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问简七|月入3000怎么理财?求跑赢贷款利率!5%+的收益为何不买?

2014-5-21 13:26| 发布者: 简七理财| 查看: 5463| 评论: 2

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.comOMG,已经有超过200个问题在Jane7.com论坛“你问我答”板块得到了解答哟。哪里不懂点哪里,你也快来提问吧:)一问:20岁年轻小伙月收入三千如何 ...

简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


OMG,已经有超过200个问题在Jane7.com论坛“你问我答”板块得到了解答哟。


哪里不懂点哪里,你也快来提问吧:)

问:

20岁年轻小伙月收入三千如何理财?我想请大家帮我设计一下理财方案,好让我一步一步按前辈的指导实现我的理财计划。

答:

1、这样问实在有些笼统,但是有一个法则是通用的,就是把你的月收入的至少10%存起来是绝对没错的。


2、从你的问题和下面的回复,看出你对理财其实一点概念都没有,还是建议从基础做起,先把简七读财公开课多看几遍,然后自己学会去整理自己的收入情况,支出情况,先学会记账,然后再来理财。
理财方案是一个非常具体的东西,不是你一句月入3000就可以把一整套计划都写出来的,他需要对你的整个收入情况,支出情况,资产状况,负债状况,生活习惯等等有一个全面完整的了解,才能针对你进行一个理财的规划,绝非一两句话就可以解决的。


3、个人觉得,先省钱、记账、积累是第一步。更主要的还是先投资自己。记得刚来简七的时候,学习了简七入门小白九堂课,对比现在的自己最重要的还是要先充实自己,提高吸金能力。

问:

求理财大师规划和修理,我交家底的,拜谢.....
小伙子目前二十有个七, 未婚,木有读过多少书(目前人生唯一遗憾),大家可以推荐下学习方向。目前XX宝有150K(收益破5%),银行卡20K,外借20K,老家4线小城市贷款一套房子,毛坯无人住,就还没有收房,贷款280K,15年,月还2.5k(等额本息),已经还一年了。

目前工作收入不太稳定,自己做小买卖好的时候有20K,差的时候8K左右,不好说,目前开支,贷款2.5K,租房2.8K,其他无什么重大开支,生活在南方某城市,没有购买其他如何保险,什么的,什么五险一金,啥的,度没有,父母现在身体还好,可以自力更生,不需负担其他,

理财目标,跑过贷款利息。

答:
我觉得你这么年轻,收益最高的肯定是投资自己第一步先要找好职业规划目标,多在职业上面学习,无论是理论的还是实际的经验积累。


理财的话,你已经慢慢养成理财习惯了呢,赞~继续学习吧~


下一步可以三步走,

1)养金鹅,每月记账基础上做预算,先强制储蓄;


2)学习一些进阶理财工具,比如基金、债券等,可以先做风险测试后看看适合什么;


3)开始规划自己的保险,自由职业者的社保以前就回答过这个问题,可以参考。


P.S. 更详尽的规划,可以申请简七读财的资深粉丝规划名额^^

问:
为什么大部分理财方式的收益都是 5% 左右,而 P2P 却是 10%+?为什么大家都不买 10%+ 的P2P 类型的理财产品呢?
另:有朋友提出自己的看法是: 5%左右的理财产品比较有保障而p2p比较危险,我想知道哪里危险?是怎么表现的?

答:

1、首先,亲要明白,一般来说,风险和收益是成正比的。所以,5%和10%的巨大差异,首先说明两者的风险不同。


那风险从哪里来呢?你可以从发行方、投资模式、整体环境等角度分析。


1) 发行方:银行VSP2P公司。显然银行的信用、风险承受能力、掌握信用数据的能力和风控能力都有优。P2P现在还是不够规范的,除了一些特别不靠谱的,就算是优秀的P2P公司总体的实力现在也是不能和银行相比的。


2)投资模式:银行的理财产品主要投资在货币市场、债券,还有一些会投资信托。大部分投资在货币市场和债券市场的是很安全的,信托风险大一些,但银行会控制投资比例;P2P的模式就是P2P公司作为中介,帮你撮合个人借贷,这个风险就要大许多,对方可能不还钱。当然,P2P也会通过抵押、担保公司担保、建立风险偿付金来控制风险。但总体来说,个人借贷的风险就比银行理财的投资模式大很多了。


3)环境:包括经济大环境、监管环境等外部条件。银行理财的主要投向还是货币市场、债市,受经济大环境起伏的影响小,而P2P投资的借贷就会较大的收到经济环境的影响。而监管方面,银行收到人行、银监会严格的监管,而P2P的监管在我国基本是一个空白,所以才有那么多的跑路发生,昨天新闻刚刚明确P2P将受银监会监管,希望未来能有好的监管措施出台。


说了这么多,最主要的是希望亲能够明白风险和收益的关系,同时也要建立自己的逻辑呦。欢迎去论坛搜索更多P2P的帖子,你会更加了解这个模式的。^^


2、收益的确定有很多方面因素,最重要的就是投资方向,你投资国债,投资国家基础建设,投资银行存款,投资股票,基金,投资个人企业,每种投资回报都是不同的,简单来说投资标的的风险越高,那么你投资回报率肯定也越高,比如你投资银行存款,风险几乎没有,但一年收益也就3%,这也是为什么货币基金的收益平均也就在4%左右,因为货币基金大部分投资的是银行协定存款。


因此我们做理财不能单纯的看预期收益率,同时要考虑包括风险承受能力在内的很多因素,这也是资产配置的重要性,p2p收益确实高,但由于其本质属于民间借贷,属于高风险投资,(可能平台的倒闭,借款人资金链断裂导致无法按时还款,同时目前p2p方面缺乏一个有效的监管,也使得其当真正发现风险时,没有一个保障措施),因此必须合理配置自己的资产,这样才能合理的抵御风险,当风险真正来临时不会倾家荡产。

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引用 天之神悦 2014-6-21 21:41
qinge2603: 有个不太道德的做法(不要做啊),去和银行理财聊天,把你的收入说大10倍!
这有什么用呢?
引用 qinge2603 2014-6-12 19:26
有个不太道德的做法(不要做啊),去和银行理财聊天,把你的收入说大10倍!

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