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涨知识|三个公式,轻松搞定收益计算

2014-6-4 11:29| 发布者: 简七理财| 查看: 5527| 评论: 24

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com简七说:许多小伙伴都会为算收益苦恼,如果收益和预期收益不同怎么算?如果收回投资不规律怎么算?别担心,excel小专家教你三招,轻轻松松精确算复利! ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七说:

许多小伙伴都会为算收益苦恼,如果收益和预期收益不同怎么算?如果收回投资不规律怎么算?

别担心,excel小专家教你三招,轻轻松松精确算复利!

作者:简七读财小伙伴 pengjia89

这些天一直在纠结,为什么我计算债券收益的结果,和集思录网站上的收益,相差那么大,后来搜索了论坛上的帖子,发现原来,债券收益的计算都是复利的。(这是今天的,这两天还涨上去一些,但是看着老觉得我如果投下去这么些钱,根本不可能可以收益21%这么多的感觉)(PS,中富已经是风险的债券了)

然后跑到群里问标哥(我真的好不容易鼓足勇气去问一个我觉得可以会有点傻的问题呢),标哥说,其实考虑复利对于散户来说什么什么意义,比如说月复制,一个月的利息,还不够准入门槛呢,那考虑这些,会比你实际能够拿到的少,所以对于小散户,单利比较实际。


之前说计算自己的资本收益的时候,用到复利,但是对于散户来说,考虑个年复利就差不多了,自己的资本还不至于可以真实地做到日复利月复利等等。


作为教学帖,我们还是得介绍一下计算复利的几个公式:


No.1 IRR

No.2 XIRR

No.3 YIELD


网上有很多系统教学的帖子,我这里只是稍微举一个简单的例子。


IRR公式得出来的结果呢,其实基本上是按年的收益,这个公式其实比较适合我们小散户计算自己的年化,每年可以得到多少。
举一个例子,今天你借出去1000块,别人答应你每年还你500,还三年,你的年化是多少呢?


然后我们来看,用XIRR算的话,你可以顺便把借款人还款时间放上去,一起算。



比如说那个Guess是猜测所在范围,因为它其实是一求解的过程,所以,如果有多个解的话,给写了一个大致范围,就得出你所要的值。我这里所举的公式就没有加入这个啦。


XIRR的优势是可以填写资金流入流出时间,可以让计算更加准确。(但永远要知道,IRR和XIRR都是计算复利的哦,也就是说你钱到手之后,还再进行了同收益的投资所带来的收益。)


再来看一下YIELD怎么用吧


YIELD不像IRR和XIRR参数那么简单,它就是为债券设计的公式,所以,你可以将债券的各种参数设置进行,如下图所示,我设置的参数:


· Settlement是我买债的时间

· Maturity是最后债券到期的时间

· Rate是票息

· Pr是债券价格即我当前买入的价格

· Redemption是债券票面价格,一般是100

· Frequency是每年付息的次数,一般是1次啦

· Basis是每年按多少天算啦,一般是3,3是选择365,其它的基本上和我们没关系就不管了。


然后计算出来的收益和网上倒是一致的。


后面是用XIRR计算资本税前流动和税后流动,这个倒真的是和网站上给出的收益一样。


但是,对于散户来说吧,这些对自己有啥实际的含义呢,比如说我投资一年,其实我只要知道,我拿到多少钱,和付出多少钱,这个收益是多少就可以了。

所以对于债券收益的简单计算
票面额+税后收益-买入价格


收益率的话

就是以上计算结果*365/占用天数


一般买入价格会包括净值和应计利息,然后一算,就可以了,这是对于咱们小散户需要关注的东西,复利能够达到多少收益,其实并没有多大意义不是。


对于这些公式吧,了解为主,复利的IRR和XIRR对于计算年化复利意义会更大一些些,但是YIELD来说,对于小散户,只要知道那些网站上的东西,是怎么来的,其实就好了,在帮助里面,关于XIRR和YIELD计算公式也会有,对于数字感兴趣的可以稍微看看。


欢迎大家到论坛原帖下载表格^^



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