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Case5:年收入5万年轻妈妈如何实现5年后创业

2014-2-24 23:31| 发布者: 简七君| 查看: 2423| 评论: 27|原作者: 喵七君

Case 5总结-年收入5万年轻妈妈如何实现5年后创业 Case 5来自84年的姑娘笨笨,笨笨生活在一个省会城市,已婚,有一个一岁九个月大的儿子。家庭月收入在5万左右,老公创业,没有固定收入,自己社保齐全,希望5年 ...
Case 5总结-年收入5万年轻妈妈如何实现5年后创业
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Case 5来自84年的姑娘笨笨,笨笨生活在一个省会城市,已婚,有一个一岁九个月大的儿子。家庭月收入在5万左右,老公创业,没有固定收入,自己社保齐全,希望5年后可以创业,开一个贸易公司,逐步实现财务自由。


让我们很敬佩的是,笨笨有非常好的记账习惯,年储蓄率去到了44%,因此本身在理财方面就已经有不错的起点了。

笨笨是个很上进的姑娘。目前每天工作之外,每天起码花了2个小时以上去学习和提高自己,并且也有明确的投资自己的计划和预算,在本来就很理智的花费计划中,超过20%是用于学习和提升自己的,比如念浙大远程,购买相关书报杂志,以及培养自己的小爱好彩铅素描。

我们的身边,多少人总是在叫嚣着,女人过了30,就没有理想了。今年30的笨笨是对这种说法的极好反驳。


然而过程中,我们也发现一个出乎意料的消费点:手账,把我和米苏都震惊了,立马打算去神马群抵制手账这种无意义消费。
QQ图片20140224114709.jpgQQ图片20140224114721.jpgQQ图片20140224114725.jpg


经过风格测试,我们发现笨笨属于积极型投资者,不论是风险态度还是承受能力都属于中高类型,建议的投资组合收益在7.86%,但是通过对她现有的投资进行分析,发现因为绝大部分可投资资金都放在了货基里面,收益其实只有差不多4%左右,这里有很大改善空间。


经过小组讨论,建议如下:
•       6个月生活备用金继续存在货币基金
•       可投资资金的70%投入到债权类,如P2P产品。推荐相对更稳健的平台如陆金所,招商银行,人人贷,宜信。
可参考阅读产品评价板块:http://www.jane7.com/forum.php?mod=forumdisplay&fid=40
•       其余30%投入到股基定投,建议在晨星网根据以下原则选择合适的基金:3/5年评级,基金经理稳定,贝塔系数高,医药医疗行业。
可参考阅读基金定投文章:
http://www.jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=152&highlight=%BB%F9%BD%F0%B6%A8%CD%B6


笨笨是个知道自己想要什么的人,但是在商定理财目标的过程中,我们通过对现金流的模拟发现,什么都想要是无法实现的,一个按照重要性排序的目标列表非常重要。


一开始笨笨的理财目标如下:

按重要程度排序(资金全部为现值):
12019年,开自己的公司,预计费用现值 10万元。
2204460岁时退休,年生活费现值4.2万,预期存活期85岁。
32018 20242027年,2030年,儿子分别教育费用2万元。
42019年,购车20万。
52024年,购房30万首付。
62014年,5000元教育基金;2015年,2000元教育基金
72014年,开始购买商业保险;紧急准备金额度,6个月生活费。


然而经过模拟,我们发现2019年底要开自己的公司有资金缺口,原因在于创业费用和买车费用会在这个时间同时发生。笨笨有两种选择:
1)  延后创业计划
2)  买稍微便宜的车,并且延后买车计划


经过几天的思考,笨笨最后选择了第2个方案:买16万的车,首付50%,并且延后两年再购买。
基于这样的顺序,以及调整后的投资组合收益,笨笨的目标完成几率提高了很多。


最后我们看到保障计划,根据双十原则,建议笨笨购买以下保险组合
图片1.jpg


建议保费:年保金5000元左右,其中可参考购买的消费重疾险如下,我们建议笨笨去直接和相关保险公司电话联系,选择适合自己的产品。
图片2.jpg

并且,也推荐笨笨参考论坛上几篇好评度比较高的保险选购经验如下:


最后,以我们的对话为本case的结尾吧:
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发表评论

最新评论

引用 月光下私语 2014-2-24 12:36
难道是传说中的沙发?BIG赞一个!
引用 哎钱哆哆 2014-2-24 12:41
挺好的,人家清楚知道自己要什么,哎!我这种低收入的小白屌丝要如何逆袭呢?学习学习再学习了!!!
引用 土司夹榨菜 2014-2-24 16:28
双十原则是什么呀
引用 猫sir 2014-2-24 16:47
买了这么多保险啊!年储蓄率真高,向笨笨学习~
引用 喵七君 2014-2-24 16:49

保费应该是十分之一的收入,保额是十倍收入。
引用 孖辫囡囡 2014-2-24 23:55
看个案好兴奋哦!要继续努力!!!!
引用 qmh42 2014-2-25 08:48
向大家学习。
引用 土司夹榨菜 2014-2-25 09:09
喵七君 发表于 2014-2-24 16:49
保费应该是十分之一的收入,保额是十倍收入。

十分之一的收入啊?
想想有点不舍得呢····
什么时候学习下
引用 yelili_1 2014-2-25 17:36
我要抓紧时间,多花时间在投资自己上,像笨笨学习!
引用 茉槿 2014-2-26 16:50
恩,无论在人生的任何阶段,能够坚持有自己的目标和爱好,虽然不容易,但是值得敬佩,学习!
引用 米苏就是8爷 2014-2-26 20:28
每一次做案例都能感受到,其实财富首先来自于对自己人生的追求。看到笨笨每日学习,怀揣创业的梦想,真的觉得很感动!
首先,让自己积极地设定一个喜欢的目标,然后让我们一起规划财务,以财务规划为引线,积累财务、知识、能力、态度等各方面能力,我们会发现,其实我们的目标并没那么遥远!
再次共勉,笨笨继续坚持,我们会定期回顾哒
引用 Billy 2014-3-8 18:22
每个月5万啊思密达,为啥要等到19年才开店,是因为小宝宝吗
引用 Daisyee 2014-3-9 12:47
我每月基本也没花销,就是不会理财,希望能在这里学到一二,争取让钱货起来
引用 昆仑大虾 2014-3-10 23:26
一直对自己的投资理财规划不是特别自信,希望能得到【简七】的点拨,争取完成推荐任务,多分享自己的投资体会。
引用 王老二 2014-4-3 18:49
最重要的是目标!清晰自己的目标。
引用 Levinson 2014-4-3 21:09
我看到了月收入5万
引用 冷三叔 2014-4-8 11:16
孖辫囡囡 发表于 2014-2-24 23:55
看个案好兴奋哦!要继续努力!!!!

同感啊,而且还很有启发性,特别是看到和自己差不多的时候,看到通过喵七、简七、米苏的分析居然都有很大的可能达成自己的理财目标..太兴奋和激动了,我每天都安排了至少半个小时来论坛学习..
引用 阿拉蕾 2014-6-25 16:31
是啊30多岁也要继续学习的,也应该有自己的梦想的
引用 niki 2014-6-25 17:36
每月有一半的消费都在投资自己上面,很不错诶。

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