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【进击的工科男】零基础小白要实现财务自由!

2014-3-13 00:09| 发布者: 简七理财| 查看: 1878| 评论: 0

写本帖的目的是在概念上,给自己设置一个具体的目标。没有具体的目标,就好像在海上航行的船看不到灯塔,没有前进的方向。设立目标还有一个好处就是,会对和目标相关的信息更加敏感,便于自己抓住机会或者作出调整。 ...

简七读财
微信号:jane7ducai

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作者:wxx1123


前言:

本帖有很多不严谨或者没考虑到的地方,请大家指正并提出改进意见。写本帖的目的是在概念上,给自己设置一个具体的目标。没有具体的目标,就好像在海上航行的船看不到灯塔,没有前进的方向。设立目标还有一个好处就是,会对和目标相关的信息更加敏感,便于自己抓住机会或者作出调整。所以本文的内容,主要是按照要达到财务自由所必经的三个阶段,分阶段设立一个具体的目标值,并分析为什么要这样设置。至于如何实现这个目标,那是战术上的事情,可以容后考虑。
       

本文使用了滚动计划法,按照“近细远粗”的原则制定一定时期内的计划。由于未来的不可预见性,所以我们要按照计划的执行情况和环境变化,调整和修订未来的计划。近期内的情况是最清晰可见的,所以近期的计划是做的最详细,既要设置目标也要做出可实现可执行的计划。越往后走情况会变得越复杂和模糊,此时我们只要设置目标即可,不必写出具体的执行计划(因为对于中远期的目标,即便写出计划,也会因为情况的改变而做出计划的变更)。

背景:  

本人工科生,金融方面小白一个,惨白惨白的那种,各种理财知识为0......自从余额宝火了以后(好吧,我承认今年为淘宝贡献了自己一份独到的贡献...T.T),开始关注各种理财知识和信息,just like 简七读财 ……

       

在项目管理中,有一种管理思想叫做PDCA,P-Plan-计划,D-Do-执行,C-Check-检查,A-Adjust-调整。意思就是说,为达到或实现一个特定的目标,先做计划,然后执行它,在执行的过程中检查执行情况,调整不适合实际情况的计划,继而周而复始的执行这个循环直到达到目标。
       

还有一句话叫做:凡事预则立,不预则废。

好,背景交代完毕,下面进入正题:

为了追寻财务自由这个最艰难苦困、最诱惑人心的目标,最近疯狂阅读了简七当初推荐理财入门书籍《小狗钱钱》+《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》(建议没有读过的朋友们都读一下,强烈推荐)。按照书中的思路,本小白做了一个计划雏形,望各位看官指点一二,有钱的捧个钱场,没钱的捧个人场。


阶段一,实现财务保障:


本人国企一线苦逼一枚,月工资到手2400,常年在出差,每次差费报销大概4000左右,一年大概7,8次,年终奖大概1-2W。       


所以我的财务保障计划是,工资到手便存入15%,每次报销的差费存入20%,年终奖看情况存入部分(总要留点钱过年吃喝玩乐发红包送人情以及各种腐败……囧)

1.(2400*0.15)*x,X为月份数,假设X=12,即一年工资部分可以存下(2400*0.15)*12=4320(元)


2. 报销*y*0.2,y为报销次数,假设Y=7,即一年内报销部分可以存下 4000*7*0.2=5600(元)


3. 年终奖*50%,假设年终奖20000,那么一年内年终奖存入20000*50%=10000(元)


So,一年存入总量为4320+5600+10000=19920(元),财务保障目标,预计两年内实现。
        

这一部分的米米,当然是存入火鸡中啦,不求收益最高,但求安全平稳、能快速提现。

阶段目标

10个月生活费:

30000(元)

3000元/月


计划

工资10%+年终奖


(2400*15%)*x


报销*y*20%


年终奖*50%


预计1-2年实现

保值工具

货币基金

低收益无风险策略



阶段二,实现财务安全:


本小白预计的财务安全目标是45万。按照这个目标,假设年收益率为15%倒推(要达到这个收益率好像有点难),在第一年起点为6.36万的时候需要15年才能达成目标。
       

倒推算法:第15年达到45万,则第14年应该达到45/1.15=39.13万,则第13年应该达到39.13/1.15=34.03万,以此类推,用EXCEL编辑公式很容易算出来~;

阶段目标

养大自己的鹅:月开支*150


3000*150=45万


计划A

第15年

45.00

第14年

39.13=45/1.15

第13年

34.03=39.13/1.15

第12年

29.59=34.03/1.15

第11年

25.73

第10年

22.37

第9年

19.45

第8年

16.92

第7年

14.71

第6年

12.79

第5年

11.12

第4年

9.67

第3年

8.41

第2年

7.31

第1年

6.36


本计划很明显的看出,如果最开始没有一个较高的起点,那么每年仅通过15%的收益率也要经过十多年的复利才能达到目标。在这种情况下,增加自身收入、积累本金才是首要的选择。 
      

所以我选用计划B,继续每年结余(工资+报销+年终奖)2万元,存入本金内,这样两者之和大概11年就能实现45万的目标啦~
      

倒推算法: 第11年达到45万,则第10年应该达到(45-2)/1.15=39.13万, 则第9年应该达到(37.39-2)/1.15=30.78万,以此类推;

计划

第11年

45.00

第10年

37.39=(45-2)/1.15

第9年

30.78=(37.39-2)/1.15

第8年

25.02=(30.78-2)/1.15

第7年

20.02

第6年

15.67

第5年

11.89

第4年

8.60

第3年

5.74

第2年

3.25

第1年

1.09


问题来了,如何保证每年15%的收益率(这部分对我来说有如登天之难,求大神指导);
       

综上所述,实现阶段二目标大概需要13年时间(财务保障2年+积累本金1年+本金利滚利10年)。个人考虑的想法是暂且不买房不付首付不买车,如此则可以缩短这个过程。假设有10W本金,按照这个办法则只需6年即可实现财务安全。积累的本金越多,实现财务安全的时间越短。

阶段三,实现财务自由:
       

哦也,终于到了鹅下金蛋的部分了,假设年收益率10%(经过之前10年年收益率15%的目标,要实现10%应该是易如反掌了),月度开销需要8000元(要自由果断必须要奢侈点,所以这个数字稍微定高点)。由此倒推出本金需要X*0.10/12=8000,X=96万。       


鉴于这个目标比较遥远,待完成阶段二目标后再做计划细化。

阶段目标

鹅下金蛋:8000元/月
X*0.10/12=8000   X=96万

计划

暂无


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