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三星中评 | 积木盒子(购买点评)

2014-6-13 08:58| 发布者: 简七理财| 查看: 2300| 评论: 0|原作者: 简七读财小伙伴 niki

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com简七说:一直有小伙伴询问积木盒子这个平台是否靠谱,其实简七已经为大家介绍了很多判别P2P平台是否靠谱的标准了。我们的niki“学以致用",对积木盒子 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com

简七说:

一直有小伙伴询问积木盒子这个平台是否靠谱,其实简七已经为大家介绍了很多判别P2P平台是否靠谱的标准了。我们的niki“学以致用",对积木盒子来了一个360°深度测评,快来围观吧!

作者:简七读财小伙伴 niki

五、用户体验——购买


先注册了平台,然后弹出:


果然是第三方托管的。

然后我就看了第一个标,是个新手标。所谓新手标就是新手专项的,对于第一次抢标的新手来说是个福音。这个还满不错的。

然后我点进去看了项目。大致看看吧。


不过这次介绍很简单。不像另一个项目有财务分析,如:


然后我注意了一下担保公司




接着企业信息系统里面查询。




再接着看担保公司注册资金,没有任何实缴资本



六、尼基点评


对于所有的P2X平台来说,普遍采用全额本息担保+保证金的模式。但是担保公司的资质真的够吗?保证金在坏账上升的情况下真的有用吗?


如果不能相信平台自风险控制措施,那就需要投资人自己在投标的时候去分析具体项目的风险和担保公司的资质。

积木盒子的风险控制已经优于很多平台了,并且在得到风投A轮融资的情况下,可以期待积木盒子会迎来一个成长壮大期。但是,我仍然不够满意积木盒子的风险控制。平台是很优秀的,但仍然需要投资人在信任平台的同时,自己去评估每一个项目的风险之后再做决定。

重点看项目介绍、贷款人的信息(财务指标)、担保公司的资质、担保合同4项去综合评估风险。因为平台是不会履行违约偿还债务的责任的,最后是担保公司在履行。

在信息不够明朗的情况下,不要去在意什么保证金制度了。

加分项:
1.获得风投融资。

感受一下。


2.债权转让有明确标的。


3.起投低(100元起投),更亲民,有助于分散风险(但如果出现大规模的债权转让就会是很头痛的事)。


4.募集期也有收益
在积木盒子投标后,资金会被短暂冻结,直至投资项目满额,投资才会生效。但积木盒子投资标的的计息时间将从投标的第二天起算,利率按照所投项目的年化收益计算。即,投资人从投标日就能开始享受项目的年化收益,投标越早,收益越多。


资金冻结期相当于银行理财产品的募集期。但是银行理财产品的募集期是没有收益的,隐性降低了投资年化收益。不得不在这个小细节上给积木盒子点个赞。


5.积木盒子是按日计息、按月付息、到期还本的还本付息方式。虽然利息不能复利,但也好过陆金所的等额本金还款方式。


6.项目投资年化在8-14%之间,属于合理范围。


减分项:
1.网站没有新标预告。说好的微信平台有呢??


2.抢标困难。


3.提现有费用,2元/笔,由汇付天下收取。


4.客服人员有待提高。


给平台的建议:
1.进一步严格风险控制措施。
包括对担保公司的审核和保证金制度的完善。


2.更多元化的项目选择。
如果本来创始人就有云南的背景,那么很难让人不浮想联翩。而且平台要做大,项目一定是公开平等、多元化的,贷款人和担保公司也是处于公开平等的状态。


一个大胆假设,如果平台自己做假标,然后又自己找担保公司,完全可以三方合谋,做出一个假项目……

七、投资人说
经过了我一系列的研究,总结作为一个小小投资者,投资P2P要注意什么?

1.看平台风险
注册资金、股东关系、托管方式

2.看项目风险
项目介绍、贷款人的信息(财务指标)

3.看担保风险
担保公司的资质、担保合同4项

担保合同关键信息:
担保方式
一般担保保证人在某些情况下可以拒绝履行担保责任。连带责任担保,保证人在保证范围内承担债务责任。


担保期限
在约定保证期间外或者无约定保证期间但超过履行期六个月,保证人免除保证责任。一旦发生违约,债权人需在6个月以内(或保证期间以内)执行权力(以法院通知书为准)。


担保范围
若规定范围,则保证人只对有限的债务部分承担履行责任。


4.其他的都是浮云

投资一句话总结:不要相信眼睛看到的,耳朵听到的,要看数字和逻辑告诉你的。

八、积木盒子的回应


关于上文提出的一些疑问,积木盒子运营团队也发布了一个声明,详见:

【积木盒子关于投资者若干疑问的公开声明】
http://www.jimubox.com/Issue/Index/303


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