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[简话金融] 七七有料丨如何让家庭资产倍增?

简七理财 发表于 2014-9-28 18:35:32 | 显示全部楼层   [复制链接]
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七七有料,期期劲爆!
大家来访,牛人来谈!
每个周末,一枚主题,
一位牛人,等你来加料!



本周主题
如何让家庭资产倍增?——家庭资产配置有高招

时间
2014年9月29日(周一)  晚上9:00—10:00

专家介绍


张曦元  
家财网(微信号:ijiacai)总编辑,清华大学五道口金融学院互联网金融实验室负责人,中国第一代独立理财人, cctv2《财富好计划》特约嘉宾,《钱经》杂志前任出版人兼主编。香港中文大学FMBA、清华大学五道口金融学院金融媒体EMBA。
专注于财富管理领域与大众财商教育,七年媒体从业经验练就了对银行、基金、证券、信托等投资理财领域的独到见解,著有《基金非常道》等。代表文章:《中国基民生存法则》、《本土私人银行》系列报道等。




主题
有家,就要更幸福。
有钱,才能更富足。

甜蜜二人世界 or 温馨三口之家;
事业刚刚起步 or 生活小有积蓄
……
不同阶段,不同状态,
我们该如何让家里的“金雪球”越滚越大?

这一周,大神到你家,帮你解决最实际、最“钱”沿的家庭财务配置问题。
快来提问请“财神”吧!



参与方式
直接在本帖跟帖提问,讲座时间专家会在原帖解答大家的问题。





拓展阅读

拿什么管我的钱?一张理财布阵图

家财网

在说应急金之前,必须弄明白一个最朴素的理财道理,其实大家都懂——规划好不同的钱做不同的用途,让家庭风险最低、赚钱效率最高。
(说明:本图主要做概念说明,覆盖不全、不能较真。有些产品种类复杂,旺财是将该产品的主流类型作为典型类放在阵列图中,,如果对这张图有异议,欢迎大家指点辩论)

应急的钱先看“方便取”,再看“好收益”,准备一张备用信用卡、挑一个适合的宝宝, 挺简单。所以有此排序:

得有一笔活钱存款,随时取,收益0.35%;

得有一张备用的信用卡,应急消费,免息期间借钱零成本,过免息期成本18%,只用作消费,不要取现;

至少有个宝宝或者货币市场基金。现在大多可以在第二或第三天取出钱,今年以来各种宝类平均年化收益为4.64%,310只货币市场基金平均年化收益为4.80%。

发表于 2014-9-23 12:58:59 | 显示全部楼层
本帖最后由 勤奋的小妞 于 2014-9-23 13:05 编辑

        好幸运排第一位,想问一个困扰了我好久的问题:在家庭组建期,如何很好处理大额消费(买房、买车)与投资理财的关系,是毕其功于一役还是在消费的同时保留一个小小金鹅账户收点小金蛋?

       小妞家去年买房,有房贷和外债若干,但基本无压力,房贷用公积金还,经不懈努力,外债已经不到10万,可以缓过目前过渡期再还。现有存款10万,现在面临的最大问题是收房后房屋装修、购置家具及买车,我主张消费与理财并举,除了现有的火鸡之外,再做一些基金定投之类的,保存一小部分资金,以备不时之需,我老公主张集中精力做一件事,按他的想法就是存款先拿去装修,然后挣了钱慢慢再添置家具及购车,等回头有了闲钱再去理财。我觉得他的想法就是杀鸡取卵,我虽然不同意他的主张,但是目前又没有特别好的理财渠道,毕竟收益大的投资,风险也会大,再说扣着装修、买家具的钱,先来做有可能会亏本的理财好像也不是很好。

        有点混乱,希望大神能多多指示哈!

点评

网络有点慢,上不了图,无图无真相滴,我先回复下大家的问题哈。 回复勤奋的小妞~ 你的问题特别好,很典型,手头有笔钱,是拿来消费还是理财。 先插播一个问题,如果你是用公积金贷款(4%-4.5%),手头的一笔钱,  详情 回复 发表于 2014-9-29 21:47
张开双臂迎接属于我的富足和美好!我的世界里一切都好!
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发表于 2014-9-23 15:19:18 | 显示全部楼层
想学习如何理财
0负债 该有的都有了
想学习资产增值的东西 感谢
能指点下 怎么入门么~

点评

真羡慕“该有的都有了”的状态哈! 如果想了解钱生钱的事,最基础的先知道投资的几个坎。 给你四个坎作为标准,这也是家财网第一次提出的理财段位分数线。 第一,(*60分)3-4%,物价的速度,加上房子更高。如果  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:11
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发表于 2014-9-23 15:44:41 | 显示全部楼层
好贴!
以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端
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发表于 2014-9-23 16:27:04 | 显示全部楼层
好东西!~长知识啊!
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发表于 2014-9-23 20:07:00 | 显示全部楼层
大家踊跃提问哦!
来自安卓客户端
美好在心中
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发表于 2014-9-24 00:16:25 来自手机 | 显示全部楼层
鼓掌!家庭资产配置非常重要,首先要做好自己家庭资产负债表,整理好资产方能谈配置。。我是小白,我目前的状况是无储蓄负债约6K,月收入平均3K,(负债是之前信用卡分期账单,),我的问题是,1.家庭资产配置,我是否有必要跟爸妈沟通如何更好的利用现有的储蓄,因为投资有风险,我心想还是不要跟爸妈说~但是配置得好是可以改变现状,至少爸妈以后的生活有个保障()话说养我介么大不就是为了养老保障麽!),像我们村子很多村民的大额开支都用在盖房子和供大学了!除了存银行,他们也极限部分会关注理财。2.报纸也说现在的90后只会买宝类货基产品,根本谈不上懂理财,只知道有这么个工具方便,真正的理财应该是系统的掌握知识,长期积累沉淀总结出最适合自己的方案。我目前的财务状况在有限的时间里是否着眼与开源节流增加储蓄最重要?提升自己能力争取获得较好薪资,没有捷径可走。(我是)问题少年吖,好吧,谢谢啦

点评

显然美好的愿望与你的现状还是有点差异的,虽然不清楚你为什么申请信用卡分期,因为这个分期的费用折合年息大约18%左右,所以推荐日后少采取类似的方式消费。 道理上你很明白,努力提高自己是必要的,但是最好花点  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:16
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发表于 2014-9-24 09:05:01 | 显示全部楼层
这张图真是帅呆了
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发表于 2014-9-24 09:10:53 | 显示全部楼层
由于父母要搬来,现在有意愿再购入一套房,面积较大一点的。但是如果买房,目前的“金鹅”就基本没了,这种情况有点两难,是把金鹅养大点再考虑买房的事呢,还是现在就入手?  请多多指点啊。

点评

没有看到你所在的城市或地区。从宏观上来看,国内房价上涨动力显然不足,而3,4线城市明显空置情况严重,房价下跌可能很大。而租金收益率又很低,证明此时租房划算。所以,如果能够通过租房或者别的办法推迟买房,并  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:17
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发表于 2014-9-24 16:30:05 | 显示全部楼层
这种课程我好喜欢
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发表于 2014-9-24 16:36:06 | 显示全部楼层

欢迎大家关注家财网微信(ijiacai)踊跃提问哦!

以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端
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发表于 2014-9-25 00:08:35 来自手机 | 显示全部楼层
好想听呀~
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发表于 2014-9-26 15:16:23 | 显示全部楼层
表示跟大家问题一样,纠结要不要买房,付了首付就木有金鹅了,目前外地无房状态。

点评

不知道城市的情况下,我个人建议是忍耐2,3年。毕竟现在也没住大街上吧。如果不是因为结婚,生孩子等刚需,还是等等吧。如果是一线城市的核心地段,那肯定是不会跌的。 目前中国的3,4线城市房地产泡沫严重,房价很  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:23
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发表于 2014-9-26 16:36:49 | 显示全部楼层
收入只有工资来源一个渠道,家庭刨去还款月入10k,积蓄目前有35k左右,分散在宝宝里30k,其他在储蓄卡,有信用卡一张可以应急。目前的投资方法有:各类宝、银行定期、股票(技术一般,亏损),本人属于稳健型,请问怎么配置资金,保持资本增值。

以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端

点评

给你个思路哈: 1,三笔钱:第一应急,第二稳钱,第三生钱。 如果应急金不愁,收入稳定,货币基金和宝宝都不是存钱的地方,如果3年内不用的钱,买票据理财,或者全进股票基金都可以。如果不确定性较大,留足备用金  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:29
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发表于 2014-9-28 14:39:27 | 显示全部楼层
本帖最后由 女神一秒变神经 于 2014-9-28 14:40 编辑

专家的头衔都好牛X来提几个问题
--请问专家,现在投资信托怎么样啊?爸妈比较懒,一般都选银行理财,不过我又觉得收益有点低,想买一部分信托。可是又听说现在信托风险越来越大了,想请专家讲讲信托整体的风险,还有怎么挑选靠谱的信托呢?

--还有P2P,虽说整体还不规范,不过选大的知名的P2P是不是还是比较有保障的?感觉政策上也比较鼓励啊,收益又高,投了不费心。

哎,对于普通人,感觉还是这样坐收利息的适合我们啊,股票这些的,太费心了。

感谢专家!

点评

关于信托,目前信托的整体风险的确比往年大,行内人估算,可能20%以上的项目都会有问题。但是靠谱的信托还是有的,小白投资者可以不用管项目具体是啥,但一定要知道: 1,啥类型的信托。不要买到假信托,比如子公司  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:42
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发表于 2014-9-28 15:45:22 | 显示全部楼层
活钱存款,随时取,觉得余额宝就可以这样

点评

对!其实现在余额宝和类似火鸡都是最好的应急钱存法  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:43
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发表于 2014-9-28 18:17:15 | 显示全部楼层
现在股市似乎有点热起来的苗头,专家说说对股市的看法呗。

四中全会一开,对股市会有什么影响?

点评

这是世界性的难题啊。 反正我现在的生钱都是在股基和股票里。 我跟你说一个数据吧,拿股票基金过去十年的一个统计委婉回答下。 如果是在5000点买股票基金,或者,成本是5000点,只有两成基金赚钱(看你运  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:48
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发表于 2014-9-28 18:23:24 | 显示全部楼层
本帖最后由 冷血公子 于 2014-9-28 19:19 编辑

您好,我个人手头上有一万多港币,暂时还不想换成人民币,不知道有什么好办法可以保值增值么?这点钱说多不多,说少不少。。


谢谢

点评

1,港币利息跟咱人民币一比真的可以忽略不计啦! 2,从2000年开始到现在,100港币兑人民币从107块变79块。 综合上面两点,想想长期持有的成本哈。 如果长期不用,也是一笔可以冒险的钱,建议你顺手开个港股账户,  详情 回复 发表于 2014-9-30 11:57
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发表于 2014-9-28 18:31:40 | 显示全部楼层
有个问题想咨询下,今天我买了定投的基金,可是回来我爸回来把我说了一通,说什么现在股票啊,房价啊都在跌,说我买了也肯定赔,本金说不定都保不住,说的我心里越来越没底,想想余额宝好像最近收益也不好,是不是现在不适合买基金啊,就应该存在银行比较保险一些啊??求解答!
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发表于 2014-9-28 18:35:32 | 显示全部楼层
你好!我是一枚刚刚大学毕业的理财小白,以前从来没有接触过理财。

我的状况是:
下个月开始正式工作,工资3000元人民币,暂时不需要租房,中饭晚饭公司包,需要一定的地铁费用。

我打算将10%存入养鹅账户(存进理财通,不会像余额宝那样容易手贱),另外40%存入梦想账户(存进余额宝,万一淘宝不够还能补…………控制物欲!),平时最大的缺点就是喜欢网购淘宝,花很多很多钱在买护肤、彩妆和衣服上面,一年下来年账单在一万左右………………

请问老师,这样的配置是否合理?坚持过一段时间的随手记,最后又不了了之,最近打算重振旗鼓好好理财规划自己了!谢谢!

点评

怕手贱,最好撇出来一笔钱,比如500之类,定投在股票基金里。原因有两个:第一,不好拿出来,当时强制储蓄;第二,中期来看,现在是个入市的成本低点,自我暗示说只赚了2500,等一段时间一看还像是意外之财。 同为t  详情 回复 发表于 2014-9-30 12:03
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