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case 15 感恩父母丨为父母做一个无忧晚年财务规划

喵七君 发表于 2015-1-5 19:35:42 | 显示全部楼层 [复制链接]
26 6644
简七规划小组:
简七/喵七/月光下私语/米苏/金融民工
规划对象:简七小伙伴 1988hope

前言:
原来不知不觉之中,父母已经为你做了那么多准备,只是希望你未来人生顺利,生活幸福。你要意识到,你是如此幸运,请珍惜他们的付出,要加倍地回馈他们
这句话不仅仅是对HOPE说,所有的年轻人,我们都是幸运的。我们的父母,一直都是那个默默而又尽全力为我们挡风遮雨的上帝。如果你觉得风雨依然大,那是因为,他们已经衣履阑珊甚至,衣不蔽体,可他们依然站在你前面为你倾尽全力去创造哪怕再好一点点的条件,哪怕电闪雷鸣风雨滔天也心甘情愿。
QQ图片20140929191204.jpg
祝福和感激我们的父母。

言归正传,Hope在论坛上拍到了我们9月份的福利规划,于是9月上旬,我们就一起组团来和hope小姑娘来讨论她家的情况了。

Hope 的希望很简单,希望父母能够过上一个财务自由的晚年,想知道如何规划现在的财务。

目标:
  • 年均日常消费7万左右
  • 可以全家每年出去旅行一次,预计费用6万左右
  • 20年后家里开始请保姆,预计现值3000元/月
  • 因为父亲乙肝小三阳,希望为父亲购买重疾险


通过我们的财务诊断,发现HOPE父母很早就已经为家庭做了周全的打算:
  • 两人在17年前已经购买了终身寿险,保额30万,年缴费共7000.
  • 由于工作单位不错,家里已经有一笔不菲的积蓄,主要存放在定期,收益率大概在3.4%-5%之间。少量放在国债,货基。没有其他投资方式。
  • 两人单位有良好的医疗保险,以后即使有疾病也不用担心费用的问题
  • 家庭零债务


经过多方了解,我们最终建议不用再为父亲追加重疾险,主要考虑原因如下:
  • 国内大部分保险公司不承保此类情况。香港有保险公司可以承保,但保费和保额基本是1:1的关系,起不到杠杆作用了
  • 如果这笔钱拿去投资,即使是最基础的定存或者货基,收益也高于保险
  • 现有的保险已经能够覆盖将来可能出现风险时的费用


虽然家产已经不菲,父母却还是不太清楚自己是否能够安度晚年,以及能够为HOPE提供多少支持,于是我们基于以上考虑,为俩老做了未来30年的生涯模拟。模拟情况如下(所有具体数据已隐去,投资收益率取最为保守的4%):
QQ图片20140929191755.jpg QQ图片20140929191821.jpg


经过以上测算,可以看到,俩老的晚年可以过得非常滋润,每年出去旅行,有保姆帮忙打扫家里,未来还可以照顾起居之类的,完全都不在话下。

如果一定要说有可以改善的地方,那么只有下面两条:

1)  Hope 可以和父母再深入沟通,了解他们更多,让他们放下对经济的顾虑,去追求更好的生活或者梦想。
2)  投资组合可以逐步调整,在稳健的基础上提升收益。可以考虑拓展的投资范围包括:
       a)        银行理财(预期收益4.5%-5%,起点5万)
       b)        债券或者债券型基金
       c)        银行系/保险系背景的P2P等

  论坛上相关的帖子都非常多,可以多去学习了解,用少量资金先尝试,证明给父母看之后再逐步调整。


做完hope的案例,我们得到一个小小的启示:
赚钱是重要的,然而定期回顾自己的目标,整理自己的资产,也会很有帮助,这样你也许能为自己找到更高远的目标,逐步进入一个更广阔的天地,过上你之前甚至没有想过的生活。


发表于 2014-9-29 20:53:41 | 显示全部楼层
好赞~~~
在这里,见到许多骚年~~~
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发表于 2014-9-30 09:11:27 | 显示全部楼层
我喜欢孝顺得孩子~还帮父母做规划了呢
有些事现在不努力去做,一辈子都不会做了。
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发表于 2014-9-30 21:57:52 | 显示全部楼层
好赞
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发表于 2014-10-3 15:23:12 | 显示全部楼层
大学还没毕业就做太长远的理财目标会不会充满变数?谢谢!
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发表于 2014-10-3 20:38:20 | 显示全部楼层
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发表于 2014-10-4 10:24:31 | 显示全部楼层
在经济基础有保障的前提下,就是应该鼓励父母出去玩儿
来自iphone客户端
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发表于 2014-10-6 18:11:49 | 显示全部楼层


   关注下~~~
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发表于 2014-10-12 16:50:32 | 显示全部楼层
真是孝顺的孩子
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发表于 2014-10-15 17:13:00 | 显示全部楼层
这案例压力不大啊
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发表于 2014-10-16 13:52:58 | 显示全部楼层
很羡慕这样的家庭啊,绝对的小康以上吧
我,还是要自己多努力啊
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发表于 2014-10-16 14:45:30 | 显示全部楼层
陌上花发表于2014-10-16 13:52:58
很羡慕这样的家庭啊,绝对的小康以上吧
我,还是要自己多努力啊
每家情况不一样,但都是努力的结果。越早行动,越早看到成果。
来自安卓客户端

点评

是的 我就希望自己以后能这样啊  详情 回复 发表于 2014-10-17 09:05
美好在心中
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发表于 2014-10-17 09:05:43 | 显示全部楼层
喵七君 发表于 2014-10-16 14:45
每家情况不一样,但都是努力的结果。越早行动,越早看到成果。
来自安卓客户端

是的
我就希望自己以后能这样啊
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发表于 2014-10-19 14:24:21 | 显示全部楼层
额。。
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发表于 2014-10-28 10:21:46 | 显示全部楼层
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发表于 2014-12-25 22:04:22 | 显示全部楼层
打工只养家,创业才能致富!投资改变命运,理财创造未来!
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发表于 2014-12-28 14:44:35 | 显示全部楼层
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发表于 2014-12-29 10:22:38 | 显示全部楼层
赞~
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发表于 2014-12-29 14:43:41 | 显示全部楼层
为什么看不到详细的内容呢?
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发表于 2015-1-5 19:35:42 | 显示全部楼层
都是好孩子呢! 
就是喜欢钱钱的数字往上涨
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