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【P2P初体验】宜信 “宜定盈”手把手教程+分析测评

2014-3-24 22:35| 发布者: 简七理财| 查看: 6324| 评论: 1

简七读财(微信号:jane7ducai)鉴于米有四星好评,首句高亮,是四星好评,总体感觉还是值得购买的,但是还是有些缺点。 开始正题:之前在简七读财上看过好几个P2P的测评,对P2P一直都略感兴趣,无奈作为一个学生党 ...
简七读财
微信号:jane7ducai


鉴于米有四星好评,首句高亮,是四星好评,总体感觉还是值得购买的,但是还是有些缺点。

   

开始正题:

之前在简七读财上看过好几个P2P的测评,对P2P一直都略感兴趣,无奈作为一个学生党手头木有任何积蓄,所以这个P2P理财念头也只是一闪而过。2月初网上看到一些P2P的文章,重新又开始动起了小心思,在找来米苏同学经过详细咨询后,从我亲爱的姐姐那里借了3万,准备从宜信的这款懒人P2P理财产品“宜定盈”开始小试牛刀。

我是2月10号左右买的,时间差不多有一个月半了,从网上的理财流水里可以看到目前开始在比较有序的进行投标的,第一笔回来的本息也已经按照宜定盈所宣称的那样进行了自动循环投标,所以也有点信心来做个小小的评测。P2P产品的基本特性比如本息偿还方式什么的想必大家也都知道了,我就不多啰嗦了。


接下来我准备从这几个方面说说这个产品:

一、先上个官方的宣(ruan)传(wen);

二、然后介绍下我的购买这个产品的具体流程肯我购买这个产品后我的资金流水情况;

三、最后我具体说下自己的感受,发表下这个P2P的优缺点。


一、首先,一大波软文正在袭来!

“宜定盈是宜人贷近期推出的一站式理财咨询服务。出借人通过宜定盈服务将资金出借给宜人贷平台上的精英标用户,采用智能投标、循环出借的方式,提高资金的流动率和利用率,从而增加实际收益。宜定盈独创一键式服务,能够使出借人在获取丰厚回报的同时,帮助白领人群提前实现梦想,达到双赢。”


网站上宣传的服务优势如下:

收益佳:预期年化收益率10%*(已扣除相关费用)

封闭期短:12个月

加入门槛:最小加入金额3万元,以万元为单位递增

全托管:一站式理财服务,自动投标

安全放心:担保公司全额本息担保


二、购买流程和流水过程

(一) 购买流程

1、进入宜人贷官网注册账号登陆什么的我就不说什么了。有了账号后,在页面左侧会看到下图,

2、点击“我要充值”,然后就能看到右边出现如下网页,输入你要充值的金额,然后选个自己用的网银就好了。我用的是招行网银专业版,没比淘宝麻烦。

3、接下来就是怎么购买宜定盈这个产品啦。也是在左边的页面,点击最下面的“理财服务”,然后出现如下页面,可以看到现在是宜定盈暂时是售罄状态,等开放了点进去就直接买好啦,灰常简单。

总之这个购买过程非常简单,对各位淘宝小能手肯定是小菜一碟。


(二)再说说购买后的流水:

我是2月10号买的,买了之后我的3万马上就被自动用来买了两个分别是2万和1万的转让债权。在2月24和26日,两个借款人都给了每月应还本息,然后系统又自动把收回来的这两笔笔钱给投标投出去了。也就是说目前我有两个购买来的转让债权和两个自己直接投标的债权。整个过程从系统里看还是基本符合软文中的宣传的,而且比较清晰直接。


截图给大家看下目前的收益情况

可以说对于我这种懒人来讲,我目前对宜定盈还是满意的,买了之后基本就没怎么去关心过整个资金流水→→当然这不是好习惯,大家请勿学习——|||


(三)关于费用和流动性:

1、购买时,使用网银直接充值,不收手续费。

2、一年12个月内,宜定盈不能退出(封闭期可紧急退出)。官网上摘录的说明:

“如下图所示,“宜定盈”服务在第1个开放期(第13个月)的退出费用为退出资产的0.4%,在第2个开放期(第19个月)的退出费用为退出资产的0.2%,第3个(第25个月)及以后的开放期则不再收取退出费用。在封闭期申请紧急退出,紧急退出费为退出资产的2%。


备注:10% 的预期收益率是扣除了所有费用(包括退出费用)后,客户预期到手的收益。(不包括封闭期紧急退出的情况)”

这就是说,一年满后的第1个月(即第13个月)可以申请赎回,赎回时公司会扣除0.4%的退出费,但是会保证你拿到的收益大于等于10%,所以就可以认为这个投资至少有10%的收益率。恩,我盯住的10%算是有了。之后,如果你不赎回继续拿着,就会再次进入新的封闭期,这次封闭期只有6个月,一年半后就能再次选择赎回了。这次公司收取的退出费只要0.2%,就是说一年半后赎回的话,理论上年化收益率至少会比10%再高0.2%。以此类推,2年后赎回的话公司就不收退出费了,年化收益会再高一丢丢。


总之,一定会保证你收到的本息年化收益率大于等于10%。


此外,开放月如果要退出,必须在当月提出申请,否则会滚入下个封闭期,切记切记。


3、关于封闭期退出,官网上的解释是根据退出时剩余期限不同会收取不同程度的退出费,但是没有看到具体的说明。。。


三、接下来就是优缺点大PK啦!

优点1:

宜信是第一个将P2P引进中国的公司,并且是唯一一个线上线下都在发展客户的公司。从这个角度上说,宜信还是很靠谱的。可以说就算我下面列出了几个缺点,促使我最后还是决定买宜定盈的原因里,这个是最重要的。


优点2:

没用过别的P2P,只单纯评价宜定盈这个网上体验。整个资金流水过程都很清楚,而且每笔债权都是有相对应的合同可供下载。


优点3:

每次收回的本息宜定盈会帮你自动投标,这个能最大程度上提高收益率,而且非常适宜我这种懒人。同时,这样也能帮助分散风险,不把所有的鸡蛋放在同个篮子里嘛╮(╯▽╰)╭


优点4:

方便省心。操作方便,看我上面三两句就说完了。然后购买不像现在好些个P2P,P2C要抢,很省心。


接下来就是大家比较关注的缺点了

缺点1:

不能否认的是,在目前的P2P里,宜信的门槛相对来讲高一点,要3万起。人人贷只要1万,很多其它的貌似是50?门槛并不算亲民。但是就收益来讲,又比不上爱投资啊拍拍贷啊人人贷。并且,也不像陆金所那样挂靠中国平安,背靠大树好乘凉。所以宜定盈这个定位什么的,其实是略尴尬的,走的就是中庸路线。


缺点2:

担保公司。宜信的合同里给出的担保公司是天达信安(北京)担保有限公司,也就是说它标榜的本息保障提供方是这家公司。我在网上查过这家公司,基本上没有什么信息。不知道这家公司是专门为宜人贷这个平台而由宜信通过某种方式创立的,还是说是单纯和宜信是合作关系。总之这个信息不够透明公开。


缺点3:

债权转让这个信息不透明。我刚开始3万自动买的那两个转让债权,购买转让债权的合同和直接投标合同并不相同,前者只有转让人信息并没有借款人的信息。我目前只能从资金流水里看到借款人的名字和用途,但是其它信息一概不知。这种略有点被暗箱操作的即视感。


缺点4:

流动性方面,虽然官网说封闭期可以紧急退出,但是木有找到具体退出说明。我就把它当作一年后到期吧。



此外,因为没有到期过,暂时还不知道如果满一年需要赎回,资金到帐需要多久,待观察。


最后,理财这种东西,买什么关键看自己的风险承受能力和你愿意为它花的时间精力。以上测评,只是我一家之言,仅供参考。

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引用 sukoten 2014-4-20 19:55
风险蛮大的

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