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推荐|“宝宝”们挺不住,上哪稳捞7%?(转)

2014-5-20 11:26| 发布者: 简七理财| 查看: 2185| 评论: 5|来自: 家财网

让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com简七说:“宝宝“们,曾经你给了我爱上理财的理由,现在你怎么挺不住了呢T T臣妾做不到啊!!!简七很早就解说过,仅仅依靠货币基金获取高收益的理财方式是不 ...

让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七说:

“宝宝“们,曾经你给了我爱上理财的理由,现在你怎么挺不住了呢T T臣妾做不到啊!!!

简七很早就解说过,仅仅依靠货币基金获取高收益的理财方式是不可持续的呦,是时候升级啦!

来源:家财网


我有十万,怎么可以做到7%的收益,千万不能赔?


世界上最远的距离是达到6%收益不难,但是到7%,虽然只差一个点,但是差之一厘,难度倍增。为了7%,你得拿以下三种东西交换:要么,多承受一点风险;要么,你有足够的本金;要么,给钱长一点时间。


前提必须是妥妥的(风险较低)


一、按惯例先说结论

策略一:抓时点,四类稳稳的投资可超7%

国债逆回购

国家队p2p

银行理财产品

某些“宝”


策略二:单一投资,只能靠信托


策略三:企业债可以,但期限长


策略四:投资组合也可以,但需要艺高人胆大。



二、说说具体的投资策略

策略一:抓时点,四类稳稳的投资可超7%

a.国债逆回购最靠谱,零风险高收益。

尤其在每年季末,你可以做国债逆回购,最高甚至能达到年化50%。7天期的国债逆回购,在月末、季末基本平均达到了7%以上,钱很紧张的时候更高,过去一年最高飙至57%。


【适合人群】平时炒股或短期资金投资的亲们,需要股票账户。


b.有国家队背景的P2P理财,低风险高收益。

P2P无疑是眼下最惹火的理财产品,但我们也知道过跑路连连,良莠不齐,风险较高。但为什么我们把她放在低风险高收益的阵营里呢?那就是背靠大树好乘凉!因为在P2P大军中,有个别是依托银行、保险等背景的“国家队”平台,虽然收益率相比其他动辄12%-18%P2P平台,甚至更高收益的平台无法比拟,但是也能以较低的风险保障高达7%-9%的收益。


一般情况下,时间从3个月到3年期间不等,当然嘛,利息越高,流动性就会越差


【适合人群】对p2p有基本认知,接受最大的风险是本金回不来这个事实。当然,那些国家队平台可以被认为把风险都压在“爹”的名誉上。


c. 阶段性时点,银行理财产品也能做到。

银行理财产品在季末银行存贷比考核关键点,或年底冲刺性揽储,银行理财超市5.8%-6.3%产品就会占据大半江山,其中不乏超6%产品。不少股份制、城商行超7%收益的理财产品也是不少见的。


不过,仔细阅读相关产品说明书发现,这些理财产品多以较大比例资金投向券商或基金的资管计划,所以还是要注意风险。而且旺财想友情小广告下,目前不少银行的网上银行or移动客户端平台购买,收益率会比柜台高0.1至0.2个百分点。


【适合人群】都适合啦,要么还是在钱紧的季节买,要么是抓小银行或者大银行的个别机会。


d. 各类超7%的“宝”,薅薅羊毛可行。

大多标榜超7%的宝类产品,去年算是让大家乱花渐欲迷人眼了。但其实背后都是货币基金,或是互联网公司自己“补贴”。这个所谓的7%,其实只是短期年化收益。


在目前的市场环境下,一名投资者持有货币基金满一年后获得收益回报达到7%的可能性微乎其微。事实上,货币基金成立十年以来,迄今也未出现过单个货币基金的年度收益率超过6%的情况。


说到底,这些花样繁出的互联网金融理财产品不过就是传统货币基金借助互联网新渠道发行而已。凡是有点投资常识的用户都明白,收益和风险不可兼得,没有哪款理财产品会明确保本保收益,偏紧的流动性才是各类宝宝和货币基金红红火火的重要原因。


所以下面我们就要考虑下长期策略,这就牵涉到一个投资组合的问题。长远来说,就会略有复杂。前提刚才说了,必须要承担一定风险。


策略二:只做单一投资,只能选信托

如果你有100W以上的资金,没时间打理,毫无疑问可以去投信托。信托的门槛比较高,一般是100W起,期限是一年到三年不等。目前信托的年化收益率在8%-10%,还有更高的,不过需要注意规避地产、钢贸等行业。虽然信托刚性兑付的魔咒还没有打破,还是相对安全,但是咱也要防患于未然不是?


没有100W的亲,是不是就不能参与信托了呢?当然不是!注意30W是一个坎儿!现在也有一些小额集合资金信托计划,通常30W起,通常年化收益在7%-9%,投资周期为12-24个月。这种小额信托产品拥有信托所有的优点,收益安全稳定,自然成为信托市场最受欢迎的品种。但是,市面上有资格出售这种产品的信托公司非常少,而且不同公司的产品收益率差别也会很大。


此外,旺财不负责任的支一招——“没有钱,土豪凑”,但是背后的法律风险,就要自己掂量掂量了喽,还有一些受托理财啊,其实就是个心理安慰,人要跑路了你也没辙。

(简七读财认为,不提倡拆分信托的方式,法律风险还是很大的,前一段被曝光的信托100就是这个问题)


策略三:长期中小企业债稳健可期

在这里需要再引入一个投资理财产品——债券。尽管短期债市还难以看到转机,但长期债券的投资价值已经凸显出来。收益率能超7%的国债自然可遇不可求,且一般时间较长。企业债就会不一样,一般来说,由上市公司发行的企业债虽然风险相对国债略大,但其年化收益率更好,部分品种已超过10%。


对于我们小老百姓来说购买债券,基本不需要博弈价格涨跌,投资债券侧重持有到期为宜。我们投资股票的逻辑主要是买入等待价格上涨;债券的投资主要是吃票息,在把握好信用风险的基础上,尽可能获得高票息。当然,中小企业债的期限一般相对较长,短的有3年期,一般是5年期、10年期,甚至更长。作为对流动性的一种补偿,时间越长,收益率相对就越高。他的票面利率通常设定在8%~9%左右。而如果是在二级市场购入企业债,加上风险“折价”,到期收益率则12%左右。当然,如果你要是不小心买到像超日债的“蟑螂”,那可真是踩上千年狗屎运。


策略四:分散风险投资组合帮你避险

做过投资的人,每个人都有不同的投资风格。刚才旺财介绍了这么多,你完全可以根据自己的风险偏好,以及投资习惯选择上述投资品种中的2-3种,进行投资组合搭配。搭配的黄金规则就是:“鸡蛋不要放在同一个篮子里”!——越是关联不太大的投资品种,能达到风险分散的效果就会越好!比如40%中小企业债+30%靠谱P2P+30%货基类;80%中小企业债+10%股票+10%货基;40%银行理财+30%中小企业债+30%靠谱P2P等等。都是可以的!


无论如何,旺财想说,其实,决定你财富增值与否的,永远应该是自己理性分析后的原则。如果你觉得这些都很麻烦,还不如就余额宝。

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最新评论

引用 韦小贝 2014-5-27 16:11
用得上的好东西!
引用 冷三叔 2014-5-21 09:05
我一直以为是按照 4321 的原则来配置资产呢..
原来还可以:
    1. 40%中小企业债+30%靠谱P2P+30%货基类;
    2. 80%中小企业债+10%股票+10%货基;
    3. 40%银行理财+30%中小企业债+30%靠谱P2P
引用 zhouyang0918 2014-5-20 22:54
同问,P2P哪个是国家队背景的,某所吗?
引用 zhouyang0918 2014-5-20 22:54
好,讲得太好了!仔细阅读3遍,呵呵!
引用 Garrett 2014-5-20 22:52
P2P 有哪些是有国家队背景的?或者说从哪些方面能看出其实有国家背景的?

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