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[简七规划案例] Case2:刚毕业单身IT男五年后想实现财务自由(同性家庭)

简七君 发表于 2016-2-22 15:10:23 | 显示全部楼层 [复制链接]
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知乎豆瓣文青GS,毕业一年,过着宅到极致到无比节省的生活,一年工作经验,税后8K左右到手,可以存下6K。一年已经存下了7万的定期,2.9万在某货币基金。

对于才刚刚参加工作的人而言,这是非常不错的,如果GS希望的是5年以后通过各种升值加薪,储蓄到100万,我们也觉得是很有可能的,可是熊孩子说没什么其他梦想目标,就是想早点实现财务自由,可以专心读书写作,以后成为专职作家。


好吧,梦想确定了。我们来测测GS的风险偏好度吧。
通过理财之前,先要测风险矩阵(自动化版)(修正),我们发现,GS是个超级保守+懒惰派!
一定要保证本金的绝对安全情况下,才考虑收益。为了方便性,可以放弃部分收益。

如此看来,他过去的长期投资基本都投在定期,相当于2年的生活备用金都留在了余额宝,就变得可以理解了。

根据这个梦想,和GS的理财风格,我们来仔细算算。
把3年的资产负债表和现金流量表做出来,发现一件很冷冰冰的事情,如果GS 坚持不通过业余时间兼职编程,不以跳槽增长薪水为目的,而且不能考虑有风险的投资以实现组合收益在10%左右,那么3年内实现财务自由,基本不可能。

于是经过一番商量,再次确定了时间可以延长至5年,写作可以更加加强,作为补充收入来源。
于是确定了,5年后,年收入要达到5万,其中40%要来自于写作收入,其他的是投资生息,组合收益5%左右。

经过小专家们的紧锣密鼓商讨,最后给出的建议如下:
1)余额宝留12000元,作为约6个月的生活备用金。
2)每年增加保费3000左右,保额在20万左右的意外及重疾险。
3)投资组合以保本为主,在保证本金安全的基础上追求收益,收益目标为5%。
–1万元留作10%以上的p2p投资
–剩余金额投入在5%左右的银行理财
4)2019年实现写作收入23000元。

下一步,就是GS被我们督促着,找一家离公司最近的股份制银行去开通网上银行,以便于以后各种理财产品的购买了。

注:其实最终5年是未能实现财务自由的,还有40%需要靠写作来维持,不过考虑到这也是他的爱好和意愿,暂定计划如此。以后可以根据写作进展,版税等进行调整。



缘起,是因为你们的信任。当我们在整理大家的留言时,看到了这样一个问题。

“在国内不能互相给同性伴侣买人身保险,甚至身故受益人也不能是自己所指定的人。香港有类似的保险可以买吗?如果有,那如果有一方身故了,另一方可以直接受益嘛?期待简七君解惑。”

❤谢谢群内小专家的回答,原文如下:

“保险法规定保险收益人可以任意指定 但是保险公司在理赔时候为了避免出现道德纠纷往往要求出示受益人和被保险人的关系证明也就是说如果想保单的受益人顺利获得理赔两个人的关系就必须客观存在 如果不是亲人 就需要在设立保单时候特别说明或者请公证处公证。
遗嘱的受益人也可以任意指定,但也要事前公证后才受法律保护。”

意思就是说,可以指定你的同性爱人,但是请在设立保单/遗嘱到公证处去公证你的指定。

带着这个问题,我们去翻看理财规划相关的教材书籍时,发现,所有的家庭规划,都是基于异性家庭的生活:毕业-结婚-生育-养育小孩到大学毕业-中年创业-退休-养老。

对于同性家庭,目前国内没有相关法律保障婚姻,关系的情况下,没有既定的规划。

自诩为外星来客的七君,从来都认为爱会超越年龄,性别,种族,形态。。。。。。。每个人有爱和被爱的权利,也有得到帮助更好规划自己和所爱的人未来生活的权利。

于是乎,火力全开,在微信5000纪念帖里找到了撒着花炫耀自己微信8K+的GS熊孩子,开始探讨基于GS的理财规划应该如何做。

在讨论的过程中,有心得如下,希望可以分享给所有同性家庭成员:
1)你和Ta可以过得更好,给对方更多安心和保障
2)越早开始规划,你越有可能实现美好的生活

同时,你会碰到这些问题,因此,你需要比这个世界上的另外一些同伴更加努力,才能够实现上面的结果:

1)婚姻关系-家庭的最强关系,目前国内无法实现。涉及到对应的利益(如上文说到的保险受益人/遗嘱受益人,婚后共同财产等)时,你需要去公证,或者去承认同性关系的国家,加拿大法国美国等。这个时候,你的家庭规划里面要考虑到移民问题。

2)儿女问题-是否要孩子?领养?抱养?如果没有,以后的养老计划如何?财产继承如何安排?实际上,从遗产继承权而言,顺序是:公证遗嘱>无遗嘱法定顺序。法定顺序如下:
第一顺序:配偶、子女、父母
第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外租父母

最后,分享我们队同性家庭理财阶段和注意事项初步建议如下(暂分享40岁之前的建议),供各位参考,也欢迎各位给我们意见和建议,帮助我们做得更好!
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发表于 2014-9-29 09:11:29 | 显示全部楼层
看标题会以为开头提到的GS是同性家庭。。。
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发表于 2014-9-29 09:31:45 | 显示全部楼层
海拉 发表于 2014-9-29 09:11
看标题会以为开头提到的GS是同性家庭。。。

GS也是同哈~
光明吸引光明,快乐吸引快乐,爱吸引更多的爱。
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发表于 2014-9-29 15:26:26 | 显示全部楼层

看到后来明白了。。。有没有不婚主义者的理财建议呢,是不是也可以参考上面的?
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发表于 2014-9-29 15:40:44 | 显示全部楼层
同性家庭。。。
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发表于 2014-9-29 21:02:40 | 显示全部楼层
明白了一个知识。。。
在这里,见到许多骚年~~~
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发表于 2014-10-14 16:16:36 | 显示全部楼层
传说中的GS竟然也和简七有交集~
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发表于 2014-10-14 16:27:26 | 显示全部楼层
milo 发表于 2014-10-14 16:16
传说中的GS竟然也和简七有交集~

GS是什么?
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发表于 2014-10-14 16:34:04 | 显示全部楼层

知乎上比较知名的一位用户 http://zhuanlan.zhihu.com/GayScript 是这位吧,@简七君
我这么懒,当然是想“瘦身成功,理财数到手抽筋”
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发表于 2014-10-14 17:14:27 | 显示全部楼层
milo 发表于 2014-10-14 16:34
知乎上比较知名的一位用户 http://zhuanlan.zhihu.com/GayScript 是这位吧,@简七君

对哒,是他~我们去年认识哒
光明吸引光明,快乐吸引快乐,爱吸引更多的爱。
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发表于 2015-6-14 11:12:00 | 显示全部楼层
学习楼主分享~
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发表于 2015-6-16 09:57:36 | 显示全部楼层
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发表于 2015-11-10 17:13:40 | 显示全部楼层
和上篇一样看起来好难懂,(~ ̄▽ ̄)~过,希望半年后能很清晰
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发表于 2016-2-22 15:10:23 | 显示全部楼层
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