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【为你读财】央行到底想如何规范互联网金融?

2014-3-21 23:26| 发布者: 简七理财| 查看: 672| 评论: 0|来自: 经济参考报、21世纪网等

简七导读: 神马?第三方支付以后一次只最多只能刷5千,一年只能刷1万?那我的**宝、**通怎么办?我的**所、**贷、爱**等等都怎么办?最近关于理财,最火热的讨论应该就是前阵子突然传出央妈要为第三方支付戴紧箍咒 ...

简七读财
微信号:jane7ducai


来源:经济参考报、21世纪网等

20日,央行再度召开针对互联网金融领域“支付机构创新业务监管专家座谈会”。而在此之前的18日晚,央行就紧急通知部分企业、专家于19日下午赴央行座谈。还有消息称,17日,央行条法司也在秘密召集阿里、腾讯、百度、宜信等涉及金融的互联网巨头,讨论互联网金融监管相关问题该消息得到了多家与会企业的证实。央行将有可能将正式出台文件规范互联网金融。


综合央行连续几日的会议情况来看,总体上,央行方面再次明确表态支持和鼓励互联网金融的创新和发展,而虚拟信用卡和二维码在有一定安全保障的前提下会放开:


针对二维码支付未来需要对产品进行安全检测,安全认证之后,确保二维码支付没有安全漏洞再推出;
另外,对于虚拟信用卡,如何界定弱账户、强账户还需要讨论,什么情形必须面签,也需要再讨论;

未来,针对在线支付也可能不会有限额。


为你读财

所以说,小伙伴们别着急,二维码支付和虚拟信用卡的叫停只是暂停。安全和便捷你选哪个?我更加期待安全经过检验的便捷。耐心等等吧O(∩_∩)O~


今天简七打车,司机递给我一张二维码卡片,说你用支付宝扫一扫付车款吧。虽然上面印了快的打车和支付宝的LOGO,可是我怎么知道这堆二维码背后到底是什么链接呢?曾听说乱扫码结果账户被盗,里面的余额全部被转走的负面新闻,于是简七谨慎地用手机里解码二维码的app先扫了一下,发现是一个qr.alipay开头的链接,再搜索这个关键词,找到“支付宝扫码发码”平台的官方说明,这才放心地扫一扫支付。


参考新闻:

央视3·15晚会便曝光了二维码支付安全漏洞。据了解,不法分子通过在二维码中植入病毒,当消费者在购物扫描二维码时,病毒就扎根在手机中,不管手机发什么信息都可以被拦截,包括身份证号码、验证码等,进而通过修改支付密码盗取用户账号。


此外,对于互联网金融将实行分业监管,P2P不发放牌照,归银监会管,众筹归证监会;而余额宝等互联网货币基金,正如央行调查统计司司长盛松成所说,将需要对资金进行监管,会考虑交存款准备金的问题。


有自媒体称,针对不同的互联网金融业态,央行可能的规范化要求包括:


1)P2P业务:只能提供信息服务,资金不能做杠杆,不能吸收存款;

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什么叫资金做杠杆?是中国式P2P“创新”出的“净值标”产品,即当投资人净资产大于借款金额且借出大于借入,P2P平台允许其发布“净值借款标”可循环借款,用于临时周转。净值标的利率通常低于普通标,授信比例一般为90%。


比如某黄牛投10000元普通标,利率25%,然后ta就可以在这个平台以15%的利率发布一个9000元的净值标。我们去买了这个净值标,黄牛手上就有了9000元去买普通标,然后继续发布8100元(9000*90%)的净值标。

如此循环,理论上测算,则最终收益是10000元资本金获得的25%的年利息,加上这10000元所能够撬动资金(约90000元)产生的10%的利差。


2)支付业务:不能跨行清算,不能吸储,不能为客户融资;

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不让别人跨行转账,可貌似银行自己正在推广“超级网银”呢,简七前几天本准备去拉银行水单,结果还办理了这个跨行查询和转账都免费的东东o(╯□╰)o


3)众筹业务:不能提供担保,不能吸储;

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众筹是个有意思的玩意儿,你有梦想没资金,就可以去平台发布,让喜欢你的idea的人为你出资。但出钱的人算是股东、捐款者、还是预购者呢?不管怎样,底线是平台本身不能做资金池。


4)网上代销金融产品:不能承诺收益,不得久期错配,必须有流动性保证。

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银行的人一直愤愤不平不让我们承诺收益多年,却让互联网金融的小子们狮子大开口各种强调收益忽视风险。百发8%、各种7%的万能险、数米8.4%,各种承诺收益被警告后又出来澄清说咱是预期不是承诺……


久期错配啥意思,四个字:短存长贷。借进来90天,借出去365天,90天后客户来赎回,你咋办?付不出钱,就是流动性风险出现啦!


与此同时,央行调查统计司司长盛松成昨日(3月18日)撰文指出,余额宝等货币市场基金投资的银行存款应受存款准备金管理。此外,其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场基金的存款本质上相同,按统一监管的原则,也应参照货币市场基金实施存款准备金管理

为你读财

上回咱们聊过了,**宝们如果把资金卖给银行,需要交点准备金,确实会影响收益水平。

可这并不是坏事,这不仅让大额赎回发生时的流动性风险降低了,更加刺激了宝宝们把钱投向其他领域,比如AAA级企业债,让好企业有钱干活,实体经济发展了,大家好才是真的好!

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