加入简七
 找回密码
 加入简七

Case4:90后大专生7年如何买下160万铺面

2014-1-31 23:24| 发布者: 简七君| 查看: 1766| 评论: 44|原作者: 米苏l13

90年的鑫坐标山西,自己经营着一家小文具店。

感谢鑫童鞋的热心宣传,同时也为自己争取到了1月的粉丝规划名额。\(^o^)/~



求助同学:鑫

一、我们来看看鑫的基本情况:

1、个人情况

90年的鑫坐标山西,自己经营着一家小文具店。

咱是小老板,哈哈哈~~
        

2、收支方面:

目前,鑫经营的小店每月大概有3000元的月收入;同时,鑫的家庭拥有投资性房产,每月有7000元的租金收入。而鑫个人目前的花费比较低,每月个人支出仅1000元。
        

3、资产负债方面:

由于水嫩嫩的鑫还年轻,依旧和父母住在一起,就将家庭的资产负债情况和我们做了分享。目前,鑫的家庭有26万左右的流动资产,价值70万的投资房产和价值29万的自住住房,总资产大约125万;同时,鑫的家庭没有任何负债,因此净资产=总资产,大约125万。

二、根据这些基础数据,我们首先来分析一下鑫同学目前财务情况是否健康:     

1、偿债能力方面:

因为鑫的家庭没有任何负债,所以偿债方面自然没有任何问题。不过,没有借债从另一方面说明家庭并没使用财务杠杆,也没有享受财务杠杆带来的好处。在实现财务目标的道路上,鑫可以适时适当地借一些资金,加速目标实现。
         

2、应急能力方面:

鑫的家庭有26万的流动资产,紧急预备金月数搞到3000+,远远超出了3—6个月的建议值。虽然鑫的家庭的流动性足以应急,但大量低息流动资产显然浪费了获取更多利息的机会,这部分资产必须进行合理规划分配。流动资产方面,建议按整个家庭平均月支出的3—6倍储备即可。
         

3、财富增值能力:

目前,鑫家庭的平均投资报酬率仅0.73%,非常之低,原因正是因为上面说的,把过多的资产放在了低息的流动资产中。
         

4、储蓄能力:

从鑫个人角度来说,每月3000元的工作收入能够存下2000元,这个储蓄比例66.7%高于40%的建议值,说明鑫同学的消费习惯和储蓄习惯还是很不错的。但是,换一个角度看工作储蓄的绝对值2000元还是比较低的。因此,开源是鑫同学增加储蓄的关键方面。
        

5、财富自由度:

鑫家庭每月有7000的房租收入,鑫个人的花费仅1000元,从这一角度看,鑫家庭的房租收入可以完全满足鑫个人的支出,财富自由度很不错。不过,这7000元是否能够完全满足整个家庭的支出?除了单一的房租收入,是否还能有更多的被动收入,如利息收入?这些问题都值得深入思考。
        

6、保障能力:

鑫家庭没有任何商业保险。鑫作为个体经营者,并没有单位为其缴纳社保,收入也相对于赚取工资的人更为不稳定,且作为家里的独生子,因此更应该加强自身商业保险。建议安排年收入的10%左右购买商业保险,保额大约为年收入的10倍左右(双十法则),首先配置意外险和重大疾病险。
    

综合来看,我们的鑫同学的小日子过得还是比较宽裕的,但年轻的我们怎么能满足小富即安的生活呢?!我们的鑫同学还有满满的目标等待实现呢!



三、鑫的目标(按重要程度进行排序)      

1、购买店面房:
理想值:2019年能购买160万的店面房;可接受值(最差情况):2020年购买100万的店面房。

2、养老金
能够在50岁就退休,预计寿命至少到70岁,每年需要2.5万的养老金。

四、测试目标是否能够实现

鑫同学做完我们的风险测试后发现,他是一个较为冒险的投资者,有高风险承受能力和并愿意承受中高风险的投资,因此我们觉得鑫可以适当选择中高风险的投资以博取更高的收益(这和他现在的全部选择流动资产的配置方式南辕北辙),测试建议的年化投资收益率大约为8.59%。
        

但是,遗憾的是,经过我们的测算,既是让资产实现这样的收益率,2020年时,鑫手中的26万可投资资产也只能升值到约32万元。按照现在的情况,鑫同学每年收入结余大概是(3000+7000-1000)*12=10.8万,同样按照8.59%的投资回报率进行粗略估算,7年后的2020年末这部分储蓄大概累积到了98万。这样看起来,距离买店铺的最低目标100万的目标是可以实现的,但2019年购买160万店面的目标却存在缺口。
        

同时,我们认为鑫还处在家庭形成期阶段,未来很快会面临组建家庭,结婚方面的资金储备目标也应该纳入考虑,建议细化目标。
        

而养老金的目标,因为时间较为久远,需要考虑未来通胀等多重因素,建议设定一个现值而不是50年后的值更为合理。同时2.5万/年的水平是否过低?此外,早早积累养老金的想法想法非常好,但是这个目标相对叫久远,弹性很大,不如先积累更近的结婚基金等更为恰当。
         

哎呀呀,这样一看,要实现目标的鑫还有许多改进空间的。

五、我们的改进方案

1、根据对家庭财务情况的诊断,建议鑫做一些调整:

(1)调整资产配置,结合鑫的意见,建议将现有的流动资产留足5个月的家庭平均月支出后到货币基金,投资性资产则进行如下比例分配,可以实现年化 10 %的投资回报率:

投资性资产(目前的所有25万,以及未来的每年结余放在P2P里面,其中P2P平台考虑安全性排名,分别推荐陆金所,人人贷的优选计划和宜信的宜定盈, 预期收益为 8%/12%/10%。  
(2)每年3000——6000元为自己购买保险。
      

2、如何加速鑫整体资产的增长:

要养肥我们的小金鹅,无非三个大方向:开源、节流和提高投资回报率。鑫同学的节流潜力不大,一方面我们上面提到了通过调整资产配置提升投资回报率;另一方面,我们觉得鑫同学潜力最大的方面还是开源,如何提升自己作为“小老板”的收入。
        

于是,我们和鑫讨论了他的生意经。鑫的文具店因为是家里自有房产,无需支付租金。

据鑫说,如果出租可以赚每月2000元左右的租金,如果计算机会成本,鑫同学每月只赚了1000。这么说来潜力是大大的有啊,否则都对不起房租有木有
     

俗话说得好,三个臭皮匠,顶个诸葛亮!分析客户群、丰富产品、开发新客源、学习使用营销方法、用更加认真的态度去对待自己的生意……我们和鑫一起  想到了许多可以改进的方面,先以月收入5000作为目标,制定了行动计划。

六、鑫的行动和我们的话

非常感谢鑫对于我们的信任,也要大力赞一个鑫同学的改变。通过这次规划,我们欣喜地看到了鑫的改变:

1、认真了解了保险产品并已选定了适当的产品;

2、设计了自己的资产配置计划,并正在调整;

3、写了一份自己的店铺改进计划,并不断完善,同时制定了经管营销类书籍的年度学 习计划;

4、来到我们的论坛每日打卡,督促自己并记录自己的改变;      

5、发现自身不足,不断学习,加强阅读并认真写下自己的读书笔记(撒花,快来给我们的读书会投稿吧!)
        

其实,我们的规划只是帮助鑫对自己的财务做了一个相对系统的梳理,让鑫更具体地了解自己的财务情况和努力的方向。但是,要真正打开自己的梦想大门,钥匙始终还是在你自己的手上。我想,我们在点滴付出后,最希望看到的就是我们的小伙伴们开始实实在在的行动,开始真真切切的改变。希望我们彼此感受到彼此的正能量,财富路上一起前进!↖(^ω^)↗


鑫,记得不断分享你梦想前进路上的改变呦~(@^_^@)~

相关阅读

发表评论

最新评论

引用 莲子青青 2014-1-26 16:17
真棒~~~
引用 米苏就是8爷 2014-1-26 16:20

莲子总是这么捧场
引用 莲子青青 2014-1-26 16:24
米苏l13 发表于 2014-1-26 16:20
莲子总是这么捧场

刚好忙完,在论坛逛,好东西太多,看得眼花缭乱~~
引用 inportant9 2014-1-26 17:03
介个……标题党有点……敢不敢加上一个“靠父母”呢
引用 Xiao鑫 2014-1-26 17:34
好的,我一定会努力的。不断跟大家分享我的收获。{:soso_e113:} 再次感谢大家
引用 Xiao鑫 2014-1-26 17:34
inportant9 发表于 2014-1-26 17:03
介个……标题党有点……敢不敢加上一个“靠父母”呢

确实我的父母给了我很大的帮助
引用 诗叶离殇 2014-1-26 20:45
Xiao鑫 发表于 2014-1-26 17:34
确实我的父母给了我很大的帮助

羡慕啊,本来就有基础,做起理财来也方便。怎么基本都是P2P啊
引用 年糕酱 2014-1-26 22:18
加完表情萌了好多~ 楼上说的标题加上靠父母的话~父辈财富是基础啊~
不过标题开始让我以为目标已经实现了= =
引用 某大糖 2014-1-26 23:22
超级棒哈哈,希望有后期目标一步步实现的过程实录~
引用 Xiao鑫 2014-1-27 12:16
诗叶离殇 发表于 2014-1-26 20:45
羡慕啊,本来就有基础,做起理财来也方便。怎么基本都是P2P啊


恩呀 喵七 米苏 简七给我的建议是这样的
引用 茉槿 2014-1-27 12:16
忽然觉得理财规划就是把看似很难达成的目标,具体化了,充满了动力。加油!
引用 mo硕 2014-1-27 13:41
这是山西什么地儿啊~~~房产租售比回报率很高啊~~~百分之十几,╮(╯▽╰)╭在现在这种房产租售比极其夸张的国家--还有这种地方麽--
引用 月光下私语 2014-1-27 23:11
超赞!好喜欢看规划~
引用 loyj 2014-1-27 23:16
这个题目真的是  起的太棒了
引用 上善若水 2014-1-28 11:00
挺厉害的!!
引用 米苏就是8爷 2014-1-28 18:06
本帖最后由 米苏l13 于 2014-1-28 18:07 编辑

大家一起加油!{:soso__9061708543312849863_5:}
引用 米苏就是8爷 2014-1-28 18:07
本帖最后由 米苏l13 于 2014-1-28 18:08 编辑
inportant9 发表于 2014-1-26 17:03
介个……标题党有点……敢不敢加上一个“靠父母”呢

哈哈,同学们说有标题党的嫌疑。嘿嘿,咱也是为了激励下我们的鑫同学么。而且,根据我们的规划,他可以通过自己的改进和投资,工作部分就能攒到近100万,是不是很厉害?{:soso_e120:}
我们希望传达的是积极改变的行动和态度,大家一起加油!{:soso__187913407744873236_4:}
引用 Lucia 2014-1-29 23:16
{:soso__10169062262133571330_1:}把目标变得具体,真棒
引用 一秒钟花季 2014-2-4 11:59
加油!有目标的感觉真好!

查看全部评论(44)

热门文章

最新发布

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

沪ICP备14002422号|沪公网安备 31010402003972号|简七站务|上海市徐汇区肇嘉浜路159路友谊时代大厦17A|简七理财 ( ICP14002422 

Copyright © 2013 - 2016 Jane7. All Rights Reserved

返回顶部