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八卦 | 人人都爱8.8%,真有那么美?

2014-5-23 12:27| 发布者: 简七理财| 查看: 1267| 评论: 2

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com这两天新浪微财富将推出预期收益率8.8%且号称保本保收益的理财产品,N多小伙伴都讨论了起来,向我们提问的也不少。八卦组仔细一看发行方——金~银~猫 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


这两天新浪微财富将推出预期收益率8.8%且号称保本保收益的理财产品,N多小伙伴都讨论了起来,向我们提问的也不少。八卦组仔细一看发行方——金~银~猫~,哈哈哈,原来是我们八卦过的“老喷油”啊(参见今日推送二)!


话说上次八卦完后,金银猫回应了我们提出的质疑(参见今日推送三),回复的态度是认真滴。不过,我们仔细阅读后,还是忍不住提出新的疑问。正好赶上这次金银猫拉上了“高富帅”新浪发新产品,就借此机会再来问问吧。先看看我们的主要问题:

1、 到底能多赚多少钱?
2、 8.8%从哪儿来,能持续多久?
3、 质押,你真的办手续了吗?
4、 所谓质押收益权,法律上真的成立?
5、 保险到底保了神马?


接下来我们逐一细说吧。先看看我们关心的收益问题。


问题一:到底能赚多少钱?
此次产品的预期收益率为8.8%,期限55天,一期发售的总额度不超过80万,每人每次限购5000元,可多次抢购。

相比余额宝(目前7日年化收益率还保持在4.8%以上),金银猫此款产品有近4%的利率优势,那么用5000元购买一份金银猫产品,55天后大概能够比存余额宝多:5000*(8.8%-4.8%)*55/365=30.14元。额,似乎也不多么。

而不到80万的额度,八卦组估计抢购场面会是相当火爆滴,成功抢购多份的概率也不太高(果然,官网称25秒就抢完了)。即使人品大爆发,连中三元,买3份也就能比存余额宝多不到100元的利息。所以,如果特意把别处的钱都转出来,兴冲冲准备大抢一笔的小伙伴还是放弃吧。


问题二:8.8%从哪儿来?未来可持续吗?
奔去金银猫官网,同类期限为50-60天的票据质押产品利率在7.1%-7.2%之间,可是为神马在新浪微财富发售的就能达到8.8%?仔细一看我们发现,差额是新浪微财富为了推广自己的发售平台,搞了促销,补贴了差额利息。

最近各种补贴不少啊,百度百发之类的早玩过了,白拿钱的事谁不喜欢。可是,送钱的事可都持续得不久啊(比如打车软件们烧钱的战争就已终止了),新浪烧钱是不会持续滴,想靠金银猫产品持续获得8.8%的收益,应该是没戏滴。

此外,再次强调一句,整个产品实际上还是金银猫的产品,新浪微财富只是发行平台,风险谁担着,你懂的。

说完收益,咱再来说说我们关注的另一大问题——风险


问题三:质押,你真的办手续了吗?
上次的八卦中,我们就强调了金银猫产品模式的一大致命疑点:为什么金银猫公布的票据上面没有“质押”字样?大家要明白,票据上没有“质押”字样的票据质押,法律是不承认滴。

对此,金银猫的解答是这样滴:平台上可以看到的票据还没有募集完成,也就是说项目还没有成立,没有成立之前质押是不成立的,所以自然也不能做质押背书。

听起来原因是合理滴,但是募集完后你真的去办质押了吗?如果完成了质押手续,难道不应该在系统中向投资人展示一下?八卦组特意问了一名购买过金银猫的小伙伴,他表示购买完毕后,后续质押情况无法在系统内查询。摊手~~


问题四:所谓质押收益权,法律上真的成立?

上次的八卦中,我们发现的另一大致命疑点是:一个项目的投资人可能几十上百个,质押权人算谁呢?法律上可是明确规定了一张票据不能分别背书质押给多人哦。


金银猫的回答是这样的:票据是不可以分割,但票据收益权可以分割,票据收益权的所有人可以是多个个人,当然质权人也可以是多个人。项目募集完成后,投资人和金银猫之间的委托协议成立,金银猫接受投资人的委托办理票据质押手续,但金银猫只是受托人而不是质权人,质权人还是投资人。


这里提到了一个票据的收益权问题。法律上的确可以将收益权单独质押。


我国《担保法》第 75条的规定,可以作为权利质权标的物的主要有以下权利:1、证券债权,包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等;2、依法可以转让的股份、股票;3、依法可以转让的知识产权,包括注册商标专用权、专利权、著作权中的财产权;4、依法可以质押的其他权利。


BUT,汇票质押是单独列出呢,而不是包含在“4、依法可以质押的其他权利”中呢。


再看最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第97条规定:“以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质的,按照担保法第75条4项的规定处理。”是原来所谓的收益权指不动产收益权,和汇票搭补不上边么


用喜闻乐见的话总结:法律规定同一张票据不能同时质押给多人,而金银猫所谓的票据收益权质押的定义也在法律上说不通。再仔细一想,投资人未来收回的,就是汇票本身的票面价值根本不是神马收益,又何来收益权呢???


如此一研究,前段时间的被秒杀的阿里票据贷好像存在同样的问题?


问题五:保险到底保了神马?

金银猫网站关于保险的宣传图如下:


这么一看,有了保险可以放心了吧。


且慢且慢,首先,我们要明确保险是有投保范围滴,范围外的损失是不负责滴。


涨知识:职业责任保险

职业责任保险是以各种专业技术人员在其从事专业技术性工作时,因工作上的疏忽或过失,造成第三人人身损害或财产损失,依法需要由其承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。


这么看来,高管跑路,员工操作失误,假票什么的的确是保险的,但是其他风险真的就没有?上述提到的疑点可都是风险啊。


此外,保险是买了,保额有多少?保障力度有多大?


当然,简七八卦组认为,金银猫购买保险的想法和态度是好滴,而且也值得其他平台借鉴,但看到保险就觉得万无一失的想法还是放弃吧。


至此,此次简七八卦组提问到此结束,收益和风险的权衡,大家可是要想清楚后再做决定噢。


P.S.论坛已经有小伙伴抢购并分享了买家秀,具体内容请到jane7.com搜索。




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发表评论

最新评论

引用 mikez 2014-8-18 17:23
太喜欢 这种八卦帖 ,请继续
引用 桃花队长 2014-5-25 12:23
已阅

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