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车和房之后,股票也要“限购”了?

2017-6-27 22:38| 发布者: 简七理财| 查看: 388| 评论: 0

股票“限购”措施详解,内含搭上“限购”末班车暖心攻略。

《证券期货投资者适当性管理办法》7月1日即将正式实施,有好多小伙伴也在后台说分析一下这个办法到底有什么影响,我们一起来看看。




01 散户不能买股票了?


先给大家吃颗定心丸,能买。


中国证券业协会近期向多家券商发布了《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(征求意见稿)》,如果投资者被评为保守型和谨慎型,券商将不可向其销售被评为中等风险的中国A股和B股。

——华尔街见闻


我们来看一下这条新闻,对于不能购买股票的限制,需要注意以下两点,

1.被评为保守型谨慎型的投资者。

2.券商不能向以上两种投资者销售中等风险的A股和B股。


从管理办法的描述来看,并没有直接说散户不能买高风险产品了,而是将投资者的分类更加明晰。


从强制用户必须做测评本身来看,暂时倒没觉得是想要赶走散户,反而是要让大家清晰的认知自己的风险承受能力。


对于莽撞地冲进股市里的投资者来说,是一件好事。


我们将《办法》中对投资者的风险承受能力与相应的产品类型、产品示例做了一个表格,方便大家更快速的了解:


说明:随着对风险承受能力的不断增加,能够购买的产品类型也在不断增加,也就是说,保守型投资者只可以购买低风险产品,而激进型投资者则可以购买任何类产品。


炒过股的小伙伴都知道,开户之前需要做一个风险承受能力测评,只不过有些券商没有落地执行而已。


测评的内容很简单,包括年龄、薪资、是否有投资经验、能接受多少亏损等等,非常简单的选择题目。


以华泰证券的风险评估为例:



风险评估结果展示:


想要做风险测评,可以在自己的券商里找一下,一般都是在券商的APP的“我的”、“我的业务”等栏目内。



02 普通投资者,能不能炒股?


再给大家吃颗定心丸,通过测评后,如果不是保守型谨慎型的投资者,就能炒。


除了规定投资者的风险承受与炒股的关系,《办法》中还将投资者分为两种,专业投资者与普通投资者。


一张图看懂投资者分类


简单来说,个人专业投资者,需要金融资产500万或者3年个人年均收入不低于50万,“专业投资者”之外均属于“普通投资者”。当然,普通投资者也可申请成为专业投资者。但门槛也很高,以个人举例,要求金融资产应不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元。



03 风险偏好≠风险承受能力


很多小伙伴很喜欢做有挑战的事情,比如一些极限运动,或者追求高收益的投资产品,但这并不等于你有很高的风险承受能力。


风险偏好指的是对风险的喜好和厌恶程度。就如同有人无辣不欢,有人却吃一点辣椒就要泪流满面一样,我们在对待风险的态度上也是有差异的。


风险承受能力则是指你有没有足够的能力承担风险带来的后果。衡量风险承受的能力需要综合考量,个人能力、资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。


如果你在高收益的诱惑之下,根本不考虑自己的风险承受能力,一味追求投资高风险的产品,带来的结果会很严重。


这就要求我们,要严肃的对待风险测评结果。



04 风险承受能力决定资产配置


就像是我们常常会做一些性格与职业匹配度的测试一样,在我们对自己的风险承受能力有了比较正确的认知以后,我们应该依据这个结果去对自己的资产进行相应的配置和规划。


在这里给大家介绍两种简单易操作的方法。


1.“主观+客观”法


以我的朋友Wendy为例,月薪1万+,喜欢潜水蹦极,单身,有10万存款,准备用这笔钱给自己买车付首付。


从主观上来看,她是风险偏好者,能够承受一定程度的投资波动带来的影响。

从客观上来看,她虽然没有大额债务,短期内也没有成家的打算,如果现在股市行情很好,她可以把这笔钱放到股市里吗?


答案是不可以。


因为股市风险较大,如果一旦发生亏损,那么她的购车计划就无法实现,甚至会影响到现在的生活质量,所以从这个角度来看,她并不具备承担较强风险的结果。


所以,她应该选择较为安全的货币基金、银行理财作为主要的投资产品,再配置一点高收益的P2P产品。


2.时间法


以前我们也介绍过一个简单的方法,依据财务的使用时间,进行统筹安排。

半年内会用到的——货币基金

半年至三年内会用到的——同等期限(大致)的债券

五年以后也不一定用到的——股票

详细的内容可以戳方法丨多少钱拿来炒股?工资单告诉你答案


我们做过一份非常详尽的风险测试表,还没有测试过的小伙伴,可以在后台回复“工具包”,找到里面的风险测试表格进行测试。



05 搭上“限购”末班车


如果你是股市“老司机”,在7月1日《办法》正式实施前,账户金额满足50万人民币的话,可以开通沪港通、深港通;

同时,关注一下自己的风险测试结果,如果测评等级和自己现在的实际情况不符的话可以考虑重新做一下。


等到《办法》正式实施了,就要由证券从业人员对你进行“双录”啦(录音与录像)。



快来讲讲你是什么风险偏好,以及你如何进行资产配置的吧~~




关于风险与股票,你还需要这些干货:

三张图,找到最适合你的低风险投资之路

投资股票前,你应该准备好这些


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