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[简话金融] 作业贴-第一课

鼹鼠 发表于 2014-10-14 13:06:55 | 显示全部楼层 [复制链接]
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第一课:写下你的人生梦想

1,还有一个月宝宝就出生了,希望可以从她1岁,也就是明年,可以每年带她和家人出去旅行一次
2,增加投资部分的资产,达到财富自由,社保只能保持最基本的生活,可是我想要更高质量的生活
3,在40岁的时候,工作上没有发展空间的情况下,可以回家做自己喜欢的事情,烘焙,种花,做皂,画画,并且这些爱好可以带来一些收入,代替工作时的薪水。
但是由于之前囤货太多,近期几个月的目标是消灭囤货,所以不会有很多支出,重在培养习惯。真正开始有支出的应该是下个月,而能够有指导意义的数据,估计要需要三个月的时间来记录。
这些梦想都是比较抽象的,没有具体的金额。

现况及大概计划:
以前是小两口一起生活,没有记账的习惯,也没有分配资金的习惯。
家庭情况:马上家里增加一个小成员,爸爸妈妈也过来一起生活,贷款,日常开销,以后的储备资金的压力开始显现。
个人情况:希望通过学习理财与投资,增加收入,为自己以后的生活规划转型提供基础。

从这个月开始使用随手记,分了三个账本,个人,家庭,宝宝。
个人账本:想用来记录自我投资,来源是上班工资。
在家待产几个月,收入不多,基本用来买宝宝的东西。从上个月开始,恢复每个月存500到宝宝,具体作用待分配。
待明年2月份恢复上班以后,会整理手头的资产,做一个分类投资计划。
参考常见的442:
40%保障:其中已经规划,收入10%的商业意外险,每年需要持续购买,明年准备加上重疾,也许会超出这个比例。30%用来正常生活支出,这30%的运用准备等记录了1-3个月的支出消费后,开始整理。
40%保值:银行理财产品。
20%投资:股票,基金等,这个要等学习一段时间,并且有资金了,再开始投资,预计半年后,明年3月份开始。

家庭账本:
家庭支出基本是由老公负责,以前也是乱七八糟,现在打算把生活杂费整理一下,以后做一个预算。
房贷什么的,暂时不管,不过准备把老公的保险费做每月预存。

宝宝账本:
还未出生,已经用了很多,大部分是囤货。出生后,记录用品使用量,大概也可以知道支出。

总结:
1,所有账本大概三个月后会有一个比较清晰的数据来显示,刚好到今年年末,这个时间节点很赞啊。
2,所有预存(我和老公的保险费)和结余(分三个账本做结余)都放宝宝,方便流通,顺便有点利率。

问题:
1,现在已经存有一个理财产品,到明年1月份,等拿出来了,把个人资金整理,分为生活备用金,保值,投资三个部分的话,按什么比例好呢,因为这个部分除开了日常生活支出。


发表于 2014-10-2 11:33:47 | 显示全部楼层
楼主加油,要坚持记录哦~

点评

一定哇,麻烦喵七帮我看看上面的计划,有木有啥问题?  详情 回复 发表于 2014-10-3 11:12
美好在心中
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发表于 2014-10-3 11:12:06 | 显示全部楼层
喵七君 发表于 2014-10-2 11:33
楼主加油,要坚持记录哦~

一定哇,麻烦喵七帮我看看上面的计划,有木有啥问题?
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发表于 2014-10-14 13:06:55 | 显示全部楼层
很给力。。。。很喜欢
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