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深八丨有木有“融资性担保”许可证对担保公司来说到底意味着什么?

2014-5-11 15:47| 发布者: 简七理财| 查看: 1389| 评论: 1

简七,让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨jane7.com简七说:周三的P2P七问大家都很喜欢,也有一些平台火速就转发了,希望大家别忘了注明出处:)关于里面强调的担保公司是否“融资性”,有小伙伴留言提醒 ...


简七,让理财更简单jane7ducai

最有爱的理财互助社区丨jane7.com


简七说:

周三的P2P七问大家都很喜欢,也有一些平台火速就转发了,希望大家别忘了注明出处:)


关于里面强调的担保公司是否“融资性”,有小伙伴留言提醒说,有没有资质不是看名称或营业范围,而是要查询是否取得了许可证。我们进一步解释一下,在P2P平台上如果提供本金/本息保障的担保公司如果没有“融资性担保机构经营许可证”,意味着什么?


❤支招写在最前面

1,在省金融办查询这家担保公司是否有《融资性担保机构经营许可证》

有:OK

没有:跳到第2题


2,到工商局或全国企业信用信息公示系统网站查询实缴资本情况:

有,且金额很大,也许OK

没有,或者很少,那就很危险了...


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作者:简七理财八卦组


首先,我们来看看担保公司在P2P借贷中扮演什么角色吧?

度娘说:“ 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。”


简单来说,担保公司就是我们债权人的“保险栓”,如果借款人还不上钱了,担保公司垫上。


把钱垫上,看起来好安全啊~可是MONEY不是你想垫,想垫就能垫,还涉及到两个问题:

1、有资格垫:经营范围内必须能够为贷款、融资项目等借贷事件做担保;

2、有钱垫:公司只能用自己的钱来做担保,自己的钱就是净资产啦。无论名字是不是担保公司,都可以为他人提供担保。


涨知识:

顺便简单科普一下会计知识,净资产主要两大来源,一是公司自己的股东投的钱,主要是注册资本和资本公积,另一个就是往年未分配利润啦。


那么,我们来比较一下融资性担保公司和其他担保公司的“有资格垫”和“有钱垫”吧。


一、有资格垫:经营范围

根据法律规定,融资性担保企业可以同时开展融资性担保业务和非融资性担保业务,而非融资性担保企业顾名思义只能开展非融资性担保业务。


融资性担保业务包括:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等;

非融资性担保业务包括:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。”


OMG,只有融资担保业务包含贷款、贸易融资等涉及借贷关系的业务担保......这下明白了吧,非融资性担保企业压根就没资格来为P2P业务做担保,根本不能为你借出的资金做“保险”。呵呵,请非融资性担保公司担保的P2P平台,这是肿么个意思?


二、有钱垫:注册资本

前面我们说了,担保公司用自有的净资产做担保,而净资产各个项目中我们最容易查到的就是注册资本,具体可在当地工商局或全国企业信用信息公示系统网站查询,具体可参考《简七教你一招识别假平台》。


以前,注册资本必须在公司注册成立时就必须投入一定比例的真金白银在公司专门账户的,称作实缴注册资本;但是,新公司法颁布后,这个规定被改变了,股东可以先给工商部门打个白条,说我准备往公司投多少钱,以后补上,你先让我把公司办起来,这个就叫认缴注册资本,公司账户实际还没收到股东的钱。


目前,法律规定,融资性担保公司的注册资本金必须是实缴资本,且不得低于500万,一些地方甚至要求1亿以上;而对于非融资性担保公司,注册资本金可以是全部认缴的。


于是,你很可能在某P2P平台上发现**担保公司为其担保,注册资本几千万,还挺多,但再一看有个括弧,里面写着“认缴”。一个股东都没敢没来得及往里投钱的担保公司,你相信吗?你相信它能给你垫钱?例如跑路的旺旺贷的深圳纳百川担保有限公司。


所以,请这样查询你投资项目的担保方:

1,在省金融办查询这家担保公司是否有《融资性担保机构经营许可证》

有:OK

没有:跳到第2题


2,到工商局或全国企业信用信息公示系统网站查询实缴资本情况:

有,且金额上亿,也许OK

没有,或者很少,那就很危险了...


参考资料:《融资性担保公司管理暂行办法》

《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》

百度百科——融资性担保


━┉┉┉┉┉┉┉┉┉∞┉┉┉┉┉┉┉━

有小伙伴把简七的文章发给了某平台,对方如此回复。

尊敬的投资人:

借用投资人**飞的解释:认缴出资额是指企业的法定注册资本,实缴出资额是指企业经过验资认定的实际已缴的注册资本中的一部分或全部。注册资本是企业根据企业章程规定应缴的注册金,实收资本是指依据经过会计师事务所询证后所出具的验资报告掌握的企业实际缴付的注册资本金的一部分或全部。这是符合现行法规的。


您所说的 “实际一分钱没有”应是比较随意的说辞吧! 担保公司能做这么多业务,账上的资金不可能为零吧!


简七解释一下:

你实缴了多少,开业时账上就是有多少钱。按照现行公司法,如果实缴为零,就是代表公司账上“实际一分钱都没有”哦,表达很白话,可是内容一点都不随意!

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引用 岚熙 2014-7-28 19:06
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