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银行理财丨什么拉低了你的高收益

2014-7-4 09:15| 发布者: 简七理财| 查看: 575| 评论: 0|原作者: 简七读财小伙伴 米苏l13

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com简七说:银行理财是非常适合一般家庭的选择,一般5万起的门槛,在收益和风险能有不错的平衡。但是且慢!为了追求销售,银行理财的各种广告漫天飞有没有 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七说:

银行理财是非常适合一般家庭的选择,一般5万起的门槛,在收益和风险能有不错的平衡。


但是且慢!为了追求销售,银行理财的各种广告漫天飞有没有~各种隐形地雷不扫不知道,一扫吓一跳,让爸爸妈妈去挑选,或者自己初次挑选都有可能中招是不是~


小伙伴米苏是个孝顺的孩子,经常帮爸爸妈妈看理财产品,就让她来说说扫雷和选择理财产品的经验吧~


作者:简七读财小伙伴 米苏l13

那天看到坛子里一篇帮父母理财的帖子,我也时常帮爸妈买点银行理财,来说点小经验。


俺家那旮旯,有家银行理财产品的收益率一直很高,基本常年是第一名。但是经过一段时间体验,并没有成为它的忠实客户,反而开始投入另一家银行的怀抱。


难道是我钱多不怕造?当然不是!我是谁?请叫我葛~朗~台~好么。


原因就是,发现这家银行有好多隐形的“坑”等着你,俺可不会上当呢。


比如这两款产品

A银行产品:5万起售,预期收益率6%,期限90天

B银行产品:5万元起售,预期收益率5.6%,期限92天

两款同样的产品,我为什么选择低收益的呢?


-------------先来帮你排地雷-------------


地雷1:募集期长且难抢

首先说说募集期是神马。

比如俺经常收到某银行的短信提醒,最近一条是“XX理财产品6月24日—6月27日火热发售中”,这个6月24日——6月27日就是所谓的募集期。募集期间,大家可以购买产品,但是没有理财收益,只按活期存款计息,非常不划算。


聪明的小伙伴会说,那我最后一天27号去买就可以啦。没错,俺就是这么这么想的。可是,有一次我在募集期最后一天携款潜入A银行后,银行MM淡淡飘来一句,发售第一天就抢完了。要不要这么火爆啊啊啊。


要提前7天把钱放在你这里?我得考虑考虑。而且还要抢,翘班出来和大爷大妈一起排队?我压力太大了啊。


地雷2:到账慢

遥想当年第一次激动地抢到了A家理财,盼星星盼月亮等到了到期。心心念念期待着着高收益利息回来和爸妈”炫技“,结果,第一天晚上没收到,第二天晚上没收到,一直到第三天晚上都没收到是个神马情况!!!


结果,第四天中午才到帐,这速度让人汗颜啊。后来仔细一看原来理财产品的说明,提到到期后3个工作日到账,遇到节假日顺延。也就是说,如果到期那天若是周四周五或者周末,很可能要4——5天才到账;如果是中间遇到国庆长假这样的情况,就更加悲剧啦。


-------------算算更好挑-------------


就是因为上面两颗大地雷,看起来诱人的A银行理财产品实际收益低于B银行哦,不信和我一起算一算吧:


A银行:

10万元购买该产品,因为抢手,募集期第1天就要抢购。因此,第1-7天因为在募集期都不算利息(活期那点利息咱就忽略不计了好嘛!)。

第8—97天,有6%的年化收益率。

到期后要3天才到账,就是说实际第100天才收回了本息,共计:

100000×6%×90÷365=1479.45元。

相当于,100天里每天的收益是1479.45÷100=14.80元


B银行:

10万元购买该产品,我可以在募集期最后一天购买理财产品。因此,第1天因为在募集期都不算利息,第二天开始就享受5.5%的利率啦。

第2—93天,有5.5%的年化收益率,而在第93天晚上我就可以收回全部本息,共计:

100000×5.6%×92÷365=1411.51元

相当于,93天里每天的收益是1411.51÷93=15.18元


地雷3:发行不规律,一期到期后很难“无缝对接”

一般一期理财产品到期后,没什么特别用途的话我还会继续选择再次购买银行理财。而A家银行理财虽然收益高,但是发行不规律,我很难实现“无缝对接”。

到期后如果还想继续选购,我得先存入货币基金,然后在发行新产品后继续抢购,还得第一天发售时和大爷大妈们挤破头,再等待7天募集期后才算利息。

实在是觉得,累!觉!不!爱!


后来,我在发现B银行后,感觉被拯救啦~~


B银行的理财,投资方向和A银行基本一致,目测也很稳健。虽然一般比A银行低了一点,但是有几大好处完胜A银行:


1、募集期短不难抢。B银行的理财募集期一般3-4天,而且一般在募集期的最后一天购买都能买到。这就相当于可以今天购买,第二天就开始算利息啦,这样就比A银行“节约”了6天时间。萌萌哒。


2、到账迅速。B银行的理财到期后,当天晚上就可以收到本息啦。这样又比A银行“节约”了3天。


3、B银行每周都发行2期理财,滚动发行,如果我的一期理财到期了,马上就能买到下一期,基本能够实现“无缝对接”,再买下一期的时候也很“节约”时间,不会让钱闲置太久。


所以,小伙伴们,如果想要购买理财产品,除了关注该理财产品的投资风险以外,还要好好关注一下募集期长短、到期后到账速度和理财产品发行周期,这些可都有可能大大吞噬你的收益噢。


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