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【完结篇】理财真经第十关:真经里的答案(下)

2014-3-8 23:45| 发布者: 简七理财| 查看: 2786| 评论: 4

不知不觉,我们的理财真经已经到了最后一篇,谢谢米苏每个周五下班回家赶稿,与我们一起分享她学习理财规划的点滴心得。赠人玫瑰手有余香,希望理财真经能够为大家开启理财DIY的大门,愿越来越多小伙伴加入我们乐于 ...

不知不觉,我们的理财真经已经到了最后一篇,谢谢米苏每个周五下班回家赶稿,与我们一起分享她学习理财规划的点滴心得。赠人玫瑰手有余香,希望理财真经能够为大家开启理财DIY的大门,愿越来越多小伙伴加入我们乐于分享的队伍中!我们在论坛等你哦!


简七读财
微信号:jane7ducai
原创有态度,简单好理解!


作者:简七读财小伙伴 米苏


话说上次财神提出的第四个问题是:如何配置合理的投资组合。不知道大家的心中有没有属于自己的答案呢?没错,这个所谓的合理,一定没有绝对的标准答案,可是一定会有一个可以指导我们行动的正确思路。三个小伙伴也就这个问题开始了热烈的讨论。


风险偏好

红红:“就我个人而言,投资还是比较保守的,我觉得安全第一,我把大部分资金投资在定期存款、货币基金、国债这类收益稳定风险低的投资品种。股票型的基金也稍稍买了一些,可是这几年表现也不好。我觉得,合理的投资组合就是要低风险。


投资经验

黄黄:“我不觉得。每个人对风险的偏好固然是配置投资组合需要考虑的重要因素,但并不唯一。我的投资组合里就有好大一部分配置在了股票和较高风险的偏股型基金上面。当然,一方面我更愿意为了更高的收益接受高风险,但是另一方面也是因为我已经研究股票多年了,小有投资经验,收益还是不错的。所以我觉得投资经验也对合理配置投资组合非常重要。”

红红:“哎,这些要技巧的投资方式不适合所有人,至少不适合我,我就简单地做些安稳的投资就好了,这样就没什么风险了。”


黄黄:“非也非也,若是你一直只求稳而选择低风险低息的投资方式,收益跑不过通胀,你的资产就一直在缩水。这本身也是一大风险啊!所以不能一味逃避风险,因为同时也放弃了财富增值的机会。还是应该学习投资的。”


客观实际情况

蓝蓝:“恩,黄黄说得很有道理。风险偏好和投资水平都是决定风险配置的重要因素。除此以外,我们每个人的客观实际大不相同,也会对自己的投资产生很多影响。比如一个人时经济压力小,属于一人吃饱全家不愁的情况,自然可以多冒冒风险,但是要是家里上有老下有小的,想我一样,还是保守点比较好。”


红红:“没错,除了主观风险偏好,投资经验、家庭情况等客观实际对于风险承受能力同样决定我们投资组合的重要因素。”


一番讨论过后,三个小伙伴终于找到了决定投资组合的两大关键因素。


财神:“怎么样?这个问题找到答案了吗?”

红红:“恩,我们觉得应该根据自己的主观风险偏好和自身实际对于风险承受的能力两大角度去设计适合自己的投资组合。

主观上,我们越是风险偏好者,就越倾向于选择高风险的投资产品。但客观实际更不容忽视。我们应该选择我们更了解的,有更多经验的投资渠道。

同时,考虑自己的生命周期、家庭情况等客观因素也极为重要的。比如年轻人就更适合投资期长、风险较大的投资品种;而马上就要退休的家庭则不适合。”


财神:“恩,回答的整体思路的方向很不错,不过如果能够把主观因素和客观因素继续细化的话,就能够更好地设计投资组合了。这题就给你们一个8分吧。我这里有个参考的测试,你们可以参考参考。”

参考测试:[规划教程]理财之前,先要测风险矩阵(jane7.com搜索“风险矩阵”可下载)

 

关于保险

蓝蓝:“谢谢。那第五个问题是什么?”

财神:“第五个问题是关于保险的。你们人类似乎不怎么喜欢保险,也对保险存在不少误区,有三个关于保险的错误言论我希望你们能找到反驳的理由。第一个就是好多人都觉得保险没有用没必要,花出去的钱基本都打了水漂。你们怎么看?”


蓝蓝:“哎呀,这个问题我来回答!我以前也可反感保险了,好多推销保险的可烦人了!不过经过这些天的闯关,我才发现这东西还真有必要。保险之所以会产生,就是因为我们每个人都存在概率很小但发生后损失巨大到我们无法承受的风险。虽然对于大部分个人来说,这个风险事件发生的可能性很小很小,这个钱似乎就基本上打水漂了。但是,它为我们搭建了一个无形的安全网,让我们和我们的家庭可以安心地做更多想做的事。就拿第八关里我们给工厂出主意的事来说,如果不是大家先出钱建立一个保险基金,大家就都不敢接这单玉器加工的活了。”


黄黄:“是的,俗话说得好,不怕一万,就怕万一。买保险,我们就是付出我们能接受的,不怕的‘一万’,换取战胜‘万一’的保障。”


财神:“哈哈。有意思。那还有些人觉得有分红有返还的保险更好,毕竟花出去的钱以后还能回来。你们怎么看?”

红红:“羊毛出在羊身上,保险公司可不会愿意吃亏。同样保障情况下,这些分红型的保险保费都比纯消费没返还的保险保费贵很多。实际上,保险公司就相当于从你这借了更多的保费做了投资,获得的利息除了能够覆盖保险赔偿款以外,他们还能再抽点‘油水’。所以,单纯地看有多少分红多少返还是无法判断的。我们可以根据具体保险的缴费和返还方式得到整个保险的现金流,然后计算这个保险的收益率(irr),从而做出精确的比较判断。

(再罗嗦一句,irr计算方法参见简七小白理财公开课第五节:复利的魔力。)


财神:“恩,回答得很好。还有些人是极度的风险厌恶者,买了非常多非常全面的保险,这样做是不是就最佳选择呢?”

黄黄:“过犹不及也不太好。首先,前面提到,保险是为了保障一些我们无法承担的风险。所以,如果有一些风险我们觉得可以承受的,就没有必要一定要通过购买保险获得保障。此外,我们还是要考虑自己的经济承受能力。比如把保费控制在年收入的10%以内,这些都是不适合购买保险的情况。”


财神听完点点头:“恩,回答得很有道理。此外,还应该多多考虑成本效益原则,比如到了一定年纪再投保一些保险,获得的收益甚至没有保费多,就没有性价比了。好了,这个第五题就再给你们一个9分吧。最后一个问题了,你们必须要拿到9分以上,才能顺利通关。”


最后一个问题

三个小伙伴一听,有点紧张 。黄黄:“那最后一个问题是什么?”

财神:“最后一个问题啊。哈哈,不怕告诉你们,真正的理财真经已经在你们身边了,你们的最后一个问题就是找到这个真经,告诉我真经里的真谛。”


蓝蓝:“什么?真经就在我们身边?可是这空空荡荡,什么也没有啊?”

红红:“对啊,这一关的环境就是我们平时生活的环境,我们再熟悉不过了,怎么可能呢?”


财神又捋了捋胡子,意味深长地说:“我记得你们在我还没出现前说过,人生难料。你们也许觉得今天的百万千万挺多的,可是上一关的老人也曾经觉得自己的钱多得可以衣食无忧了。”

蓝蓝:“那位老人是因为生意失败才这样不幸的。”


财神:“钱多了,你的欲望也大了。是你掌控钱,还是钱掌控你,这才是最重要的。你们还是好好想想这真经藏在哪里吧。我已经给你们足够的提示了。”


“足够的提示?”三个小伙伴更迷茫了,开始围在一起想起办法。(+﹏+)~

黄黄提议:“要不先在这附近翻找翻找?”

可是三个小伙伴翻找了一会儿后发现,这根本就是自己平时生活的地方,很是沮丧。


红红:“哎,财神说给了我们提示,可是他也没说什么呀。什么人生难料啊,是人掌控钱,还是钱掌控人啊,这些不就是些我们都知道的东西吗?”

蓝蓝:“是啊,没错。”

黄黄自言自语地又重复了一遍红红的话:“是人掌控钱,还是钱掌控人。”突然间,黄黄大叫起来:“我知道了,我知道这个真经在哪里了!既然不在这周围,就应该在我们身上!”


红红和蓝蓝不禁问道:“什么叫在我们身上?我们身上什么都没有啊!”

黄黄:“就在我们身上,我们身上有掌控财富的能力,这就是真经里的真谛!”

听了这话,财神哈哈大笑起来:“还是你有悟性啊,算是找到关键。继续给你两个小伙伴解释下吧。”


黄黄:“就像红红说的,也许没有任何一个具体数额的财富能绝对保证我们衣食无忧。只有我们有了掌控财富的能力,懂的如何开源,懂的如何节流,懂的如何投资,懂的如何控制风险,才能让钱在我们的掌心乖乖地打转。”    

蓝蓝听了,有些沮丧T^T:“哎,这答案倒是很有说服力。可我们这么一路辛苦下来,到头来还是得到了个人人都明白的答案,实在是……”


看着一脸失望的小伙伴们,财神又发话了:“非也非也,你们好好回想回想过去的这些闯关过程,其实是我在为你们传授‘理财秘笈’。每一关背后,都是掌控财富的一个杀手锏。师傅领进门,修行在个人。我算是传授给你们所有‘招式’了,能不能练成高手,就看你们自己的了。”


三个小伙伴慢慢回忆起过去的每一关:了解自己的财务状况、诊断其中的问题、设定SMART的理财目标、不断调整和实践计划、了解保险、思考养老、思考创业……细细一想,原来已经学习了这么多‘招’了。


一阵沉默后,红红长长舒了一口气,微笑起来:“其实,我们一开始就抱着一种错误的心态,期待着一本速成的真经,能解决我们所有的财富问题。可是,财神一开始就告诉我们这是一本理财真经。关键还是在我们自己,如何去打理财富。没有我们去打理,哪来的财?”


蓝蓝停顿了片刻,也想通了。


蓝蓝:“也是也是,想想我的确学习到了很多理财‘招数’,短短10天,这么多收获,可不是收获了秘笈么。”

黄黄:“是啊,就像我们前面说的,永远没有财富能够绝对保证我们的衣食无忧,只有正确地财富观和理财能力能够代代相传,一直守护我们的财富。”


财神:“聪明的人总是投资自我,这就是我传授给你们的最后一个秘诀了。有缘人,恭喜你们取得了自己的真经。但修炼真经的路远远没有结束,还看你们自己的努力了。加油吧,作为回报,我还是会在适当的时候给你们一些小帮助的。哈哈哈~~~”

伴随着笑声,财神再次消失了,三个小伙伴的顺利地完成了闯关任务。可是,真正的修炼,这才开始。而生活中的理财故事,永远不会结束↖(^ω^)↗


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最新评论

引用 lilei880078899 2015-5-21 15:38
关于基金,了解太少。有推荐的课程么?
引用 taoguo 2014-12-7 17:22
还是要好好努力哈,这才刚开始呢
引用 zxmanmana 2014-3-19 07:29
学习了!
引用 marie爱吃鱼 2014-3-12 13:06
故事完结了,但理财知识还要继续学习,太棒了

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