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【三星中评】 XX银行理财产品之小白分析

2014-3-1 00:34| 发布者: 简七理财| 查看: 2460| 评论: 4

昨儿个老妈跟我说,儿子诶,今天老娘我在XX银行打听到即将推出一款理财产品,超低起点只要5万就行,半年时间,预期年收益率7.3%。 我一听,咦,怎么感觉有猫腻,脑中开始回放在七粉论坛上看到的各种帖子, ...


【简七读财】

推送本文的目的,是相信有很多读者和作者一样,曾经是理财小白,或者现在是理财小白。曾经看理财说明书就如同读天书,完全无法理解。

简七说:是小白没关系,只要和我们一起学习,一起思考探讨,有问题就问,必然也会慢慢形成自己的理财思路,逐步实现自己的目标。


简七读财
微信号:jane7ducai


作者:简七读财小伙伴 wxx1123


【本产品个人感觉很一般,但是又说不出到底哪里不好,SO......三星中等评价吧~~】


背景:本人工科生,金融方面小白一个,惨白惨白的那种,各种理财知识为0……自从余额宝火了以后(好吧,我承认今年为淘宝贡献了自己一份独到的贡献……T.T),开始关注各种理财知识和信息,just like 简七读财……

好,背景交代完毕,下面进入正题:

昨儿个老妈跟我说,儿子诶,今天老娘我在XX银行打听到即将推出一款理财产品,超低起点只要5万就行,半年时间,预期年收益率7.3%。
       

我一听,咦,怎么感觉有猫腻,脑中开始回放在七粉论坛上看到的各种帖子,总觉得有什么东西好耳熟的,SO,我叫老妈把宣传资料拿过来看:

产品名称:XXXX号
产品种类:非保本

预计产品期限:181天
预计认购期限:2.19-2.25
预期年化收益率:7.3%-7.5%
销售起点金额:5-20万元

看完资料我就有点纳闷了,这个非保本的收益率怎么这么低(本小白认为凡是非保本的收益率必须达到10%以上- -),资料上面也木有写明到底是投资到什么方面去了,然后我就默默的点开了度娘。

终于查到自认为一些关键信息:


投资方向:主要投向具有较强流动性的货币市场工具、债券、符合监管机构规定的其他金融资产(这就是投资货币基金和债券基金咩?求答疑)
       

销售期:2014年2月19日—2月25日

理财起息日:2014.2.26(狗X的,老子想起来了,有个帖子说要注意销售期是不是算利息,不然实际利率肯定达不到号称利率,这里就无偿占用了我的资金7天时间。到底是哪位大爷写了这个帖子,我真心想不起想不起想不起啊……T.T)。
(简七补充:请在论坛中搜索作者 碧潮生,你就知道是哪位大爷了,哦,不,是姑娘- -)


理财兑付日:到期日三个工作日内(这是不是意味着我的资金还要被无偿占用3天时间?

预期年化收益:对于购买金额在人民币5万元至20万元(不含)的客户,本产品参考年化收益率为7.3%;

下载产品说明书:XXX说明书(坑爹了,各种下载失败,这是网站故意不给客户了解详情么?

至此,我表示这几天恶补的各种理财知识如浆糊般的涌出来,年收益率、年化收益率、本金、本息和、利息、货币基金、股票基金,然后我想告诉老妈收益率肯定没这么高,于是我兴高采烈的点开EXCLE表准备计算给她看,然后……浆糊糊住了我的脑子……然后……我放弃挣扎睡觉去鸟。。。。囧

第二天回到家,仔细回顾了一下以前的知识,默默的点开EXLCE表,默默的开始计算(重点,重点来了啊):

本金预期年化利率本息和利息181天利息
500007.30%5365036501810





191天利息年利息本息和实际预期年化利率(?)
1810.003458.9053458.906.92%


这里的关键点就是,银行号称的181天的收益我实际上是用191天得到的(7天销售期+3天兑付期),即181天的利息=191天的利息,以此来推算出来实际年化利率是6.92%,这还是最乐观的情况。

SO 。。。。综上所述,感觉买这个理财产品还不如把钱存在XX宝里面,至少本金安全不用那么提心吊胆- -
       

最主要的是无法下载它的产品说明书,不知道它具体到底干了什么,对风险没有一个感性的认识(虽然即便看了说明书我也计算不出来风险到底有多大,但是总还是会感觉得到……)

好吧,如果各位看官能坚持看完,我表示由衷的敬佩,因为我也不知道我到底想表达啥,论一个理财小白面对理财产品如何慢慢形成自己的主见?。。。。囧。。。。权当看戏吧,希望在回帖中挖掘更好的题材,哇咔咔。

PS:最近一直在看理财方面的书,但是还是没有理出一个头绪来……没关系,我在努力ing ^.^


论坛已经开放注册了,小伙伴们一起来玩吧!

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发表评论

最新评论

引用 小酒窝在哪? 2016-2-20 22:08
哇,学习了。
引用 菜梆梆 2014-4-25 16:29
学以致用的小伙伴..~
所以我现在看到银行R1风险级别的保本产品基本就弃了...收益维持在5.3%左右...还不如去买宝宝们
引用 喵七君 2014-3-2 17:53
的确,这是我们简七读财的精神!
引用 renaissance_14 2014-3-2 10:34
赞 学以致用

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