的是多样化。
具体的请见wiki百科。

投资组合是多元化的,这样能降低风险,因此,它的总回报率是波动的。


课程之后需要做的事

1.请回答一下的问题,这些问题会测试出您的风险承受类型:

问题1
您认为哪一种是风险?
   危险                                                1分
   不确定性。                                      2分
   机会。                                             3分

问题2
您会拿出多少比例的储蓄进行投资?
   超过50%。                                     3分
   超过25%以下。                               2分
   在25%和50%。                              1分

问题3
你认为投资多久后可以开始获利?
  超过五年。                                      1分
  一至三年。                                      2分
  六个月。                                         3分


问题4
如果您的投资有了损失,您会怎么做?
  我会继续我的投资,因为有很多高手会进行分析,跟着大部队走。    2分
  出售。                                                                                       1分
  我承担损失,等待长期收益。                                                       3分

问题5
掌握什么级别的知识,可以考虑投资?
  高级。                                         1分     
  初级。                                         2分
  仅仅入门。                                  3分

问题6

你愿意投资于高风险的投资类型吗?它会带给您大的利润?
  取决于投资的类型。                     2分
  否。                                           1分
  是。                                           3分
问题7
你为什么要投资?
  我想更多的资本,不在乎风险。     3分
  我想提高我的资产。                     2分
  我想保护我的资本不受通货膨胀影响。1分
问题8
在未来10年你的储蓄能力将是:
  有所提高。                                  3分
  和现在一样。                               2分
  有所降低。                                  1分


满分为24分,将您得到的分数进行相加即可得到您的得分了。

8-10分:保守型:尽最大努力规避风险。因此,选择您认为0风险的投资类型,即使你的收入很低。
11-17分:中度风险:您很小心很谨慎的进行选择,适当的进行投资,您可以选择一个适中的风险投资类型。
18-24分:高度风险:你的思想是:“有胆量才会赢”, 您是否愿意铤而走险,以获得最高的回报呢?我认为您应该有一个广阔的投资组合。

2.现在您已经了解您的投资概况了,配合您的个人情况,并且进行投资的选择:

说明:
1.这个调查时根据您的个人情况,进行投资类型的选择;
2.下面会有一个分析表:
   a.投资工具:如存单、贵金属、外汇、房地产、股票等。
   b.收益率
   c.期限
   d.最低投资的金额

QQ截图20141216232746.png

3.完成您的投资方案,并答出以下问题,看您在做投资计划中是否清楚知晓这些问题

3.1.你属于哪种类型的投资者?
保守型
激进型
温和型

3.2,你每月拿出多少比例进行投资?
1-3%
4-10%
11%以上

3.3你每年投资预计收益率?
3%-10%
11%-20%
20%以上

3.4你投资时会考虑哪些要素?
风险和收益
投资回报
收益率、期限以及风险

3.5投资组合:
具有高的购买力
多样化

最后,每种投资者的特点如下:
QQ截图20141216234413.png

End













发表于 2014-12-16 23:54:43 | 显示全部楼层
学习了
来自安卓客户端
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发表于 2014-12-16 23:58:57 | 显示全部楼层
速度好快。。。
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发表于 2014-12-17 09:19:30 | 显示全部楼层
好厉害啊!
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发表于 2014-12-17 11:13:57 | 显示全部楼层
来学习了
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发表于 2014-12-17 11:16:01 | 显示全部楼层
涨姿势
此刻认真的下班
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发表于 2014-12-17 11:16:02 | 显示全部楼层
帖子写到半夜,你也是够拼的
努力生活,坚持,不妥协
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发表于 2014-12-17 11:16:30 | 显示全部楼层
坐等系列
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发表于 2014-12-17 11:17:57 | 显示全部楼层
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发表于 2014-12-17 11:23:01 来自手机 | 显示全部楼层
学习学习
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发表于 2014-12-17 11:25:57 | 显示全部楼层
搬凳子学习
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发表于 2014-12-17 11:56:47 | 显示全部楼层
学习
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发表于 2014-12-17 11:57:49 | 显示全部楼层
有爱分享
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发表于 2014-12-17 12:41:48 | 显示全部楼层
果真我只是适合债券和基金方面的投资。算是温和型的投资者
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发表于 2014-12-17 13:28:43 | 显示全部楼层
厉害
我怕有一天坚持不下去,可这不是毫无意义吗
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发表于 2014-12-17 13:47:25 | 显示全部楼层
看看
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发表于 2014-12-17 13:52:33 | 显示全部楼层
小tips,还是挺起作用哦
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发表于 2014-12-17 14:27:13 | 显示全部楼层
大赞一个,跟着七友大踏步前进
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发表于 2014-12-17 14:29:10 | 显示全部楼层
怎么能看到
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发表于 2014-12-17 14:37:31 | 显示全部楼层
接着过来上课啦,谢谢楼主分享~
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