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问简七 | 房贷如何贷和还?基金平台怎么挑?债券利息怎么算?

2014-5-27 12:41| 发布者: 简七理财| 查看: 2597| 评论: 0

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.comOMG,已经有超过200个问题在Jane7.com论坛“你问我答”板块得到了解答哟。哪里不懂点哪里,你也快来提问吧:)一问:我准备申请17万元左右的商业贷款,贷 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


OMG,已经有超过200个问题在Jane7.com论坛“你问我答”板块得到了解答哟。


哪里不懂点哪里,你也快来提问吧:)


问:

我准备申请17万元左右的商业贷款,贷款年利率4%,期限必须选择2-5年。目前夫妻两人每人每月有6000元公积金。因为特殊原因,公积金账户还有一部分钱,但是要明年才能取出来。

请问我贷款期限选多久合适?明年要不要把公积金取出来提前还贷?

答:

首先,因为公积金账户的钱如果趴在账户里,利息非常低,一般当年存入的按活期计息,以前年度的按3个月定存计息,不仅远远低于正常投资收益率,也低于4%的贷款利率。所以能用的话就尽量用起来。


根据这个思路,可以大致计算一下,如果每个月的还款额=夫妻公积金6000元的话,期限选择3年比较合适,每月还款约为5020元,最接近6000元。


此外,第二年后可以动用公积金余额的话,尽量提取后考虑提前还贷。


问:

2011年在老家买了一套房,纯商业贷款总额42万,7.14%的利率,贷款30年,等额本息还款,月供2834块,总利息60万。这个这个利息太坑爹有木有啊!60万的利息啊,比本金还!我得多给银行打多少年工才能还清啊?!求各位大神指点:是否应该提前还贷?应该什么时候还划算?考虑到货币贬值的情况,可否定量分析这个问题,什么时候还? 还多少划算?有没有别的方法可以减负?

答:

哈哈哈,这位小伙伴一口气提了5个问题,看来真的是很着急啊!我们一起来帮助他吧。


如果有钱,最简单的判断标准就是:如果找不到比房贷利息更高的投资方式,建议提前还房贷。如果你能找到更好的投资方式,那么拿钱去投资更好。上述判断方法无需考虑通胀利率,只需比较你整体投资回报率和7.14%的房贷利率就可以拉。


还有一个方面也要考虑。还要看看你现在收入有多少?建议房贷还款额不要超过收入的50%,最好是40%以内,不要因为提前还款给自己过大的压力,让财务情况非常被动。


此外,还有热心小伙伴提出还贷建议,如果公积金帐户有余额,果断选择提前还款。可以选择的话,部分还贷记得选提前还本金,缩短年限,比较节省利息。有的银行提前还款不能超过3次,有的银行对提前还款有罚息的,一定要问清楚贷款银行提前还款的影响。


最后,选择等额本息还款方式的,还款前期还的利息较多,适合提前还款;半段主要是在偿还本金,提前还款意义不大。你是2011年贷款的,还是在还款前期,提前还贷是比较有利于节约利息的。


问:

怎么看基金平台靠不靠谱?简七,要到不同的网站去买不同的宝宝有点麻烦呢,随便的基金平台又怕不靠谱,有什么好的办法呢?

答:

基金平台不是谁都可以开的,都是需要证监会发牌照的,所以不用担心“随便的”基金平台。像东方财富网(天天基金)、众禄、诺亚、好买是第一批。


具体完整的名单,证监会的网站有公布,可以上网查找。而且通过第三方基金平台购买一般还会有申购手续费的折扣呦。代销的申购费折扣有最低限制,不能低于0.6%。所以基本看到0.6%的申购费就可以放心买了,除非有的平台不定时有零申购费的活动。


找一个方便又省钱的第三方基金购买平台愉快地买心仪的基金吧。

问:

公司债和企业债的收益是每天发放的?还是固定日期发放一次?中途卖出的收益如何计算?

答:

固定日期派息。每年一次。


中途的收益就是用日期除。净价是不含息的,但是不管买卖都要把票息加上去,就成了全价。



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