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问简七丨等额本金(息)那点事;你为什么不全部买P2P?

2014-4-15 22:16| 发布者: 简七理财| 查看: 3301| 评论: 3

简七读财微信号:jane7ducai欢迎大家在微信后台、Jane7.com论坛留下你的问题,每周二都有我们欢乐互动的问简七栏目:)你问我答 乌小咪slina 提问:这个买房贷款的“等额本息”概念,是否和P2P的等额本息概念不一样 ...

简七读财
微信号:jane7ducai

欢迎大家在微信后台、Jane7.com论坛留下你的问题,每周二都有我们欢乐互动的问简七栏目:)


你问我答 

乌小咪slina 提问:

这个买房贷款的“等额本息”概念,是否和P2P的等额本息概念不一样?
买房时:

等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。
P2P:

比如陆金所,它写是“等额本息”呀。那每个月的利息还不是随着本金减少。这是为什么?


回答:

买房按揭时,你是债务人(借钱进来);P2P投资时,你是债权人(借钱出去)。两种情形下,提到的等额本金和等额本息是一样的概念。

无论哪种方法,利息都是逐月递减的。


看这张图你就懂了

(本图modest同学亦有贡献)



三妮0326 提问:

商业贷款30年,在还款期间会提前还款,请问购房时选择还款方式是本金好还是本息好呢?


回答:

首先,看看你的贷款成本比你的投资回报率高还是低。比如你全部是公积金贷款4.5%,买国债都有5.41%的收益呢~当然是拿着按揭银行的钱去投资赚利差咯。


然后,你决定了会提前还款的话,就选择“等额本金”吧。原因如图所示,付掉的利息是一去不复返的,前期支付的利息越少越好。


另外,要赶在还款期前面三分之一做提前还款这个动作。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。


冷三叔 提问:
1.为什么大部分理财方式的收益都是5%左右,而 P2P却是10%以上?
2.我没进论坛的时候,到处看到理财收益超过10% 的P2P理财产品,而进了论坛,看到论坛的案例,以及推荐购买的,还通过上面的视频报道以及早上的新闻,怎么收益都在5%左右,感觉不理解,不知道为什么大伙对收益在5%的产品的兴趣不低于收益在10%以上的理财产品?


有朋友提出自己的看法是5%左右的理财产品比较有保障而p2p比较危险,我想知道哪里危险?是怎么表现的?有那些具体的实例吗?就是证明其危险程度的实例。


回答:

首先,亲要明白,一般来说,风险和收益是成正比的。所以,5%和10%的巨大差异,首先说明两者的风险不同。


那风险从哪里来呢?你可以从发行方、投资模式、整体环境等角度分析。
1、发行方:

银行VSP2P公司。显然银行的信用、风险承受能力、掌握信用数据的能力和风控能力都有优。P2P现在还是不够规范的,除了一些特别不靠谱的,就算是优秀的P2P公司总体的实力现在也是不能和银行相比的。
2、投资模式:

银行的理财产品主要投资在货币市场、债券,还有一些会投资信托。大部分投资在货币市场和债券市场的是很安全的,信托风险大一些,但银行会控制投资比例;P2P的模式就是P2P公司作为中介,帮你撮合个人借贷,这个风险就要大许多,对方可能不还钱。当然,P2P也会通过抵押、担保公司担保、建立风险偿付金来控制风险。但总体来说,个人借贷的风险就比银行理财的投资模式大很多了。
3、环境:

包括经济大环境、监管环境等外部条件。银行理财的主要投向还是货币市场、债市,受经济大环境起伏的影响小,而P2P投资的借贷就会较大的收到经济环境的影响。而监管方面,银行收到人行、银监会严格的监管,而P2P的监管在我国基本是一个空白,所以才有那么多的跑路发生,昨天新闻刚刚明确P2P将受银监会监管,希望未来能有好的监管措施出台。

说了这么多,最主要的是希望亲能够明白风险和收益的关系,同时也要建立自己的逻辑呦。欢迎去论坛搜索更多P2P的帖子,你会更加了解这个模式的。^^


范星:

七七,我买的是百度百赚利滚利,你要以后做节目提醒七丝们它不是余额宝那么便捷的取钱,快捷取钱的,当天不记利息,而且到晚上,想快捷取钱,通道和垫资的现金流就没有了。而且每天是有上限5万。临时要赎回钱的,一定要看好政策。

简七:

谢谢分享!七丝听起来也很像好吃的!其实汇添富现金宝也是这样,快捷赎回当天没收益。而且虽然号称快速提现上限500万,但出现过好几次本日额度已满的提示。准备信用卡还款日再赎回货基的小伙伴最好注意到这个流动性风险哦~


欢乐水疗

Yiloo

论坛……常抽……

简七:

说多了都是泪,求有discuz运营经验的小伙伴联系我!现在每天都要拒绝三百多个广告机的疯狂注册,累感不爱!

孙小娇

请问你的微博名和微信名是一样的吗

简七

微博上叫简七君,不过玩得不多呢~


狐小步

今天京东的分析太赞了!么么!爱你们

玲珑

太好的资讯。

范星

谢谢简七对京东那个作死的产品的分析。感觉很幸运能订了这个公共号!辛苦了!加油!

简七

谢谢不吝赞美的你们!每一句鼓励都是一针鸡血鼓舞简七继续前行!

二大王

亲,我能说早上看推送更能激发赚钱欲望吗

简七

真的吗?大家觉得呢?早上8点和晚上8点,你更喜欢哪个时间收到简七滴推送?微信直接回复我就能看到!

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最新评论

引用 marie爱吃鱼 2014-4-18 11:20
为了规避风险还是分散投资,只要看个人承受能力吧
引用 power8727 2014-4-16 13:27
好久没来了 最近比较忙 现在要快点看起来
引用 桃花队长 2014-4-16 09:20
桃花已阅 看收益也要看流通便捷性。

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