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信用卡欠款利息20%,你还敢乱花钱么?

2014-7-7 13:40| 发布者: 简七理财| 查看: 4344| 评论: 6|原作者: 简七读财小伙伴 喵七君

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com作者:简七读财小伙伴 喵七君 第一个问题:除非有意提高额度或者实在没钱可还,否则尽量避免分期还款。 前两天收到一条短信,乍一听很吸引人,“现在本 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


作者:简七读财小伙伴 喵七君

第一个问题:除非有意提高额度或者实在没钱可还,否则尽量避免分期还款。

前两天收到一条短信,乍一听很吸引人,“现在本行推出白金分期信用卡,有机会获得超过6万元信用度”。“分期”这两个字却打消了我的念头。


为啥?这就要说说信用卡贷款的利息计算方式了,以我最熟悉的招行为例(亲身吃过苦的人啊),其他银行大同小异。接下来和大家说说没吃过亏的人容易对信用卡产生的一些误解:


“免息”仅在你按时还清欠款的情况下才有效,否则,就是日利息0.05%(年化18%, 且月复利),且还要缴纳为最低还款金额未还足部分的5%、且10元起步的滞纳金。


例子:招行卡11日出上个月的帐,如果我4月12日消费了10000元,5月28日还款日忘了还款,即使是29日立刻想起来还款,我要还多少利息呢?


1. 一旦逾期,就无任何免息期

0.05% * 10000*(5月29-5月28)=5块钱?错!你以为银行免息的羊毛是这么好薅的咩?
正确的计算是: 0.05% * 10000* (5月29-4月12日)= 235元!!

如果你过了第二个记账日6月11日都没有还,6月28日你认为你需要还的利息是多少?0.05%*10000*(6月28日-4月12日)=385元么? 错!


2. 欠款利息是按照月复利来计算的!
第二次计息日6月11日的欠款本金已经变成了10000+10000*.05%*(6月11日-4月12日)=10300元!
所以,正确的计算是:300(第二个记账日前利息)+10300*0.05%*(6月28日-6月11日)=300+87.55+387.55元!
如果你7月11日还没还?那么就继续月复利计算!


3.还有滞纳金!
有的银行是60天后才计算滞纳金。招行是第一次未还款后计算滞纳金,一次性费用,最低还款金额未还足部分的5%、且10元起步。
一般招行的最低还款额为总欠款额的10%,所以欠了10000元的话,最低还款额就是1000元,那么5%就是50元。

所以,如果你不幸地在6月28日才想起这件事情,那么你需要额外再支付的费用一共是:
50+300+87.5=437.5 元!!相当于20.7% 的年化利率!差不多是4倍于现在各种货基宝宝的收益!

所以得出一开始的结论,除非有意提高额度或者实在没钱可还,否则尽量避免分期还款。


4.如果一直拖欠,甚至会影响房贷申请!

央行的个人征信体系里是有完整的商业信用卡的信用信息的,如果逾期不还比较严重(拖个1年神马的。。。),你可能连房贷都申请不到,要5年的良好信用记录才能申请贷款,这也是群里小伙伴的真实经历。


第二个问题,如果你真是为了有意提高额度,应该怎么做呢?

还9500,再把500分期付款,每期缴纳最低还款额,避免无谓的滞纳金出现,就可以以较小的利息换取额度提升的机会了。


什么?怎么提升?分期按要求缴纳了之后,打电话给你的信用卡中心去申请呗。

版权声明:本文版权属于作者和简七网,转载请注明作者及来源:简七网 jane7.com

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最新评论

引用 江夏 2014-7-27 20:57
哇擦 长见识了  还有请问 最后提到的有意提高额度,这个额度是指信用额度?还是?
引用 初心 2014-7-14 10:04
我想起,招行广告说 本月之内分期金额达8K就送500积分之类
引用 冷三叔 2014-7-9 09:08
难道大火就没有发现有一个小小的符号搞错了吗?
2. 欠款利息是按照月复利来计算的!
正确的计算是:300(第二个记账日前利息)+10300*0.05%*(6月28日-6月11日)=300+87.55+387.55元!
应该是  300+87.55=387.55
引用 ohei 2014-7-8 15:55
每次广发都给我打电话,让我分期,除了一次为了交培训费不得不分期之外,其它时候坚定不分。并且明确告诉客服,除了双免(免息免手续)之外,我绝对不会再分期的,然后还是偶尔会推荐我分期·······
引用 桃花队长 2014-7-7 21:40
每到大额消费信用卡中心总是很热情
引用 leeml 2014-7-7 17:32
上个月刷了招行信用卡四万多,招行很热情地发短信推荐我分期,我没理会;
过几天打电话过来,分期怎么怎么好,人工还有特别优惠,等等,反正是说得天花乱坠,还是拒了他;
回头想想不放心,提前一天手动还了(一直设的自动还)。

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