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【简装新闻】银行理财“三维”全扫描

2014-9-12 07:49| 发布者: 喵七君| 查看: 900| 评论: 23|原作者: 米苏l13

今日早新闻链接:2014.9.4主群新闻 太高贵冷艳了,术语太多,语言太绕……好多新闻就像穿了一件华丽繁复的晚礼服,虽然好,咱就是够不到,好捉急。不如大家感兴趣的新闻来换个便装,简装新闻,轻松触到新闻美,咩哈 ...
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今日早新闻链接:2014.9.4主群新闻

太高贵冷艳了,术语太多,语言太绕……
好多新闻就像穿了一件华丽繁复的晚礼服,虽然好,咱就是够不到,好捉急。
不如大家感兴趣的新闻来换个便装,简装新闻,轻松触到新闻美,咩哈哈。

今天简短的第二则新闻拔得头筹,成了大家最关注的新闻。新闻里银行理财的购买小技巧,其实坛子里好多文章里都提过了,不过都有些零散,我们今天就全方位地来说一次银行理财购买思路吧!

继续借用民工哥哥的思路,我们买任何理财产品都会考虑三个维度——风险性、收益性和流动性。我们今天就来说说银行理财产品的三维吧!


风险性
以前我们做过一个理财产品金字塔,形象地展示了银行理财产品的风险:
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没错,银行理财产品的风险“尺度”可以很大哦!!!那是不是说明银行理财产品的风险很难把握?非也非也,只要大家在具体理财产品的《产品说明书》中把握两个点就可以1分钟摸清银行理财产品的风险

1、产品风险评级

举例:
产品风险评级:PR1

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PR5
激进型产品
PR4
进取型产品
PR3
平衡型产品
PR2
稳健型产品
PR1
谨慎型产品

产品的评级越高,风险越大。一般来说,现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品,也比较受大家欢迎。

2、投资范围和比例

示例:
1、投资对象
本产品为债券类理财产品,温州银行将理财产品募集资金主要配置于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业存放、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券其他低风险的金融投资品种。本产品的收益主要来源于理财资金所投资资产的投资回报。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例,承担相应比例的收益和风险。
2、投资比例
标的资产
投资比例
货币市场工具、银行间市场金融工具
100%
上述投资比例可在(-10%,+10%)区间内浮动,若因市场变化导致投资比例超出该范围,将在网站和网点对具体调整情况进行公告。

理财产品的产品说明书那么长,什么都能漏掉看,这一块内容可绝对不能不看哦。银行理财其实本身不是具体投资,而是拿着你的钱投向了不同的具体投资方向。而把你的钱投向了哪里才是风险和收益的关键。所以,要把握风险一定、肯定、必须看这里。

有的银行理财产品只是投在货币市场、银行间拆借(如上例),风险就和货币基金一样很小很小了;有的则会被投入黄金、股票甚至金融衍生品,自然风险非常大。这也是为什么我们金字塔中银行理财产品“尺度”这么大的原因了。

所以,千万要看说明书中具体这款理财产品的投资方向和投资比例哦!

产品的评级越高,风险越大。一般来说,现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品,也比较受大家欢迎。



收益性
银行理财产品有固定收益的,也有浮动收益的。

浮动收益一般都是挂钩股票等风险较大的投资方向,个人对这类产品不感冒,把钱拿给别人冒险,投向一些自己不熟悉的领域,还是算了吧。

固定收益类的,我主要说说市面主流的R1/R2风险等级的理财产品,年化收益率基本维持在5%+左右。这类产品比定期高不少,风险也比较可控,所以我觉得可以作为定期存款的良好替代品。

这里理财基本每家银行都有售,在风险差不多的基础上,我们肯定想选收益高的呀。有没有什么小技巧呢?

1、巧选时点
新闻里提到的,现在各种节日前许多银行都会推出一些特供理财产品,收益会比平时高一点,大家可以把握这个“节庆效应”。
还有就是大家知道的年中年末时点,因为银行的存款考核制度,6月末和12月末也是大家下手理财产品的好时点。

2、别让钱闲着
因为购买理财产品会有一个募集期(不算利息),还有的银行理财产品到期要过几天才拿得回钱,所以这些空闲日期吞噬了我们的利息,也不能忽略。

此外,一笔银行理财到期,如果没有合适的理财产品接上也会让钱闲着,整体的年化利率自然也就拉低了。

上面的问题,以前我也写过另一篇文章介绍过,大家可以参考:

我的小建议是,如果经常买银行理财产品的小伙伴,可以选择2-3家收益整体不错,理财产品发售比较频繁的银行作为备选,然后和客户经理混熟了请他每次有新产品发售时给你发发短信。这样每次想买的时候都能有些选择,不至于让钱闲太久。



流动性
银行理财产品的一大弊端就是持有其间,没有任何办法可以中途取回,流动性那是相当差。那么有没有办法让银行理财产品的钱更加灵活呢?

12单法可以增加定期存款的流动性,银行理财也可以用类似的思路哦。

举个例子,有个朋友有20万左右,但是因为在参与上海的车牌竞拍,不知道哪个月就会拍中,所以一直留着7万左右的钱在余额宝。可是最近余额宝的收益实在有点不忍直视……

于是,我建议这个朋友把这20多万分成3分,每份7万左右,分别购买1个月、2个月和3个月期限的银行理财,每一笔银行理财到期后再续买一个3个月的银行理财产品。这样,他的整体收益率一下子就提升到5%+了,而且每个月都会有一笔7万元左右的银行理财产品到期,拍到车牌了也不用担心啦。



好啦,今天的简装新闻就是这些小Tips啦^^




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发表评论

最新评论

引用 mikez 2014-9-4 16:26
谢谢分享,mark
引用 mijiaotu 2014-9-4 16:30
mark
引用 在路上 2014-9-4 16:47
谢谢分享。温故而知新
引用 Flora 2014-9-4 17:59
流动性的方法好棒  么么哒  金字塔图也很好看
引用 Gentleman 2014-9-4 19:13
谢谢分享,mark
引用 lockbright 2014-9-4 19:18
谢谢分享,mark
引用 rebecca_0122 2014-9-4 20:10
最后那个例子分享很赞 谢谢七七
引用 喵喵女神 2014-9-5 08:39
谢谢分享,mark
引用 z2h0q05 2014-9-5 09:56
解说非常到位哦
引用 勤奋的小妞 2014-9-5 12:43
谢谢分享,mark
引用 P小P 2014-9-6 11:10
可以瞄几家银行的客户经理混个熟!good idea!
引用 水灵阳光 2014-9-7 08:37
谢谢分享
引用 苏谷子 2014-9-10 09:41
很好的分享。以后买银行理财的用得到这些知识。
引用 shu6 2014-9-12 17:10
谢谢分享
引用 風丶 2014-9-14 06:16
以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端
引用 風丶 2014-9-14 06:16
以上评论来自超级土豪无敌金iphone6客户端
引用 tandan 2014-9-15 08:48
学到了, 我也很怕流动性的问题, 这个思路操作理财产品,很可取。
来自安卓客户端
引用 funi16 2014-9-15 10:56
解说很简明易懂,谢谢楼主~
引用 晟妃影 2014-9-16 08:47
谢谢分享:收益+流动+风险

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