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经验分享丨标哥谈信用卡

2014-5-26 09:12| 发布者: 简七理财| 查看: 1024| 评论: 1

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简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七说:

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整理者:简七读财小伙伴 Niki


银行分期手续费中的陷阱


分期手续费好贵。分期手续费不是按年化算的。比如月手续费0.6%, 但这个0.6%是按你的整个透支额算。


比如你刷了3.6万元,分12期还款,月手续费率0.6%,那就是每月归还3000元,并支付手续费216元。但实际上只有在第一个月你的月费率是0.6%,因为第二个月你已经还掉了3000,你剩下未还的只有3.3万,但还是收你216元手续费,所以第二个月的实际月费率已经变成0.6545%……如此类推,到最后一个月的时候,你只剩下3000的本金未还,也要交216元手续费,所以最后一个月的月费率已经高达7.2%。

所有银行都是用这个方法算分期手续费的。所以信用卡分期利润非常丰厚。银行总是不遗余力地向信用卡用户推销分期。而且在推销的时候,他不会给你强调费率,而是直接给你量化成具体金额。就以刚才的例子而言,他就会打电话给你说,你这个月的3.6万元刷卡可以分12期来还,每天只需要支付7.2元。

然后它把那个手续费量化成每天多少钱,让你觉得很少钱。 就会产生一个很划算的错觉,糊里糊涂就答应做分期了。

透支3.6万,分12个月,每月还0.3万,月费率0.6%:
1月:剩余本金3.6万,手续费216,月费率0.6%
2月:剩余本金3.3万,手续费216,月费率0.6545%
3月:剩余本金3万,手续费216,月费率0.72%
4月:剩余本金2.7万,手续费216,月费率0.8%
5月:剩余本金2.4万,手续费216,月费率0.9%
6月:剩余本金2.1万,手续费216,月费率1.0286%
7月:剩余本金1.8万,手续费216,月费率1.2%
8月:剩余本金1.5万,手续费216,月费率1.44%
9月:剩余本金1.2万,手续费216,月费率1.8%
10月:剩余本金0.9万,手续费216,月费率2.4%
11月:剩余本金0.6万,手续费216,月费率3.6%
12月:剩余本金0.3万,手续费216,月费率7.2%
总结:12个月平均占用银行1.95万元,合计支付手续费2592元,实际分期成本高达13.2923%/年。

这就是信用卡分期的真相。银行比俺买信托赚得还多。无论手续费多少,银行都是赚很多的。
3.6万分36期,总费率10.43%,即手续费3754.8元;36期平均占用银行1.85万元,实际总手续费率20.2962%,年化6.7654%。



*本文已经过标哥本人同意发布,供大家学习。标哥慷慨,但本人整理辛苦,本文仅限于简七使用,请勿转载。如需更多资料,请联系niki@jane7.com。


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最新评论

引用 冷三叔 2014-5-27 09:07
这篇文章真的是太帅了,一下子就让我对信用卡分期的计算原理和计算方法明了了..
问题就出在:“12个月平均占用银行1.95万元,合计支付手续费2592元,实际分期成本高达13.2923%/年。”
不过银行的这种思路是非常的不错的

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