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想学习理财?可能你要付出的比你想象的要多一些

2014-10-3 14:06| 发布者: 简七君| 查看: 2897| 评论: 41|来自: nozuonodie

第一部分: 自我介绍我先介绍一下我自己,我本身的家庭条件还不错,我母亲是一个很勤劳的女性,自己白手起家,有了一个规模比较小的公司,然后通过这个公司,实现了财务自由(其实上一代由于眼界的狭窄,他们的财务 ...

第一部分: 自我介绍

我先介绍一下我自己,我本身的家庭条件还不错,我母亲是一个很勤劳的女性,自己白手起家,有了一个规模比较小的公司,然后通过这个公司,实现了财务自由(其实上一代由于眼界的狭窄,他们的财务自由...往往意味着暴发户)

我本身是经济系出身,但是后来觉得经济学本身过于理论化,就在学习完经济学学位之后,追加了一个商学学位(用了一年半左右)。选择学习商学本身,一方面是我的兴趣所至(会计和金融比经济尤其主流经济学有趣很多),另外一方面,我也需要为父母的决策提供一个新的角度。(别让他们犯蠢!)保证他们过去劳动的成果,能够在未来给予他们一个体面而有安全的生活。

披露以上信息,供大家决策参考,我下面的内容,只构成建议。同时,如果文中有哪些地方您觉得不妥,欢迎指出,我会与你讨论,如果觉得合理,我会进行修改。如果你觉得有更好的想法,也欢迎与我讨论,如果我觉得合适,也会更新到正文内容当中。


第二部分: 前言导读

我个人认为,理财是一个非常非常严肃的事情。你的财富,是你过去所有努力的市场报酬,并且不断地在市场当中产生变动。而市场是一个公平的地方,你多一份认真,就会多一份回报。而尤其在中国,财富代管人的素质良莠不齐,职业道德尚未建立之前(不知道国内是否有严格执行 CFA 类似准则的财富管理结构,欢迎各位看客提供),花上不少于半年的业余时间(是的,我估计了一下,只会更长,不会更短),去掌握一些基本技能与工具。(注意:这不是睡前的读书时间就能够掌握的!)才能够对于你所拥有的资源具有基本的掌控能力。

当然,如果你将半年或者以上的业余时间真的投入到了对于理财的学习当中,得到的也会远远大于的你的投入。

为了吸引各位看客上道,我把能想到的重大收益,列在下面。

1.

对于你,从微观到宏观,这个世界的行为会有意义的多。为什么可口可乐在这些年当中,价格变化不大,而房价涨了好几倍?买股票和赌博有什么区别,为什么中国人 07 年都在炒股,10 年左右都在买房,而 13 年开始,经济就突然开始放缓了,而大家都在做网上信贷?大家谈论的 PE,VC 都是什么,他们都是做什么用的?李克强总理每次讲话,意图是什么?为什么阿里巴巴开盘价市值能够高于 FACEBOOK?什么是上市?

这些知识,可能在半年之内,你不那么清楚。但是至少,你会找到了解这些问题的线索与工具,并且在你今后的人生当中,不断地加强积累,加强这些工具的应用水平。最终能够做到独立探寻经济现象背后的因果。(我觉得这个收益已经够大的了...但是还有...)

2.

你能够获得一种思考问题的全新视角。整个经济 / 商学本身的研究,大部分的理论基础,都是理性人假设。学习经济学之后,你能够掌握一种全新的方式,来审视你自己,与这个社会的行为。

人们为什么会交易,为什么会产生分工?为什么俗语说“从南京到北京,买的没有卖的精”?物品的价格是如何决定的?(如果你的回答是劳动价值论,恭喜你,你需要进一步的学习 )

这样的思维有多重要呢?(这个调查报告我现在找不到确切的出处和来源了,欢迎有了解的人进行补充)。留学时,我一门课程老师曾经引用过一个研究结果,经济学系毕业的学生,开始并不具有最高的薪水。但是在 10 年(我印象中)内,经济学系的学生拥有最高的年均薪水涨幅。而且在十年之后,经济学系毕业生拥有最高的薪水。

3.

更多的可能性。

从个人来说,这些知识可能会与你已有的知识结构产生奇妙的化学反应。经济学本身因为是研究人的决策,而商学本身是市场经济发展的结果。这两者在生活当中,无处不在。而当经济学和商学加入你的工具包之后,你可以将它融入其他学科思维方式以及自身的价值观当中,产生看问题新的视角。

从与他人关系来说,经济 / 商学的技能是一种在社交当中,严重供给不足的技能,而且拥有技能的人,很多都有自身的利益诉求,造成外界难以信任。 所以说,如果你能够掌握这样一门技能,你在朋友以及长辈之间,会相当的受欢迎。

4. 对于你的资产来说,学习这些知识,未必能够带来多少额外的收益。但是你能够学会如何回避骗子,减少无谓的个体风险,避免低级错误。比如说介入高利贷之类的,血本无归之类。同时,你也能慢慢发展出于自身相适应的财务计划,向通往财务自由迈出属于自己的第一步。

理财,在我眼中,并非选择收益最高的那款金融产品。理财是构建符合自身实际情况的资产组合的过程。每一个人,都有自身的状况,面临的问题不同,用到钱的地方与时间也不同。因此,要学会制定属于自己的财务计划。

如果你看到以上的好处,有一些心动的话。那么面对下面的内容,或许你不会那么的畏惧。


第三部分:学习原则

1. 首先,我要再次强调一些,学习理财,必须是系统性的掌握几种入门工具,不能有半点偷懒或者取巧的心思,否则他会在你之后的决策当中,加倍的奉还。所谓的财商教育,以及《穷爸爸,富爸爸》,郎咸平 甚至茅于轼(我高中的时候读他写的书,他的书让我对经济学产生了兴趣 ),都只不过是小品文章,而非真正要学习的内容。学得一招半式,不要妄想能够打死老师傅,反而如果投机取巧,采用捷径的话,容易内功不纯,甚至走火入魔。

2. 学习的方式,则是越传统越好。一般来说,学习学科的入门课程(XX 概论 PRINCIPLES of xxx),所提供的内容,基本上不存在学术争论。你可以把这些理论看为公理,或者一门学科的基石,不加以分辨的先吞咽进去(至少是在学习阶段)。你完全可以当作自己是在进行高考 / 大学一门学科的学习

首先是上课,然后阅读教材,然后做题,做题之后进行测验,直到自己能够达到及格线位置。在学习的过程当中,尽量的将所学的知识用来解释你身边的现象。学习内容的选取上,则强烈建议选择西方学者撰写的,被各大学所采用的的经典教科书(以及配套练习册)。虽然这些教科书拿到手之后,厚重到都可以用来防身。但是阅读他们所带来的,是一生的收益。别畏难。

3. 如果你英文水平过关,那么强烈建议你阅读英文原版教材。如果英文水平还稍微差一些,建议你中文和英文对照阅读。中文翻译的好处是便于阅读,但是翻译当中很有可能流失原文的精华,而且很多问题的精确描述,是需要阅读英文原文的。

如果说单独阅读教材,学习起来可能枯燥一些,那么你可以选择一些公开课程。现在网上的公开课程有很多事来自于一流大学,以我国外留学的体验,严格的完成网络课程上课,作业,核对,然后再进行梳理,学习到的结果和全程的体验与面对面的课程相比并不大。


第四部分:学习的顺序

我的建议是,按照经济学基础,会计学基础,金融学基础,金融市场的顺序进行学习。当完成这一顺序之后,你可以根据自己的爱好以及需求制定下一步的学习计划。原因部分与我的经验有关,欢迎讨论:

1.

经济学基础:推荐为第一个学习的科目,是为了后面科目打好一个坚实的方法论。经济学的很多假设与理论,贯穿在整个的会计学和金融学当中。 同时,经济学也能够让你去树立市场的概念,而市场的概念形成并且应用熟练,可以有效的减少在商学学习当中的困难。因此我强烈建议,经济学作为第一个科目进行学习。

个人经验:我当年在大学的一年级,曾经将曼昆的那本经济学原理读过三遍,两遍原版(就是开头图片的那本书,那一版),一遍翻译版,外加萨缪尔森的经济学中文版一遍。因为当时我们大学一年级的时候,只有政治经济学,而且大二用的是高鸿业的那本书...(幸好现在入学的学弟学妹们已经不是这个样子了)。

大一的学习经历为我之后四年半的学习以及进入社会之后的感悟与体验打下了良好的基础。我艰难的啃下经济学基础之后,其他的学科我也养成了与实际相结合的习惯。并且在实际当中不断的对于所学的知识进行强化和巩固。我做到了将经济学作为分析问题的一种习惯和工具。

也是因为这一点,当大四面临选择人生选择的时候,我果断的放弃的经济学的硕士 / 荣誉学士,转向了商学。经济学的数理化,在我眼中是一种自掘坟墓的行为。 而且我也没有很好的数学天赋...(当然,后一点是主要的)

2.

会计学基础:推荐作为第二门学科的原因,是因为会计是商业决策以及经济分析的语言。金融是经济运行的血液,那么会计就是记录经济活动的语言。会计(应该)忠实的记录并且反映企业的经营活动行为。用数字撒谎,是需要一些技术含量的。

学习会计完毕后,你会对于很多比率,比如说偿债比率,资本结构,经营效率,盈利效率,以及现金周能力,等等财务指标的来历有着清晰的理解,同时你也可以破除很多谎言,更好的了解一个行业\企业的真实运营情况。在对于会计有了比较深刻的理解之后,去进行金融的学习,金融就不会再是数字的游戏,而是一个个具体人的活动。

个人经验:我是在大四的第一学期,接触到《公司理财》这门课程的。当时我的会计基础非常薄弱,在这门课程的学习上吃了很多亏。而且我发现很多的金融信息,都是要从会计报表当中寻找的。如果我不系统的学习会计的内容,金融对于我来说,就是无字天书——我最多也不过就是模仿者人家耍耍把式,对于里面的实际内容完全不能理解。

《公司理财》这门课程的学习经历,也改变了我之后的决定。在这门课程之后,我开始接触会计学,并且在大四做了一个破天荒的决定,再多读一个商学本科学位(金融,会计专业),更好的了解商业社会。这个决定现在看来,确实让我找到了我自己的兴趣所在,那一年半所学习的技能也都能够得到非常大的用处。(我母亲曾经感慨,“那一年半的书真没白念!真值!”)

在这里感谢公司理财的老师 JASON HALL,虽然他可能不记得我了。

3.

金融学概论课程:只有扎扎实实的学习完经济和会计基础之后,我才建议大家开始学习金融。而且金融的学习,也要一步一个脚印,从金融的基础课程开始:

最基本的几个概念开始,什么是货币的时间价值(time value of money) 对于 PV 和 CV 的概念,现金流的概念。然后什么是风险,市场风险,非市场风险, 资产的属性(流动性,风险,收益率,期限)等...每一个概念都要理解清楚而且要求举一反三。这些东西都是金融的语言,在之后会不断的出现。能够精准的把握概念并且熟练应用,有利于扫清下一步的学习障碍。

个人体验:金融方面,我自己比较后悔的就是我没有上过一门比较完整的金融初始课程,造成了我自己对于金融的理解还是有一些碎片化。这一点上在《公司理财》课程上尤其明显,对于收益率的选取,要根据资产本身的属性与构成进行调整。而在这一点上当年我花了整整一年的时间进行学习,到现在也没有能够完全理解。 这也是为什么我在这里这么强调循序渐进的原因。

4.

金融市场课程:恭喜你,到了这一步,你终于开始学习与理财产品直接相关的内容了。再次强调,基本课程学习完毕之后,所有概念都掌握清楚之后,才能开始这一步的学习。

在这一步,我建议你可以学习金融市场的相关内容。你所购买的理财产品,基本上在这一门课程当中均有涉及。到了这时候,你会发现中国银行经理的“理财产品”其实花样繁多,种类不一。但是他们只会宣传一点——“收益率”。

其实这和最近流行的“1799”挺像的...中国用户好像只认价格...

如果你认真学习完以上几个层级,我个人认为,你可以负责的根据自己的人生进行财务规划了。下面的学习计划与决定,更多的应该贴合你自己个人的实际情况。例如,你的主要收入来源是什么,未来的可见支出是什么,手头拥有的资产都有哪些,负债都有哪些,资产和负债的市场情况如何...甚至本行业的宏观经济形势如何,都可能出现在你财务规划的考虑范围之内。

那时候估计你就不会选择“最好的理财产品”了,你只会选择“最适合你的理财产品”。

其实人生也是这个道理啊~

另附:在大学当中,我所知道的课程设计,除了金融市场是第二年的课程,其他几门课程都是第一年的课程,而第一年的课程在顺序上是可以任选的。这个顺序只是我个人建议的顺序,也欢迎大家对于这个顺序提意见。


第五部分:学习资源

当我写学习顺序的时候,已经考虑了网上现有的资源,因为我相信这篇文章的大部分读者,如果想要建立起相对应的知识结构,单纯的通过线下(大学,图书馆)的资源,是非常非常困难的。以我对于中国大学的了解,少部分大学课程甚至会对于你产生误导。(当初我是那么的恨计量经济学,让我以为计量经济学不过是公式的堆砌)。而我希望这篇文章能够为想要习得理财技能的人,提供一个有效而又可靠的途径。

所以,这篇文章也会附上我自己推荐的一些书籍以及资源。这些资源有些我自己悉心学习过,有些我完全没有接触过。但是就算是没有接触过的资源,我也会标注我推荐的理由,供大家参考。

再次强调,清单当中所有材料,能接触英文版的,请使用英文版,能力不够的,中英文对照阅读,纯中文阅读是最差的选择。中文教材的翻译质量实在是令人揪心,而且经常会有重大删减。

另外鼓励购买正版教材。有些时候,只有砖头才会让人专心学习下来。当初我学习《经济学原理》动机,其实是为了昂贵的教材费(ASIAN EDITION),460 多块钱,但是现在貌似这是我这辈子最值的一笔投资。

一个人重要的资产毕竟是时间。

最后,欢迎大家提出觉得优秀的教材以及公开课程,考察之后如果觉得合适,我也会添加到这个清单当中。

清单开始:

1. 经济学基础课程:

教材:

经济学基础课程

《经济学原理》(《Principles of Economics》) 作者:N.格里高利•曼昆(N.Gregory Mankiw)

这本书是我整个清单当中最熟悉的材料,英文两遍,中文一遍。非常经典,通俗的经济学教科书,娓娓道来,引人入胜。最为流行的一本经济学入门教材。版权和销量都创造了吉尼斯世界纪录。

“就像老师坐在你的课桌上,讲述着经济现象”。

网络课程:

我没有找到合适的,采用《经济学原理》作为教材的网络课程。

现有的在网络比较完整(宏微观经济学)的课程有以下两个,读者可以自行评判,笔者没有学习课程的经验:

来自斯坦福大学的公开课程:经济学原理 Econ-1: Principles of Economics

以及加州大学欧文分校的(10 月 4 日开始,这门课程将会开始 2014 版):

微观经济学的力量:真实世界中的经济学原理 The Power of Microeconomics: Economic Principles in the Real World Coursera

宏观经济学的力量:真实世界中的经济学原理 The Power of Macroeconomics: Economic Principles in the Real World Coursera

2.会计学基础

教程:

我没有系统的学习过第一年的会计课程,我是直接从 second class 开始学起的。所以这本书只是我选择的网上评论比较好,大学也比较多的选用的一本书。

Fundamental Accounting Principles/John J. Wild- 图书

公开课程:

沃顿商学院的:财务会计导论 An Introduction to Financial Accounting Coursera

这个是网络上,唯一的会计公开课程,暂时没有其他的可替代品。

这个课程的难度,介于第一年和第二年之间。所以有志于了解会计的各位同学,请坚持下来,这是个门槛。前几课挺过去,后面的路就好走了。

我自己曾经课余学习过这个课程的前几课。质量还是相当不错的。一定要耐心的跟下来,多思考。

3.金融学基础:

如前文所述,我没有系统的学习过第一年的金融课程。所以推荐的这本书,也是比较著名的一本教材。作者具有非常深厚的理论功底。(期权定价模型的建立者之一,诺奖获得者)

Financial Economics./Zvi Bodie- 图书

这本书稍微晦涩一些,但是如果你认真的学习了经济学以及会计学内容,这本书里面的概念会容易很多。

公开课程也只有一个选择(我也没学过,不过好评比较多)

来自密歇根大学罗斯商学院的:金融导论 Introduction to Finance Coursera

4. 金融市场

这个我只推荐公开课,因为我认真的学完了这门课程,而且教材也非常经典。如果有毅力,完全可以一边学习公开课,一边按照课程设置阅读教材。相信你会受益匪浅。

罗伯特 席勒 Open Yale Courses Financial Markets 2011

网易的中文字幕版本貌似是 08 年的 耶鲁大学公开课:金融市场

长达 21 课时的一门课程。但是非常值得投入的一门课程,对于金融市场有着非常详尽,而且深入浅出的介绍。他是诺贝尔获奖者,但是更加吸引我的,是它对于市场非理性繁荣的论断。

认真学习完这门课,你就能够对于市场上各种金融产品,VC,PE,IPO,房地产,期权,掉期,债券,信托,融资租赁...产生清晰而又全面的认知。了解如何真正的去考察一款资产的属性,以及该资产是否方便进入到你的投资组合之中。

也只有做到这样,才能够算的上“理财”。

此外,杰米西格尔的两本书《投资者的未来》和《股票:长线投资》,我强烈推荐。这也是 ROBERT SHILLER 在他的课程当中推荐的两本书。 我的投资哲学,很大一部分都来源于这两本书。

这两本书也是我唯一推荐的两本非教材类书籍。如果对于这些教材有畏难情绪的,可以先看看这两本书。


第六部分:结语

这是一个漫长的过程,不是么?

所以我说,需要至少半年以上的业余时间。这是在我眼中,学习理财的真相。

但是想要走向财务独立与自由,建立真正属于自己的财务规划,没有捷径可以走。毕竟这是一个一生的本领。和运动与身体健康管理,婚姻关系管理,进行职业规划,培养下一代一样,有多少付出,就会有多少回报。

如果你有什么想法,或者问题,欢迎与我沟通。

———————————————

发自知乎专栏「家族游戏的专栏

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发表评论

最新评论

引用 我想吃一个小孩 2014-9-22 23:10
强大,虽然我不一定做得到,但真心喜欢这种拿很长一段时间来干一件事的人~~看着看着就想到了十年学编程,奇特的一生~~
引用 饴糖君 2014-9-23 09:43
好东西!!!果断收藏
引用 女神一秒变神经 2014-9-23 14:32
好文怒马!!!

不过,我感觉我已经吓尿了。。。
引用 eleven 2014-9-25 15:21
!!
引用 恬芯 2014-9-25 16:11
退缩!
引用 frogmm 2014-9-25 16:11
大学学的是会计学,看了楼主的文,发现很感谢我们的专业老师,他们认真地挑了很多很好的教材,还有每年放假前的会计实习非常严格,使得我后来去企业,上手比较容易。现在的工作距离财务越来越远,看来我又要重拾了。
引用 噢开嗨 2014-9-25 16:22
佩服!收藏先
引用 sz0513 2014-9-25 20:38
因为工作关系,正在学习经济学基础,慢慢的意识到财商的重要性,希望能有所收获,继续前行。加油。
引用 vanki_Q 2014-9-25 23:11
感觉好难。我学习都是从自己兴趣开始的。然后慢慢摸索哪部分不懂就学哪部分。这个系统学习方法,好佩服。。
引用 shujiek 2014-9-25 23:45
最开始了解简七,然后慢慢勾画出一个想要实现财富自由的梦,然后每天泡论坛看到很多优秀的小伙伴,更加坚定自己想要学习理财的心,可中途时有贪玩懈怠,好在我并没放弃,我想学习,根据这个计划来试试
引用 Joy7179 2014-9-26 08:35
纯语言类文科生,理财小白一个。看着别人的理财真经,以及什么股票,基金,P2P 等。每次都觉得好高大上,看着收益率都忍不住,热血沸腾,摩拳擦掌啊。可是平静下来,又会觉得,对于自己不了解的领域还有事情,还是规避之为妙
看了这篇文章,突然就觉得有了一些目标了,量力而行的开始吧~~ 不过那些书的原版价格,着实贵的惨不人道!!!!!!!!
引用 啊啊啊嘉 2014-9-26 09:14
楼主,棒棒的!感谢分享~~
引用 Billy 2014-9-26 15:52
我觉得是要跟着自己的兴趣和需要去学习,这帖子里是一些经典资源库,摆放的整整齐齐的,都可以拿来用。但是我们的精力是有限的,生命是自己的,按照自己的计划来,每个人跟每个人不一样的,经济也是不断变化发展的。如果是本专业的学生,有24小时的自由支配时间和学校强制学习的环境,那ok,闭关修炼出山后称霸天下寿与天齐,没问题。如果是我这种没有完美强迫症的社会青年,我需要的是简单实用的理财知识,越简单越好,使用频率越高越好,我会利用每天的一点时间学习,在生活中不断补充完善,在一个动态的过程中去形成自己的理财知识系统。如果让我放下其他的,每天专注这件事去死磕书本,真的没有那个环境,而且也偏离了我的初衷。最后,理财应该是大众理财,并不是这种金融专业高大上白骨精们的什么装逼神器,就像跳舞一样,大妈们广场舞跳的未必没有舞蹈演员优美。中国是个农民社会,装什么高大上啊,真是的!以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端,
引用 衝動小魔鬼 2014-9-26 20:11
强大,收藏
引用 mikez 2014-9-28 11:39
32个赞 写的很好
引用 Dormdan 2014-10-3 23:31
看来我开始学习《经济学原理》是对的!非常谢谢楼主的用心!
引用 Gentleman 2014-10-4 00:54
我倒部觉得理财是有什么太困难的,慢慢变成一种习惯了
引用 流年_尘间梦 2014-10-4 08:15
这篇《学理财,可能你要付出的比想象的要多一些》非常实用,只是去哪儿找作者推荐的书籍呢?一个不小心买的版本也不对,刚搜索了作者首推的经济学原理这本,出来满多,也不知道哪本是对的,但是整体销量都好少,没找到破了世界记录的那本啊。。求助。。。
引用 流年_尘间梦 2014-10-4 08:52
另外,请问楼主在知乎该怎样找到原文作者并关注呢?

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