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手把手丨买房还是租房?3步做好决定!

2014-4-24 12:19| 发布者: 简七理财| 查看: 3497| 评论: 5

简七,让理财更简单微信号:jane7ducai简七说:你正在考虑自己应该买房还是租房?觉得千头万绪不知道如何做决定?来试试简七理财的三步确定法,算清楚自己的现状和需求!一梳理清楚买房租房对应的优缺点。二根据市场 ...


简七,让理财更简单
微信号:jane7ducai

简七说:

你正在考虑自己应该买房还是租房?觉得千头万绪不知道如何做决定?来试试简七理财的三步确定法,算清楚自己的现状和需求!

梳理清楚买房租房对应的优缺点。

根据市场现状,确定自己的几个关键数字。

1,贴现率

可以考虑1年定期3.5%,或者是理财产品5%左右。

【涨知识】

贴现率的意思指的是将未来资产折算成现值(present value)的利率,一般是用当时零风险的利率来当作贴现率,但也并不绝对。


比如简七手上100元,如果存银行定期,1年后会变成103.5元。那么100就叫现值,103.5就叫终值,他们之间转换的利率就叫贴现率啦。简七喜欢叫它1元钱时间旅行的速度~

另一个角度来说,这个3.5元也是机会成本。简七如果现在就把100元拿去买书,那么就不会有3.5元的投资回报咯。


2,房贷利率

根据自己所在地区的实际情况而定。

3,首付资金

根据自己目前的实际财务情况而定。

根据市场长短,确定不同的比较方法。


短期:1-2年,采取年成本对比法。

租房年成本:

年租金+押金*机会成本率

买房年成本:

首付款*机会成本率+贷款余额*贷款利率+年维修费及税金-房价每年涨幅

举个例子

乐乐要在北京租房子的话,看上的100平米房子租金是9500元/月,交1个月押金。


这个房子也可以出售,售价400万,要求首付150万。贷款250万,房贷利率6%。维修物业等费用预计6000元/年,房价每年涨600元/平米,购房的话,乐乐计划等额本息20年还完,假设按照年为单位还。


预计机会成本就以一般的银行理财产品来看,预计收益5%。


租房成本为:

9500*12+9500*5%

=114475元

购房成本为:

150万元*5%+250万元*6%+6000-600元*100平米

=171000元


因此,对于乐乐来所,如果是短期考虑,且对于未来房价是否会大涨无法确定的时候,租房子是更好的选择。


长期计划,使用净现值法。


但是,当你知道自己在这个地方要住5年或者以上的时候,那么考虑到非自愿搬离(房东看你不顺眼或者自己家要用了)的风险明显增加,同时房租每年都要上涨,而买房子的考虑应该纳上日程了。


这个时候,我们更应该使用净现值的办法,只记录每段时间的净现金流,最后算出那种情况净现值更高,则哪种方式更合算。

注:可在论坛你问我答板块搜索《到底要不要买/卖房》下载净现值计算表格,由月光下私语mm倾情奉献。


还是按照上面的例子,但是我们把时间延长到5年,同时考虑三种不同的房价涨幅情况下的净现值:


可见只有当房子能够以450万价格卖出的时候买房子的时候,也就是年复合增长率在2.4%左右的情况下,买房子是更合算的事情。


另外一个重要影响因素是贴现率,现在我们是假设5%,同时房贷是6%利率。如果贴现率是>6%,比如说8%,会发生什么变化呢?

结论是:如果贴现率高达 8%,则租房子是更合算的事情。


结论

所以在确定租房还是买房的时候,需要考虑以下几个因素:

1)居住时间长短

时间越短,考虑租房的可能性越高。

2)市场上资金的贴现率

这个比率越高,你的资金机会成本就越高,同时,贷款利率可能水涨船高,买房子的成本就越高,考虑租房的可能性就越高。

3)未来房屋价格走势

预期价格越高,考虑买房的可能性越高。


其中,第三点是最难预期的,因此,保险的做法是算出一个对比租房不亏的上涨率,比如说上文的2.4%左右,然后去考察你所在地区的房屋上涨率是否可以满足这个最低需求,做出选择。


声明:本文版权属于简七读财。欢迎各大理财社区,媒体,平台转载,请注明来源:简七读财(jane7.com)。

某些转载后不注明出处的理财社区,媒体,理财平台,小心被我们的七粉团和律师函攻占哦~

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最新评论

引用 qingxinxuan2006 2014-5-1 23:59
晕着..
引用 冷三叔 2014-4-29 09:20
1. 简七君,我不同意你这个观点哦。“另一个角度来说,这个3.5元也是机会成本。简七如果现在就把100元拿去买书,那么就不会有3.5元的投资回报咯。”,嘿嘿
2. 对很多专有名词看不懂,例如:贴现率,在解释之后看明白了,但是后面多出现几次就又造成了不懂..估计现在还不适合看这种文章..需要另寻时间来阅读..或者等知识积累起来后再来看..
3. 不过对这种分析的思维模式,我非常的赞成和认可..这算是这篇帖子学到的..
引用 虾米吃螃蟹 2014-4-25 15:27
赶脚很高大上,看的晕晕
引用 yelili_1 2014-4-25 14:31
有点晕,再研究下
引用 桃花队长 2014-4-24 17:39
哈哈 都要维权了~

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