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[商业保险] 重大疾病险应该买到多少岁?60岁还是70岁?

ruby08 发表于 2014-10-16 12:11:38 | 显示全部楼层 [复制链接]
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小白一只
自学了一些保险规划知识 想为小家庭购买一些商业保险作为补充
计划购买意外险、寿险和重疾险。意外险已经购买,但是在选择寿险和重疾险的时候遇到了一些困惑,希望能有版友赐教或者说一起讨论。

我倾向于购买少部分的终身险,目前考虑的是15万保额的泰康人寿的E身健康(身故加重疾)。另外购买足额的定期重疾险和寿险。
本来我想买定期重疾险到70岁,但是发现保到70岁的保费价格一下就高了,与同保额的终身险相比,每年只是少交约500元而已,缴费期限20年。然后有人建议说,买定期重疾险不能买太长,这样保费很贵,不划算,还不如买终身险了,或者买定期险就买到60岁就可以了。
我的困惑在于,预计寿命80岁的话,重疾险只保到60岁是否太短了,60-70岁这个范围的重疾也是很重要的吧。大家怎么看呢?我应该买到60岁的重疾险,还是70岁,还是干脆每年多交500元,再加点终身险算了?
发表于 2014-10-2 19:12:48 | 显示全部楼层
终身险意义不大,因为死亡是100%概率发生的事情,所以性价比是最低的。重疾买到70岁和终身险的意义是 不一样的:当你在那个年龄段生了重疾,需要高额保费来救命的时候,终身险的费用只有当你死了才能理赔,完全不能解决你当时的需求;而重疾险的费用是可以确诊就理赔的,能够满足你治病住院等的需求。
美好在心中
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发表于 2014-10-2 19:24:33 | 显示全部楼层
本帖最后由 ruby08 于 2014-10-2 19:26 编辑

谢谢喵君的回复
可能我没有说清楚 我买的泰康人寿的E身健康(身故加重疾)是包括了重疾的立时赔付的,当然,如果我一辈子也没有“重疾赔付”过,死亡的时候这个险就赔我身故险了。我看了论坛里大神们贴出的一些保险设计,基本都是买重疾险到60岁的,大家为什么选这个年龄呢?60-70岁大病几率也很高啊
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发表于 2014-10-2 23:05:45 | 显示全部楼层
http://jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=1704&extra=page%3D   先去看米苏童鞋的这个贴 基本就能明白了  
还不是很明白 再看一段我文章中 对60后以后的理解吧

消费险和返本分红差额计算

我们举例来说,张先生今年30周岁,根据其年收入等状况,其为自己安排了1万元的重疾保费预算备选方案有两大类,一类是长期或终身型的返还型重疾险,一类是定期消费型保险,这两类我们各举一例来对比看下:

    A险种:保费11910元/年,缴费期20年,保额30万,保障至70周岁;如果中间未发生赔付,满期时给付保额30万。

    B险种:保费1650元/年,缴费期20年,保额30万,保障期20年,消费型。

    如果张先生投保B险种,相比A险种,年缴保费可结余10860元,共20年。如果张先生将每年10860元的结余进行投资,即使按照银行5年定期存款+自动转存的形式,在张先生60周岁时,该部分资金的本息和也将至少超过30万,这时候虽然定期险已经满期,但投资的本息和已经超过A、B两险种所提供的保障金额,而张先生的总支出并不多,而70周岁时的本息和自然更是远超过30万。




消费型定期只到 60岁  60 岁以后怎么办   为什么不考虑终身

1.消费型的产品有终身,万能险或者投连险即是,只是如果终身消费,扛不起,你找一份万能险或者投连险的保单,看下最后面的寿险费率表,光寿险的保障,如果你要 10万保额保障终身,你要支付的钱,将远超过 10万,可以参考下《万能险 》。终身消费会出现严重的保费倒挂现象,比如你保障 10万风险保额,为了这10万,你一生的缴费可能远超过 10万,甚至达到40万 ,50万的消费额。
2.消费型产品有到 70岁的产品,但是保费会比较高,保险不是保障越长越好,而是花必要的成本转嫁必要的风险,当一个人风烛残年,一脚踏进棺材了,还想花个几毛钱,等自己死了,让保险公司赔个 10万8 万的,保险公司没那么傻。 对一般人来说,在60岁前,当风险发生时,有保险的赔款,能让家庭继续维持下去,这才是保障的重点,而真到 60岁,家庭责任完成,老人驾鹤西去,子女成家立业,自己对家庭来说,也不再那么的重要了,老年,是要看你这辈子存了多少积蓄,你有 100万在银行,有10套8套房子,有没保险也无所谓了,因为保险只是众多资产的一部分。

简单来说,60岁以后是用60岁之前理财说得自己给自己上60岁之后的保险,需要的是现金而不是保单。




另祝国庆快乐
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发表于 2014-10-3 06:58:52 | 显示全部楼层
离开基本的理财计算来思考,会越思考越晕的,一会觉得定期的好,一会觉得终身的好,终不得法。
要言不烦,推荐进行个测评。 保险信息收集表(141001).rar (83.89 KB, 下载次数: 714)
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发表于 2014-10-16 12:11:38 | 显示全部楼层
谢谢坛友的热心帮助
我最后选择了购买精心优选30年期
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