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【学习笔记】理财价值观:蚂蚁、蟋蟀、蜗牛、慈乌

2014-3-17 23:33| 发布者: 简七理财| 查看: 5794| 评论: 3

简七正在学习AFP(Associate Financial Planner)金融理财师,想让自己系统地学习理财规划的知识。里面蛮多有趣的内容,即使不为考证,用在自己的家庭理财规划里,也是极好的~容我时不时地慢慢分享给大家O(∩_∩)O~简 ...

简七正在学习AFP(Associate Financial Planner)金融理财师,想让自己系统地学习理财规划的知识。里面蛮多有趣的内容,即使不为考证,用在自己的家庭理财规划里,也是极好的~容我时不时地慢慢分享给大家O(∩_∩)O~


简七读财
微信号:jane7ducai


一般来说,理财目标可分为四大类:

退休、目前生活水准、购房、子女教育。


根据这四大理财目标,可以把我们的理财价值观分类以下四类。不同的理财价值观,在规划中产品选择的重点自然也不同。价值观因人而异,没有对错标准,金融理财师的责任不在扭转对方的价值观,而是让其了解在坚持极端价值观下所花的代价。


大家来不妨对号入座看看自己是哪一类?


1.偏退休型:先牺牲后享受的“蚂蚁族”

特点

“认真工作,早日退休,筑梦余生”是偏退休型客户的心情写照,先牺牲后享受。高储蓄率是其最突出的特征。


最重要的目标

习惯于将大部分选择性支出都存起来,而他们储蓄投资的最重要目标就是,期待退休后享受更高品质的生活水平。


理财规划建议

优先安排退休规划

投资:基金投资组合

保险:养老险或投资型保单


2.偏当前享受型:先享受后牺牲的“蟋蟀族”

特点

“青春不留白,及时行乐”,注重眼前的享受。对于未来“船到桥头自然直”,实在不济也可以靠政府救济或儿女赡养,仅求温饱即可。


最重要的目标

把选择性支出大部分支应在当前消费上,提高当前生活水平。


理财规划建议

设置强迫储蓄计划

投资:单一平衡型基金

保险:基本需求养老险


3.偏购房型:为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”

特点

“有土斯有财,有恒产才有恒心”。购房是理财生涯中的大事,在决定购房时,着眼于“居有定所”的感觉,只要现金流量还过得去,他们通常认为晚买不如早买,希望早日脱离租房生活。


最重要的目标

购房本息支出在收入的30%以上,牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子。


理财规划建议

优先安排购房规划

投资:中短期较看好的基金

保险:短期储蓄险


4.偏子女型:切为儿女着想的“慈乌族”

特点

偏子女性客户对子女的照顾可谓辛勤备至,视子女成功为自己最大的成就,终其一生为儿辛苦为儿忙就是他们最真实的写照。


最重要的目标

子女教育支出占一生总所得10%以上,牺牲当前与未来消费


理财规划建议

优先安排子女教育规划

投资:中长期表现稳定基金

保险:子女教育年金

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最新评论

引用 水晶580 2014-3-20 16:54
非常有价值的参考
引用 水晶580 2014-3-20 16:53
我处于蚂蚁族,呵呵
引用 初心 2014-3-20 16:16
蚂蚁

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