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Case10:10年后想创业!80后双子男的奋斗规划

2014-8-12 16:16| 发布者: 简七理财| 查看: 3264| 评论: 1

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com 简七规划小组:简七/喵七/月光下私语/米苏/金融民工规划对象:简七小伙伴 Sam Sam说,如果当时我知道,也许我会做出不一样的选择。如果你要做一个3个 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七规划小组:

简七/喵七/月光下私语/米苏/金融民工

规划对象:简七小伙伴 Sam

Sam说,如果当时我知道,也许我会做出不一样的选择。

如果你要做一个3个月的计划,请先从2年的人生规划开始;

如果你要做一个2年的人生规划,请先从5年的人生目标开始。

我们是这样来把理财规划作为点亮我们人生道路的灯,指引我们前进。


基本情况

Sam来自一个单亲家庭,80后双子座男生,南方人。高考考上了家乡还不错的一所大学,想给家里减少负担,上大学的学费都是申请的助学贷款。

出来工作后,入了设计的行业,工资不错,于是刚刚毕业的他又每个月汇1000元回家作为家用。


评:对于一个工作多年的人而言也许不算什么,但考虑到Sam毕业不到一年,真的很厉害。


-资产负债情况-
资产28169元:

(拜服!这是刚工作1年,需要还助学贷款,需要资助姐姐的年轻人啊)

其中:

18000元在活期存款里;

1000元投入在某P2P平台试水;
1803元在个人养老金账户;
6030 元在住房公积金;
1336元在医疗保险金。

债务18000元:

就是前文说到的助学贷款债务。


因此,在毕业不到1年的现在,Sam的净资产是10169元


-收入支出情况-

再看看Sam接下来的1年的收入支出表

年收入:11.72万

生活支出:54000

(其中个人生活支出42000,给姐姐的生活费12000)

即使考虑到给家里的生活费,储蓄率都达到了53.92%,很会存钱!


评:不要以为他是个宅男,Sam可是跑马拉松的主儿呢!一年下来为数不多的娱乐费用,不少用在了跑步报名费,装备的费用上(可还是很便宜啊...真节省啊!)

那什么,Sam说好的跑步经验分享呢,赶紧出来写哦~~~


财务分析

然而,会存钱只能说是第一步,如果要对sam现在的财务状况打个分的话,我们可以打个80分吧。


还有20分差在哪里呢?

1)Sam的1.8万全部放在了活期里。

对于他而言,流动性过于充裕了。实际上,留差不多3个月的流动资金用作紧急备用金即可,其余的资金可以用作其他用途。


2)除了社保,Sam没有其他商业保险。

目前身体不错的他,可以考虑先购买意外险,降低因为意外带来的家庭财务风险。28岁左右可以开始考虑购买人寿+重疾。


财务目标

接下来,我们聊到Sam未来的规划。
1年后的计划是存5万元。
5年后来一次欧洲深度游,半年左右。


5年计划:当上项目负责人和结婚,同时考到驾照和一级注册规划师和一级注册建造师。

10年计划:希望自己买车,创业,同时有个小孩。


看起来是不是还挺清晰的?

然而,当我们聊到这些目标的细节时,我们发现,其实想得还不够清楚。

理财规划的关键,就在于:你可以通过它想清楚在什么时候,哪件事情是你最重要的事情?要实现它,你要做到什么准备,金钱、个人能力、经历等等。


经过进一步的细化讨论,我们一起慢慢描绘出Sam脑海里未来具体模样:

10年后的创业计划

预计费用47万左右;

10年后购车:

车总价目标15万,计划先付50%,尾款和利息3年内用等额本息方式还完;

5年内的深度游:

18万左右;

5年内结婚:

预计费用在5万-10万之间;


考证:

注册规划师4科一共460块。挂靠证书3年收益平均10w,行情在涨;

5年内升职需要的能力:

专业能力、沟通能力、管理能力、领导力、项目把控能力。


然后通过测试风险承受能力和态度,我们发现,Sam是高风险承受态度和能力的人。因此,建议的投资组合收益率可以设定在7%左右,而不是现在全部放在活期里的0.33%。


测算规划

结合以上信息,我们为Sam做了未来10年的现金流模拟,目标完成简直毫无压力啊!Sam你就是在往人生赢家的路上走着好么!


具体的财务规划如下:

  1. 紧急预备金

    现有的资金中,6000元作为紧急备用金存在活期,或者灵活性等同于活期的货币基金里面。

  2. 保险

    今年开始先为自己和姐姐购买意外险,28岁左右开始为自己购买重疾险人寿险。

    如何挑选保险可以看在论坛上搜索以下帖子:【香香也来买保险】我是这样挑选意外险的

  3. 投资资金组合建议

    20%在相对比较保守的债券类,80%在相对比较激进的股权类。

    由于他本人属于风险偏好型,因此定下来,20%投入在国内Top3的P2P平台,80%投入在股票基金的组合。


在讨论股票基金的组合的时候,我们根据简七最新的《如何通过晨星选基金》专题课程,Sam花了3天的时间,选择了最适合自己的组合。

(专题课程即将在优酷、爱奇艺、腾讯视频等网站上线,敬请期待)


这里,我们讨论到一个很重要的操作,就是要如何通过不同基金的组合来分散风险,享受收益。而比投资动作更重要的,是投资心态。在学习如何挑基金的时候,更要学会如何面对价格的跌宕起伏。

建议了Sam去读几本关于基金的书:《我的投资观与实践》、《买基金为自己加薪》,以及论坛上基金板块的精华帖。

期待看到Sam的分享O(∩_∩)O~


规划后的感想

在规划的过程中,我们发现,任何一个决定,只有站在更长的人生计划上面来看,才能做出相当比较明智的决定。


比如说读什么样的大学,在哪里工作,如何安排自己8小时以外的时间。而现在的自己,是过去的选择造就的;现在的选择,将造就未来的自己。


想清楚了,去做,然后承担或者享受这个结果就好。


每次的规划,于我们,都像是在阅读一本叫做人生和选择的书,而每次的总结,便是我们做出来的精华书摘,分享给大家,希望能对你的人生有所帮助。


用Sam的话说,这真是一件幸苦的事情啊~辛苦但幸福。


Sam自己根据本次规划,做出来的总结和下一步行动计划如下:

总 结

这次规划讨论后,慢慢对理财规划,职业规划清晰一些,同时对将来5年内的计划更清楚。一个多月的讨论下来:

  1. 在理财上学到重要的一课

    基于我的投资风格,怎么去选择和筛选合适自己的投资途径和产品;同时结合我现在这个阶段的收入和储蓄,如何更好配置自己的投资组合。具体就是:保险+股票基金+QDII基金+P2P;


  2. 职业规划上认识到需要提高哪些能力

    通过有计划去慢慢形成自己学习框架,比如要提高沟通能力:保证阅读这方面较好书籍3本,同时找到有这方面才能的人,保证一个月内有多少次和他见面沟通,同时写下总结,逐步提高。


马上开始做的三件事情

  1. 定投基金(周六已经开始进行尝试);

  2. 看这三本书并且做笔记:

    高效能人士的7个习惯、卓有成效的管理者、关键对话。

  3. 要有个细化的投资自己的计划。

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引用 光明磊落512 2015-4-24 12:20
规划总要有的,行动起来

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